В трудные времена традиционно активизируют свою деятельность различные мошенники. К сожалению, пандемия COVID-19 и вызванный ней экономический кризис способствовали резкому росту количества аферистов на инвестиционном рынке. Жулики обещают доверчивым гражданам, что вложения в «перспективную тему» или «уникальный инвестиционный проект» принесут невиданный доход, а затем исчезают вместе с деньгами обманутых инвесторов.
Главная составляющая успеха преступников – неискоренимая вера украинцев в возможность быстрого и легкого заработка, отсутствие у наших соотечественников минимальных познаний в сфере финансовой грамотности. Мы расскажем вам о наиболее распространённых в Украине схемах инвестиционного мошенничества и о том, как их избежать.
Финансовые пирамиды
Удивительно, но несмотря на то, что метод работы финансовых пирамид широко известен, этот способ обмана недалеких обывателей по-прежнему не теряет актуальности. В основе функционирования всех финансовых пирамид лежит схема Понци. Ее суть заключается в том, что действующие инвесторы получают прибыль за счет привлечения новых вкладчиков. После того, как наплыв инвесторов прекращается, «инвестпроект» рушится как карточный домик. Классический пример подобной аферы – МММ. Данная структура вела деятельность на территории стран СНГ в первой половине девяностых, в результате ее краха пострадали около 10 миллионов человек. Детище Сергея Мавроди является наиболее крупной финансовой пирамидой в истории государств бывшего СССР.
В современной Украине проекты, выстроенные по схеме Понци, функционируют достаточно успешно. Так, в августе 2020 года СБУ заблокировала деятельность ювелирной компании B2B Jewelry. В магазинах, работающих под вывеской этого бренда, реализовались ювелирные изделия за приобретение которых выплачивался кешбек в размере от 104% до 182% от суммы покупки. Также в салонах сети B2B продавались «обеспеченные золотом или серебром» сертификаты, доходность которых могла достигать невероятных 416% годовых. Жертвами пирамиды стали около 600 000 человек, вложивших в нее около $250 млн.
Также в последние годы наследники Остапа Бендера и Сергея Мавроди активно осваивают просторы интернета. Основной разновидностью цифровых пирамид являются так называемые хайп-проекты, в основе функционирования которых лежит практически не измененная схема Понци. Интересно, что зачастую организаторы хайпа даже не скрывают того, что их предприятие является классической пирамидой. Большинство людей, инвестирующих в подобные аферы, знают о потенциальном риске, но все равно надеются, что их вложения окупятся с лихвой до того, как проект рухнет. Инвестирование в хайпы отличается от игры в рулетку только тем, что в казино шанс на выигрыш выше.
Строительные аферы
Повышенный спрос на первичную жилую недвижимость в крупных городах привел к тому, что финансово-строительные пирамиды превратились один из самых распространённых способов мошенничества в независимой Украине. Более ста тысяч инвесторов вложили свои деньги в строительство домов, которые так и никогда не были введены в эксплуатацию.
Принцип работы многих украинских строительных организаций достаточно схож со моделью функционирования классических финансовых пирамид. Еще когда дом находится на этапе котлована, большинство квартир в нем уже проданы. За счет средств, полученных от реализации жилых площадей в предыдущем объекте, девелопер возводит новое здание.
Застройщики вынуждены прибегать к данной схеме из-за нехватки оборотного капитала. Однако, компания, практикующая такую бизнес-модель, все время буквально находится на грани фиаско и может рухнуть из-за любой мелочи. Истории банкротства банка «Аркада» и краха строительной корпорации «Укрбуд» – яркий тому пример.
Кроме того, некоторые украинские девелоперы возводят свои объекты, не располагая разрешением на строительство, правом на пользование земельным участком и иными необходимыми документами (обычно застройщик «решает» подобные ситуации путем дачи взяток муниципальным чиновникам или с помощью связей во властной верхушке). В результате, почти достроенное здание не может быть сдано в эксплуатацию.
Именно по такой схеме работал Анатолий Войцеховский. Его компания «Укогруп» в период с 2004 по 2015 год возвела в Киеве 40 жилых комплексов, каждый из которых был в той или иной степени нелегален. Квартиры в «Домах Войцеховского», ставших настоящим символом коррупции и покрывательства, продавались по ценам существенно ниже рыночных (также покупателям предоставлялась возможность рассрочки платежа сроком на 3 года). В результате действий Войцеховского пострадали 15 000 инвесторов.
Однако, сомнительная слава самой громкой строительной аферы в истории Украины принадлежит компании «Элита-Центр». Квартиры в домах, строительство которых осуществляла данная фирма, реализовывались по несколько раз, а возведение некоторых объектов даже не начиналось.
Ключевой признак любой строительной пирамиды – необоснованно низкая стоимость недвижимости. И хотя цена на жилье в Киеве (большинство строительных скандалов происходят столице) априори не может быть низкой, многие все равно готовы рискнуть своими деньгами и купить необоснованно дешевую квартиру в сомнительном ЖК.
Обучение инвестированию
«Бесплатное» обучение биржевой торговле – относительно новая мошенническая схема, появившейся благодаря росту популярности трейдинга. Так, вам могут предложить бесплатно пройти краткие курсы инвестирования взамен за открытие счета у подставного форекс-дилера. Сразу после зачисления средств брокер исчезает вместе с вашими деньгами.
Еще одна распространённая схема – платные курсы трейдинга. «Преподаватель» может пообещать, что в течении нескольких месяцев будет обучать вас инвестированию, а потом он просто пропадет спустя пару занятий. Также организатор «курсов» может заявить, что вы научитесь анализировать валютные рынки в течении нескольких дней. Польза от знаний, полученных на подобных занятиях, является сомнительной.
