Банковский депозит
На сегодня данный способ позволяет сохранить сбережения (при условии правильного выбора банка), но вряд ли поможет существенно приумножить их. Средние процентные ставки по депозитам составляют 15% годовых в гривне, 3-4% годовых в валюте, а тенденции их роста в ближайшее время не предвидится. Банки не достаточно активно кредитуют, не испытывают проблем с ликвидностью и соответственно, не заинтересованы в привлечении средств под высокую ставку. Кроме того, в рамках требований финансового мониторинга, при размещении вклада банк выясняет источники происхождения средств Клиента, и, в случае отсутствия подтверждений полученного дохода – может отказать в оформлении депозита.
Более того, некоторые банки уже используют европейский опыт согласно которому Клиент платит банку комиссию за обслуживание счета и возможность хранить на нем свои сбережения. Так,открытие банковского счета в Европе обходится Клиенту в 200-300 евро,около 100 евро составляет ежегодная плата за расчетно-кассовое обслуживание, процентные ставки при этом составляют 1-2 % годовых, также из полученного процентного дохода еще нужно заплатить налоги.
Тем не менее, депозиты являются одним из наиболее популярных вариантов для инвестирования в Украине, согласно данных НБУ, розничный портфель депозитов по состоянию на январь 2018 года составил 491 млрд грн (в эквиваленте).
Ценные бумаги
Альтернативой банковского депозита является инвестиция в государственные ценные бумаги, а именно покупка облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Доходность данного вида инвестиций в среднем на 2-3% годовых выше предложений рынка по депозитам. Кроме этого облигации в полном объёме гарантируются государством, что делает их более привлекательным и менее рисковым инструментом для вложения средств. Оформить покупку или продажу ОВГЗ можно обратившись к профессиональному участнику фондового рынка, который имеет лицензию на торговлю ценными бумагами.
Согласно данным регулятора, физические лица по состоянию на март 2018 года вложили в ОВГЗ чуть больше 2 млрд. грн.
С июля 2017 года украинцы также получили законную возможность инвестировать не более чем $50 000 в год в ценные бумаги за рубежом. Например, можно приобрести в рамках указанной суммы акции известных компаний и продать их после того как стоимость увеличится. Сделки на иностранных биржах, как правило, проходят с привлечением брокерских компаний - это влечет дополнительные расходы но при этом обезопасит инвестора от возможных неприятностей.
В 2017 году было выдано около 400 таких лицензий, что позволило украинским физлицам инвестировать за рубеж около 9 млн долларов.
Недвижимость в Украине
Анализируя динамику рынка цен на жилье в Украине, можно сделать вывод, что рынок практически достиг «дна». С одной стороны, это удачное время для инвестирования в жилую недвижимость с последующей сдачей объекта в аренду. Но, с другой стороны, важно помнить, что жилая недвижимость это низколиквидный (в случае необходимости продать быстро не получится), а также низкорентабельный актив (доходность в лучшем случае составит 5-7% годовых). Кроме того, покупка недвижимости для сдачи в аренду требует постоянного участия инвестора – поиск арендаторов, поддержание квартиры в жилом состоянии, общение с коммунальными организация и т.д.
В качестве альтернативы можно инвестировать в недвижимость на этапе строительства. В случае его успешного завершения можно приумножить вложенную сумму на 25-30% за 1-2 года строительства. Конечно же для такого варианта очень важным является выбор надежного застройщика и изучение условий договора имущественных прав еще на этапе покупки.
Средняя стоимость 1 кв. м жилья в Киеве по состоянию на март 2018 года составила $1376 согласно данным ЦентрДомКиев.
По данным Минюста, в Киеве в течение 2017 года было заключено 31 389 сделок купли-продажи жилой недвижимости, что на 7,9% больше чем за предыдущий период.
Обладая более существенными инвестициями, есть возможность инвестировать в офисную недвижимость с последующей сдачей в аренду.
Зарубежная недвижимость
Наиболее безопасным способом является инвестирование в недвижимость стран с устойчивой экономикой. Украинцы в последнее время все чаще анализируют и используют варианты вложения сбережений в иностранные активы. Наиболее привлекательными странами для инвестирования за рубеж являются Германия, Великобритания, Болгария, Чехия, Кипр, Испания, Турция. Также активно украинцы скупают недвижимость в Польше.
Например, квартиру в курортном испанском городе Коста-Дорадо можно приобрести по цене от 85 тыс евро, при этом сдавать ее получится за 500-700 евро в месяц, что на первый взгляд выглядит привлекательно. Тем неменее нужно учитывать такие факторы как налогообложение (10 % от стоимости жилья при покупке квартире, около 500 евро – ежегодный налог), высокие коммунальные платежи, необходимость покупки туристической лицензии в случае сдачи квартиры в краткосрочную аренду, необходимость периодически посещать собственность или искать того, кто будет на месте присматривать за приобретенным имуществом.
