Кредиты для малого бизнеса в Украине: где взять и как получить бизнес кредит в банке?

Кредиты для малого бизнеса в Украине: где взять и как получить бизнес кредит в банке?

Где взять бизнес кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса в Украине в 2021 году. Доступные кредиты для малого и среднего бизнеса в Украине.

Кредит для малого и среднего бизнеса (МСБ) – особый банковский продукт, направленный на поддержку и развитие предпринимательства путем предоставления займов на различные бизнес-цели. В развитых странах программы для МСБ являются одним из ключевых драйверов развития экономики и крайне рентабельным продуктом для самих финансовых учреждений.

Где взять кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса в Украине в 2021 году?

При открытии своего дела кредитные средства часто являются единственным способом компенсировать отсутствие стартового капитала, что крайне важно на первых этапах запуска своего дела.

В начале бизнес-пути каждый предприниматель сталкивается с целым рядом ресурсоемких задач, которые необходимо решить. К ним относятся:

  1. Аренда помещения. Цена зависит от расположения, общего состояния и площади. Как правило, места в спальных районах гораздо дешевле, но и поток клиентов – в разы меньше;
  2. Подбор персонала. Один из основных пунктов. Необходимо сразу сориентироваться сколько нужно сотрудников, какая требуется квалификация и бюджет на оплату труда;
  3. Первичный маркетинг. Проведение рекламной кампании – важный пункт для успешного старта.

Помимо этого, может возникнуть еще целый ряд непредвиденных расходов, с которыми можно справиться только имея достаточное количество стартовых ресурсов.

Именно для того, чтобы иметь необходимый запас прочности, позволяющий сконцентрироваться на построении бизнеса, предприниматели и обращаются за кредитной поддержкой, которая хоть и оказывает дополнительное давление в виде процентов, все же позволяет сфокусироваться на выполнении своего бизнес-плана.

Рейтинг ТОП-10 банков Украины, предоставляющих кредиты на развитие бизнеса в Украине: кредиты для малого и среднего бизнеса в 2020 и 2021 году

Программы кредитования для МСБ и кредиты дял бизнеса в украинских банках

В последнее время развитие кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса стало одним из ключевых приоритетов украинских банков. После кризиса 2014-2016 гг. на такие кредиты сформировался очень серьезный отложенный спрос, и сегодня банки вступили в жесткую конкуренцию за платежеспособных клиентов.

Мы собрали самые актуальные программы для МСБ (для пополнения оборотных средств), которые сейчас доступны в украинских банках. 

Кредиты для бизнеса в Украине в 2020 / 2021 гг.

Банк

Процентная ставка по кредиту

Дополнительная комиссия

Сумма кредита

Срок выдачи кредита

Залог по кредиту

ПриватБанк

18% годовых

 

От 50 000 тыс. грн до 1 млн. грн

До 12 месяцев

Недвижимость, транспорт, оборудование

АльфаБанк

Фиксированная индивидуальная ставка (от 12,2 до 21,6% годовых в UAH)

0,9% от суммы кредита

100 млн. грн

До 36 месяцев

Недвижимость, транспорт, оборудование

ОТР

Фиксированная индивидуальная ставка

Определяется индивидуально

До 15 млн. грн

До 36 месяцев

Недвижимость транспорт, оборудование

ТАС24 Бизнес

1,63% ежемесячно

 

До 10 млн. грн

До 36 месяцев

Недвижимость или транспорт

Ощадбанк

От 12,25% годовых

От 0,5%

Определяется индивидуально

До 3 лет

Недвижимость

Кредобанк

От 14% годовых

 

До 420% от среднемесячного дохода

До 24 месяцев

Ликвидное имущество или недвижимость

UKRSIBBANK

От 9,5% годовых

1% от  суммы кредита

Определяется индивидуально

До 10 лет

Ликвидное имущество

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса в Украине

Банки предоставляют основные четыре вида займов:

  1. Экспресс;
  2. «Агро+»;
  3. Микро займы;
  4. Малые кредиты.

Также пользуются спросом:

  1. Кредитные линии и карточки;
  2. Овердрафты;
  3. Инвестиционные кредиты;
  4. Лизинг.

В таблице ниже можно ознакомиться с особенностями каждого вида кредита.