Телефонное мошенничество
В последнее время в Украине участились случаи телефонного мошенничества. Зачастую аферисты маскируются под работников службы безопасности банка и сообщают, что кто-то пытается снять деньги с карты клиента. Под предлогом защиты от незаконного списания средств преступники выясняют личные данные жертвы.
Нередки случаи, когда жулики представляются сотрудниками инвестиционной или брокерской компании и предлагают инвестировать в некий интернет-проект (чаще всего речь идет о «торговле» на финансовых биржах»), суля высокие прибыли. Обычно вкладчик должен зарегистрироваться на сайте «фирмы» и перечислить определённую сумму денег на кошелек аферистов в одной из электронных платежных систем или фейковый брокерский счет. Затем злоумышленники обналичивают поступившие средства и исчезают.
Средняя сумма убытка от действий телефонных преступников составляет от $500 до $1000. Вернуть средства практически невозможно, так как зачастую в договоре, составленном жуликами, прописано, что «инвесткомпания» не несет никакую ответственность за утрату средств клиентов.
Еще одна популярная схема развода – мошенничество с предоплатой. Обычно аферисты предлагают жертве эксклюзивную услугу и просят внести небольшой аванс для покрытия текущих расходов. Следует отметить, что в финансовой сфере от мошенничества с предоплатой чаще всего страдают соискатели инвестиций. Преступники обещают тем предоставить финансирование или кредит на крайне выгодных условиях. Однако, для получения денежных средств жертва должна оплатить определённые услуги (например, оформление документов фейковой юридической фирмой). Сразу после получения денежных средств злоумышленники исчезают в неизвестном направлении.
Валютная биржа FOREX
Многие украинцы наивно полагают, что рынок FOREX является хорошим местом для получения пассивного дохода. Однако, данное убеждение абсолютно не соответствует реальности.
На FOREX торгуют банки, корпорации и крупные трейдеры. Сделки же от имени обычных людей совершают так называемые форекс-дилеры, клиенты которых могут поставить на падение или рост определённой валютной пары. Однако, курс валют – вещь абсолютно непредсказуемая, поэтому большинство «акул биржи» прогорают в течении первых нескольких месяцев своей деятельности. Помните, что трейдинг – это сложное ремесло, а не простой инвестиционный инструмент.
Крайне трудно перечислить все мошеннические схемы, связанные с рынком FOREX, но стоит упомянуть о двух наиболее распространённых махинациях. Так, для получения пассивной прибыли от торговли на бирже, инвестор должен положить определённую сумму на так называемый ПАММ-счет, принадлежащий брокеру, который затем самостоятельно управляет средствами вкладчиков. Однако, некоторые недобросовестные трейдеры попросту воруют деньги вкладчиков.
Нередко преступники просто выдают себя за брокеров. На самом же деле они не имеют к бирже никакого отношения и обменивают средства между аккаунтами клиентов. Сайт таких «форекс-дилеров» на самом деле является фальшивкой с лживыми котировками. Поэтому нужно крайне осторожно выбирать брокера, управляющего вашим счетом, и доверять деньги только надежным и профессиональным специалистам.
Как избежать мошенничества?
Определить, что вы имеете дело с аферистами можно по следующим признакам:
- Агрессивное продвижение. Чрезмерная реклама – это характерная особенность всех без исключения финансовых пирамид.
- Высокая прибыль при низком риске и стабильность выплат. Средний показатель уровня доходности инвестиций составляет от 8% до 15%, в зависимости от актива. В современном мире не существует надежных инвестиционных инструментов, способных приносить прибыль, превышающую средние рыночные показатели. Также стоит помнить, что брокеры и инвесткомпании не имеют права гарантировать доходность, ведь ситуация на рынке меняется ежеминутно и даже самые точные прогнозы могут оказаться ошибочными.
- Сетевой маркетинг. Этот прием не используется при продвижении серьезных инвестиционных проектов. Фраза «Приведи друга – получи дополнительный доход» является сигналом того, что вы имеете дело с аферистами.
- Отсутствие разрешительных документов. Для управления инвестиционными продуктам, чужими активами и торговли на фондовом рынке требуются государственные лицензии. Финансовые пирамиды обычно либо нигде не зарегистрированы, либо же имеют очень серьезные проблемы с документацией.
- Психологическое давление. Еще одна классическая уловка аферистов. Преступники пытаются воздействовать на эмоции жертвы, стараются не дать ей времени на раздумья и взвешенное принятие решения.
- Тайные стратегии и инновационные проекты. Зачастую преступники объясняют, что неестественно высокая доходность их проекта обеспечивается благодаря использованию секретных инвестиционных стратегий. Кроме того, злоумышленники могут заявлять, что деньги вкладчиков инвестируются в какие-то новаторские проекты или компании (правда, подробно объяснить, в чем же заключается «уникальность» того или иного актива, жулики обычно не могут).
- Проблемы с выводом денег. Отсутствие возможности обналичить средства – стопроцентный признак того, что вы столкнулись с мошенничеством.
Заключение
Любое предложение аферистов выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Не видитесь на громкую рекламу, красивые слова и фантастические обещания, а доверяйте конкретным данным и цифрам. Помните, что доходность инвестиционного проекта не может превышать 20% годовых и старайтесь вкладывать деньги в надёжные консервативные инвестиционные активы такие, как: готовый бизнес, коммерческая недвижимость и сельскохозяйственные предприятия.
