Кредиты для малого бизнеса в Украине: где взять и как получить бизнес кредит в банке?

Кредит для малого и среднего бизнеса (МСБ) – особый банковский продукт, направленный на поддержку и развитие предпринимательства путем предоставления займов на различные бизнес-цели. В развитых странах программы для МСБ являются одним из ключевых драйверов развития экономики и крайне рентабельным продуктом для самих финансовых учреждений.

Где взять бизнес кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса в Украине в 2023 году?

При открытии своего дела кредитные средства часто являются единственным способом компенсировать отсутствие стартового капитала, что крайне важно на первых этапах запуска своего дела.

В начале бизнес-пути каждый предприниматель сталкивается с целым рядом ресурсоемких задач, которые необходимо решить. К ним относятся:

1. Аренда помещения. Цена зависит от расположения, общего состояния и площади. Как правило, места в спальных районах гораздо дешевле, но и поток клиентов – в разы меньше;
2. Подбор персонала. Один из основных пунктов. Необходимо сразу сориентироваться сколько нужно сотрудников, какая требуется квалификация и бюджет на оплату труда;
3. Первичный маркетинг. Проведение рекламной кампании – важный пункт для успешного старта.

Помимо этого, может возникнуть еще целый ряд непредвиденных расходов, с которыми можно справиться только имея достаточное количество стартовых ресурсов.

Именно для того, чтобы иметь необходимый запас прочности, позволяющий сконцентрироваться на построении бизнеса, предприниматели и обращаются за кредитной поддержкой, которая хоть и оказывает дополнительное давление в виде процентов, все же позволяет сфокусироваться на выполнении своего бизнес-плана.

Программы кредитования для МСБ - бизнес кредиты в украинских банках

В последнее время развитие кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса стало одним из ключевых приоритетов украинских банков. На такие кредиты сформировался очень серьезный отложенный спрос, и сегодня банки вступили в жесткую конкуренцию за платежеспособных клиентов.

Мы собрали самые актуальные программы для кредитования МСБ (для пополнения оборотных средств), которые сейчас доступны в украинских банках. 

Кредиты для бизнеса в Украине в 2023 гг. (по состоянию на январь 2023 года)

 * Процентная ставка по кредиту варьируется в зависимости от программы кредитования, суммы кредитования и наличия залогого имущества

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса в Украине

Банки предоставляют основные четыре вида займов:

1. Экспресс;
2. «Агро+»;
3. Микро займы;
4. Малые кредиты.

Также пользуются спросом:

1. Кредитные линии и карточки;
2. Овердрафты;
3. Инвестиционные кредиты;
4. Лизинг.

В таблице ниже можно ознакомиться с особенностями каждого вида кредита.

Каки кредиты для бизнеса доступны в Украине?

На что можно взять кредит для бизнеса в банке?

У каждого предприятия цели на получение банковского кредита для бизнеса могут быть самые разнообразные. Банки в свою очередь стараются предоставить оптимальное решение для возникших у предпринимателя проблем.

Основные цели кредитования следующие:

1. Расширение производства;
2. Развитие нового бизнес-проекта;
3. Открытие новых торговых точек и филиалов;
4. Закупка нового товара и поддержка товарооборота компании;
5. Обновление оборудования и необходимой техники;
6. Приобретение недвижимости;
7. Покупка автомобиля (в коммерческих целях);
8. Ремонт оборудования или недвижимости.

От чего зависит размер бизнес кредита для малого и среднего бизнеса?

Кредиты предпринимателям предоставляются с учетом рентабельности компании. Сумма предоставляемых средств также будет зависеть от даты регистрации.

Ниже приведен пример предоставляемого кредита в зависимости от срока существования фирмы, сумму нужно переводить в гривну:

1. 3-6 месяцев – до $2 тысяч;
2. 6-12 месяцев – до $5 тысяч;
3. Год и более – до $20 тысяч;
4. 1-3 года – до $30 тысяч;
5. 5 лет – свыше $30 тысяч.

К сожалению, беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаются на сравнительно небольшую сумму, индивидуально установленную в каждом банке. Если необходимая сумма больше, внести залог все же придется. Залогом может быть:

• Недвижимость;
• Автотранспортное средство;
• Товар в обороте, а также готовая продукция, сырье или материалы;
• Будущий урожай (касается сельского хозяйства).

Рейтинг ТОП-10 банков Украины, предоставляющих кредиты на развитие бизнеса в Украине: кредиты для малого и среднего бизнеса в 2023 году

Приоритетные виды деятельности для выдачи бизнес кредита предпринимателям

Для некоторых направлений бизнеса есть возможность взять кредит предпринимателям без залога и на индивидуальных условиях.

К приоритетным направлениям относят:

• IT-сфера (считается перспективным направлением);
• Медицинские услуги;
• Фирмы, которые занимаются экспортом;
• Организации, осуществляющие сельскохозяйственную деятельность.

Заключение

Бизнес кредиты часто является важнейшим фактором построения как успешного бизнеса с нуля, так и масштабирования уже работающего дела. Несмотря на тяжелое положение банковского сектора Украины, кредитные продукты для МСБ развиваются, а спрос на финансовые услуги со стороны предпринимателей даже превышает предложение.

Но важно понимать, что перед принятием решения о взятии займа, стоит внимательно изучить и сравнить все кредитные предложения для предпринимателей и просчитать возможные риски. Стоит трезво оценивать свою платежеспособность и иметь четкий план использования денег. Тогда кредит станет для вас драйвером роста, а не тяжелым финансовым якорем. Если Вы же не хотите сотрудничать с банками, то Вы можете попробовать привлечь инвестиции в бизнес – это отличная альтернатива кредитам.

Полезно узнать! Преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов

Кредит для малого бизнеса в Украине. Кредитование малого бизнеса в Украине. Кредиты для малого бизнеса в банках Украины. Как получить получить кредит на малый бизнес? Бизнес кредит для малого бизнеса Украина 2023. Банковские программы кредитования для малого бизнеса Украины. Где получить кредит на развитие малого бизнеса? Кредит на малый бизнес 2022. Кредит на средний бизнес в 2022 году. Доступный кредит малому бизнесу Украина. Как получить кредит для малого бизнеса? Где взять кредит на открытие бизнеса? Доступные кредиты в Украине. Льготные и дешевые кредиты малому бизнесу. Где можно взять кредит? Бизнес кредиты предпринимателям в Украине. Где можно взять кредит на развитие бизнеса? Бизнес кредит малому бизнесу и кредит на бизнес с нуля. Доступные кредиты для малого и среднего бизнеса в Украине. Выделеление кредита в банке. Где получить займ для бизнеса в Украине? Кредиты МСБ 2023 Украина.