Каки кредиты для бизнеса доступны в Украине

Кредитный инструмент

Максимальная сумма кредита

Назначение кредита

Особенности кредита

Целевая аудитория

Экспресс

До 10 тыс. долларов

Пополнение оборотных средств

Без залога, оформляются быстро

Частные предприниматели

Агро+

До 5 млн. грн

Пополнение основного капитала и оборотных средств

Предоставляются в гривне, иногда можно получить без залога

Предприниматели, работающие в агарной сфере

Микро кредиты

До 30 тыс. долларов

Пополнение основного капитала и оборотных средств

Необходим залог

Сфера торговли и услуг, производственные предприятия

Малые кредиты

До 100 тыс. долларов

Пополнение основного капитала и оборотных средств

Индивидуальный подход

Все сферы бизнеса

Кредитная линия

Сумма зависит от оборотов предприятия

Пополнение оборотного капитала

Индивидуальный подход в вопросах использования и погашения, форма – выдачи безналичная

Юридические лица

Кредитная карта

До 2 тыс. долларов, чаще определяется индивидуально

Мелкие закупки, командировочные расходы

Нет залога, гибкость и удобство использования

Все сфера бизнеса

Овердрафт

Сумма зависит от оборотов предприятия

Модернизация уже существующего, освоение нового бизнеса

Индивидуальный подход в вопросах использования и погашения, форма – выдачи безналичная

Юридические лица

Инвестиционный кредит

До 250 тыс. долларов

Модернизация уже существующего, освоение нового бизнеса

Индивидуальный подход

Предприятия сферы производства и услуг


InVenture - привлечение инвестиций / продажа бизнеса

На что можно взять кредит для бизнеса в банке?

У каждого предприятия цели на получение банковского кредита для бизнеса могут быть самые разнообразные. Банки в свою очередь стараются предоставить оптимальное решение для возникших у предпринимателя проблем.

Основные цели кредитования следующие:

  1. Расширение производства;
  2. Развитие нового бизнес-проекта;
  3. Открытие новых торговых точек и филиалов;
  4. Закупка нового товара и поддержка товарооборота компании;
  5. Обновление оборудования и необходимой техники;
  6. Приобретение недвижимости;
  7. Покупка автомобиля (в коммерческих целях);
  8. Ремонт оборудования или недвижимости.

От чего зависит размер кредита для малого и среднего бизнеса?

Кредиты предпринимателям предоставляются с учетом рентабельности компании. Сумма предоставляемых средств также будет зависеть от даты регистрации.

Ниже приведен пример предоставляемого кредита в зависимости от срока существования фирмы, сумму нужно переводить в гривну:

  1. 3-6 месяцев – до $2 тысяч;
  2. 6-12 месяцев – до $5 тысяч;
  3. Год и более – до $20 тысяч;
  4. 1-3 года – до $30 тысяч;
  5. 5 лет – свыше $30 тысяч.

К сожалению, беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаются на сравнительно небольшую сумму, индивидуально установленную в каждом банке. Если необходимая сумма больше, внести залог все же придется. Залогом может быть:

  • Недвижимость;
  • Автотранспортное средство;
  • Товар в обороте, а также готовая продукция, сырье или материалы;
  • Будущий урожай (касается сельского хозяйства).

Приоритетные виды деятельности для выдачи кредита предпринимателям

Для некоторых направлений бизнеса есть возможность взять кредит предпринимателям без залога и на индивидуальных условиях.

К приоритетным направлениям относят:

  • IT-сфера (считается перспективным направлением);
  • Медицинские услуги;
  • Фирмы, которые занимаются экспортом;
  • Организации, осуществляющие сельскохозяйственную деятельность.

Заключение

Кредиты часто является важнейшим фактором построения как успешного бизнеса с нуля, так и масштабирования уже работающего дела. Несмотря на тяжелое положение банковского сектора Украины, кредитные продукты для МСБ развиваются, а спрос на финансовые услуги со стороны предпринимателей даже превышает предложение.

Но важно понимать, что перед принятием решения о взятии займа, стоит внимательно изучить и сравнить все кредитные предложения для предпринимателей и просчитать возможные риски. Стоит трезво оценивать свою платежеспособность и иметь четкий план использования денег. Тогда кредит станет для вас драйвером роста, а не тяжелым финансовым якорем. Если Вы же не хотите сотрудничать с банками, то Вы можете попробовать привлечь инвестиции в бизнес – это отличная альтернатива кредитам.

Полезно узнать! Преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов

Кредит для малого бизнеса в Украине. Кредитование малого бизнеса в Украине. Кредиты для малого бизнеса в банках. Как получить получить кредит на малый бизнес? Бизнес кредит для малого бизнеса Украина 2020. Банковские программы кредитования для малого бизнеса Украины. Где получить кредит на развитие малого бизнеса? Кредит на малый бизнес 2021. Кредит на средний бизнес в 2021 году. Доступный кредит малому бизнесу Украина. Как получить кредит для малого бизнеса? Где взять кредит на открытие бизнеса? Доступные кредиты в Украине. Льготные и дешевые кредиты малому бизнесу. Где можно взять кредит? Кредиты предпринимателям в Украине. Где можно взять кредит на развитие бизнеса? Кредит малому бизнесу и кредит на бизнес с нуля. Доступные кредиты для малого и среднего бизнеса в Украине.

Читайте также