Switch to English
Вход
Инвестиционные предложения
Новости
Аналитика
инвестировать Найти инвестора

Инвестировать выгодно или куда вложить сбережения?

Данный вопрос не теряет актуальности во все времена. Рассмотрим наиболее известные и доступные варианты вложения средств для среднестатистического инвестора с чеком $50-100 тысяч

Банковский депозит

На сегодня данный способ позволяет сохранить сбережения (при условии правильного выбора банка), но вряд ли поможет существенно приумножить их. Средние процентные ставки по депозитам составляют 15% годовых в гривне, 3-4% годовых в валюте, а тенденции их роста в ближайшее время не предвидится. Банки не достаточно активно кредитуют, не испытывают проблем с ликвидностью и соответственно, не заинтересованы в привлечении средств под высокую ставку. Кроме того, в рамках требований финансового мониторинга, при размещении вклада банк выясняет источники происхождения средств Клиента, и, в случае отсутствия подтверждений полученного дохода – может отказать в оформлении депозита.

Более того, некоторые банки уже используют европейский опыт согласно которому Клиент платит банку комиссию за обслуживание счета и возможность хранить на нем свои сбережения. Так,открытие банковского счета в Европе обходится Клиенту в 200-300 евро,около 100 евро составляет ежегодная плата за расчетно-кассовое обслуживание, процентные ставки при этом составляют 1-2 % годовых, также из полученного процентного дохода еще нужно заплатить налоги.

Тем не менее, депозиты являются одним из наиболее популярных вариантов для инвестирования в Украине, согласно данных НБУ, розничный портфель депозитов по состоянию на январь 2018 года составил 491 млрд грн (в эквиваленте).

Ценные бумаги

Альтернативой банковского депозита является инвестиция в государственные ценные бумаги, а именно покупка облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Доходность данного вида инвестиций в среднем на 2-3% годовых выше предложений рынка по депозитам. Кроме этого облигации в полном объёме гарантируются государством, что делает их более привлекательным и менее рисковым инструментом для вложения средств. Оформить покупку или продажу ОВГЗ можно обратившись к профессиональному участнику фондового рынка, который имеет лицензию на торговлю ценными бумагами.

Согласно данным регулятора, физические лица по состоянию на март 2018 года вложили в ОВГЗ чуть больше 2 млрд. грн.

С июля 2017 года украинцы также получили законную возможность инвестировать не более чем $50 000 в год в ценные бумаги за рубежом. Например, можно приобрести в рамках указанной суммы акции известных компаний и продать их после того как стоимость увеличится. Сделки на иностранных биржах, как правило, проходят с привлечением брокерских компаний - это влечет дополнительные расходы но при этом обезопасит инвестора от возможных неприятностей.

В 2017 году было выдано около 400 таких лицензий, что позволило украинским физлицам инвестировать за рубеж около 9 млн долларов.

Недвижимость в Украине

Анализируя динамику рынка цен на жилье в Украине, можно сделать вывод, что рынок практически достиг «дна». С одной стороны, это удачное время для инвестирования в жилую недвижимость с последующей сдачей объекта в аренду. Но, с другой стороны, важно помнить, что жилая недвижимость это низколиквидный (в случае необходимости продать быстро не получится), а также низкорентабельный актив (доходность в лучшем случае составит 5-7% годовых). Кроме того, покупка недвижимости для сдачи в аренду требует постоянного участия инвестора – поиск арендаторов, поддержание квартиры в жилом состоянии, общение с коммунальными организация и т.д.

В качестве альтернативы можно инвестировать в недвижимость на этапе строительства. В случае его успешного завершения можно приумножить вложенную сумму на 25-30% за 1-2 года строительства. Конечно же для такого варианта очень важным является выбор надежного застройщика и изучение условий договора имущественных прав еще на этапе покупки.

Средняя стоимость 1 кв. м жилья в Киеве по состоянию на март 2018 года составила $1376 согласно данным ЦентрДомКиев.

По данным Минюста, в Киеве в течение 2017 года было заключено 31 389 сделок купли-продажи жилой недвижимости, что на 7,9% больше чем за предыдущий период.

Обладая более существенными инвестициями, есть возможность инвестировать в офисную недвижимость с последующей сдачей в аренду.
 
Зарубежная недвижимость

Наиболее безопасным способом является инвестирование в недвижимость стран с устойчивой экономикой. Украинцы в последнее время все чаще анализируют и используют варианты вложения сбережений в иностранные активы. Наиболее привлекательными странами для инвестирования за рубеж являются Германия, Великобритания, Болгария, Чехия, Кипр, Испания, Турция. Также активно украинцы скупают недвижимость в Польше.

Например, квартиру в курортном испанском городе Коста-Дорадо можно приобрести по цене от 85 тыс евро, при этом сдавать ее получится за 500-700 евро в месяц, что на первый взгляд выглядит привлекательно. Тем неменее нужно учитывать такие факторы как налогообложение (10 % от стоимости жилья при покупке квартире, около 500 евро – ежегодный налог), высокие коммунальные платежи, необходимость покупки туристической лицензии в случае сдачи квартиры в краткосрочную аренду, необходимость периодически посещать собственность или искать того, кто будет на месте присматривать за приобретенным имуществом.