В конечном итоге, доходность от данного вида инвестирования составит в среднем 4-5% годовых. При этом, в последние несколько лет недвижимость в Испании только дорожает, поэтому квартиру в курортном городе вполне можно отнести к среднеликвидному активу.
P2P кредитование
Относительно новая на рынке Украины, но хороша известная в мире, возможность прямого кредитования заемщика инвестором. Данный вариант позволяет получать высокий доход. С целью минимизации рисков невозврата рекомендуется выдавать кредит под залог или использовать проверенных посредников которые будут сопровождать сделку и гарантировать ее безопасность. Ключевым игроком этого сегмента является компания Advance Finance Alliance (все сделки обязательно подкрепляются залогом, доход составляет до 20% годовых в грн, 12% в долларе), кредитный портфель по состоянию на март 2018 год составил около 5 млн. долларов в эквиваленте, платформа FinHub (позволяет инвестировать от 500 грн, потенциальные заемщики проходят автоматическую скоринговую проверку, риски невозврата более высокие так как сделка ничем не гарантирована, но, в случае успешной инвестиции - в течение года можно увеличить сбережения более чем в 10 раз).
Инвестиция в золото
Еще несколько лет назад инвестицию в золото можно было назвать беспроигрышным вариантом, но сейчас его стоимость растет очень незначительными темпами, в связи с чем данный вид инвестирования можно рассматривать как долгосрочный инструмент, с возможностью получить прибыль через 5-10 лет или как вариант сохранения сбережений.
Когда речь идет об инвестиции в золото, важно понимать, что это не приобретение ювелирных изделий. Под инвестицией подразумевается покупка физических золотых слитков через кассы банков с целью дальнейшего обналичивания или безналичная покупка золота (хранении унций на текущем счету в банковских металлах).
В связи с ограничениями со стороны регулятора - один клиент в день может приобрести физического золота через кассу на сумму не более чем 150 тыс. грн., безнально - в размере 3,21 тройских унций в неделю с правом обналичивания или без нее (для справки: 1 унция равна 31,1035 гр.).
Когда Клиент примет решение продать приобретенный ранее физический слиток, сделать это можно будет только в тех банковских отделениях в штате которых есть эксперты по работе с банковскими металлами. Важно помнить, что при покупке физического золота - слитки обязательно должны быть изготовлены сертифицированными и общепризнанными мировыми производителями, которые внесены в список Международной Лондонской ассоциации банковских металлов LBMA, например такие как, CREDIT SUISSE AG, Unicore, HERAEUS, Valcambi SA и т.д.
По результам последних лет – оборот официального рынка банковских металлов в Украине оценивается в 1 тонну, что в денежном эквиваленте составляет около 1 млрд. грн.
Криптовалюта
Рынок криптовалют отличается повышенной волатильностью и настолько непредсказуем, что вряд ли кто-то из экспертов может дать обоснованный прогноз его развития. Если несколькими месяцами ранее, можно было легко осуществить спекулятивную операцию по покупке-продаже биткоина и в несколько раз приумножить свои сбережения, то сейчас действия с криптовалютами уже требуют специальных знаний, больше времени для изучения и анализа.
Среднестатистическому инвестору можно посоветовать инвестировать ту сумму средств, которую не жалко потерять.
Рекордсменами по росту стоимости в 2017 году стали следующие криптовалюты: Riple (прирост за год - 24 000%, Dash- 9 900%, Entereum - 8 800%).
Инвестиция в стартапы или готовый бизнес
Свободные средства также можно вложить в стартап, и, таким образом поддержать новые и перспективные идеи, получить долю в проекте и, и обеспечить получение стабильного дохода в случае его успешной окупаемости и дальнейшего развития. Такие компании как InVenture и Startup.Network оказывает поддержку потенциальным инвесторам в поиске и анализе лучших инвестиционных предложений, помогают сформировать персональный и эффективный инвестиционный портфель.
Сегодня наиболее высоким спросом пользуются ИТ проекты (разработка игр, мобильных приложений и т.д.), решения которые связаны с информационными технологиями, e-commerce, различные инновационные проекты.
Также есть возможность купить готовый бизнес в Украине. В таком случае лучше воспользоваться услугами профессиональных бизнес брокеров, которые помогут минимизировать риски при покупке бизнеса.
Сегодня, одна из компаний - лидеров в сфере покупки-продажи малого и среднего бизнеса - InVenture Investment Group может предлагает широкий ассортимент готового бизнеса в Украине.
Одно из свежих предложений марта 2018 года - прибыльная сеть магазинов продаже детских конструкторов LEGO в лучших ТРЦ Киева за $200 000.
Решив, инвестировать, не забывайте, всегда лучше диверсифицировать инструменты инвестирования, чтобы максимально обезопасить свой капитал от потерь.