В конечном итоге, доходность от данного вида инвестирования составит в среднем 4-5% годовых. При этом, в последние несколько лет недвижимость в Испании только дорожает, поэтому квартиру в курортном городе вполне можно отнести к среднеликвидному активу.
 
P2P кредитование

Относительно новая на рынке Украины, но хороша известная в мире, возможность прямого кредитования заемщика инвестором. Данный вариант позволяет получать высокий доход. С целью минимизации рисков невозврата рекомендуется выдавать кредит под залог или использовать проверенных посредников которые будут сопровождать сделку и гарантировать ее безопасность. Ключевым игроком этого сегмента является компания Advance Finance Alliance (все сделки обязательно подкрепляются залогом, доход составляет до 20% годовых в грн, 12% в долларе), кредитный портфель по состоянию на март 2018 год составил около 5 млн. долларов в эквиваленте, платформа FinHub (позволяет инвестировать от 500 грн, потенциальные заемщики проходят автоматическую скоринговую проверку, риски невозврата более высокие так как сделка ничем не гарантирована, но, в случае успешной инвестиции - в течение года можно увеличить сбережения более чем в 10 раз).

Инвестиция в золото

Еще несколько лет назад инвестицию в золото можно было назвать беспроигрышным вариантом, но сейчас его стоимость растет очень незначительными темпами, в связи с чем данный вид инвестирования можно рассматривать как долгосрочный инструмент, с возможностью получить прибыль через 5-10 лет или как вариант сохранения сбережений.

Когда речь идет об инвестиции в золото, важно понимать, что это не приобретение ювелирных изделий. Под инвестицией подразумевается покупка физических золотых слитков через кассы банков с целью дальнейшего обналичивания или безналичная покупка золота (хранении унций на текущем счету в банковских металлах).

В связи с ограничениями со стороны регулятора - один клиент в день может приобрести физического золота через кассу на сумму не более чем 150 тыс. грн., безнально - в размере 3,21 тройских унций в неделю с правом обналичивания или без нее (для справки: 1 унция равна 31,1035 гр.).

Когда Клиент примет решение продать приобретенный ранее физический слиток, сделать это можно будет только в тех банковских отделениях в штате которых есть эксперты по работе с банковскими металлами. Важно помнить, что при покупке физического золота - слитки обязательно должны быть изготовлены сертифицированными и общепризнанными мировыми производителями, которые внесены в список Международной Лондонской ассоциации банковских металлов LBMA, например такие как, CREDIT SUISSE AG, Unicore, HERAEUS, Valcambi SA и т.д.

По результам последних лет – оборот официального рынка банковских металлов в Украине оценивается в 1 тонну, что в денежном эквиваленте составляет около 1 млрд. грн.
 
Криптовалюта

Рынок криптовалют отличается повышенной волатильностью и настолько непредсказуем, что вряд ли кто-то из экспертов может дать обоснованный прогноз его развития. Если несколькими месяцами ранее, можно было легко осуществить спекулятивную операцию по покупке-продаже биткоина и в несколько раз приумножить свои сбережения, то сейчас действия с криптовалютами уже требуют специальных знаний, больше времени для изучения и анализа.

Среднестатистическому инвестору можно посоветовать инвестировать ту сумму средств, которую не жалко потерять.

Рекордсменами по росту стоимости в 2017 году стали следующие криптовалюты: Riple (прирост за год - 24 000%, Dash- 9 900%, Entereum - 8 800%).

Инвестиция в стартапы или готовый бизнес

Свободные средства также можно вложить в стартап, и, таким образом поддержать новые и перспективные идеи, получить долю в проекте и, и обеспечить получение стабильного дохода в случае его успешной окупаемости и дальнейшего развития. Такие компании как InVenture и Startup.Network оказывает поддержку потенциальным инвесторам в поиске и анализе лучших инвестиционных предложений, помогают сформировать персональный и эффективный инвестиционный портфель.

Сегодня наиболее высоким спросом пользуются ИТ проекты (разработка игр, мобильных приложений и т.д.), решения  которые связаны с информационными технологиями, e-commerce, различные инновационные проекты.

Также есть возможность купить готовый бизнес в Украине. В таком случае лучше воспользоваться услугами профессиональных бизнес брокеров, которые помогут минимизировать риски при покупке бизнеса.

Сегодня, одна из компаний - лидеров в сфере покупки-продажи малого и среднего бизнеса - InVenture Investment Group может предлагает широкий ассортимент готового бизнеса в Украине.

Одно из свежих предложений марта 2018 года - прибыльная сеть магазинов продаже детских конструкторов LEGO в лучших ТРЦ Киева за $200 000.

Решив, инвестировать, не забывайте, всегда лучше диверсифицировать инструменты инвестирования, чтобы максимально обезопасить свой капитал от потерь.

Читайте также

Заполните, пожалуйста, ваши контактные данные, чтобы получать ежемесячную рассылку!
Обратный звонок
Спасибо! Мы с вами свяжемся.