Как накопить на пенсию в Украине, чтобы тратить $1000 в месяц

“Время пройдет так или иначе, и если вы не посадите яблоню сегодня, завтра вам не поесть яблок и не отдохнуть в тени от солнца”

Размер пенсии по возрасту зависит от продолжительности страхового стажа и размера официальной заработной платы, с которой высчитывались взносы в Пенсионный фонд Украины.

Минимальная пенсия сегодня чуть больше 60$, а через 30 лет – будет около 30$

И живите, как хотите!

И это абсолютное будущее для сегодняшних 30-летних ФОП и для тех, кто получает официально минимальную зарплату.

Поэтому самостоятельное обеспечение себе достойной пенсии становится все более актуальным вопросом.

Как накопить на пенсию?

Давайте возьмем за некий ориентир такие данные: возраст выхода на пенсию 60 лет, желаемый размер пенсии 1000$, возраст дожития 80 лет.

Сразу хочу оговорится, что подсчеты примерные и носят исключительно ознакомительный характер. Повлиять на итоговый результат может множество разных факторов: состояние экономики, курсы валют, изменение ставок по вкладам, инфляция, пенсионный возраст, и то, сколько лет вы проживете на пенсии, будете ли вы делать перерыв в работе и накоплениях и так далее.

Способ №1. Откладывать деньги и хранить валюту «под матрацом»

Если учесть исходные данные, то для того чтоб иметь $1 000 в месяц начиная с 60 лет до 80 лет, необходимо накопить капитал в $240 000 (1000$ *12 мес * 20 лет). Суммы, которые необходимо откладывать в месяц в зависимости от возраста и срока накоплений указаны в таблице 1.

Таблица 1

Способ №2. Хранить сбережения на банковском депозите

Сложно предсказать % ставки по депозиту на десятки лет вперед, а в валюте они уже сегодня близки к 0. Поэтому см. таблицу 1.

Учитывая факт, что Фонд гарантирования вкладов возмещает сумму до 200 тыс.грн, если банк обанкротится, то за весь период накопления себе на пенсию придется открыть вклады в 34 банках.

Способ №3. Открыть сберегательный счет в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

Это хороший способ копить и получить доступ к деньгам исключительно при выходе на пенсию. НПФ не гарантирует доходности накоплений, но зато не штрафует за невнесение очередного платежа. А т.к. накопление в НПФ происходит в гривне, то невозможно просчитать будущий результат и отразить его в валюте.

Способ №4. Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Накопительная программа страхования гарантирует страховую выплату в случае, если застрахованное лицо является живым на конкретную дату, определенную в договоре. Учитывая тот факт, что сумма гарантированного дохода на накопительную часть по таким программам до 4% в гривне и до 1,5% в валюте, то исходя из этих процентов и сделаем расчет.

Таблица 2

Преимуществом НСЖ является наличие страховой защиты здоровья и жизни весь период накопления. В то же время, досрочное расторжение договора накопительного страхования предусматривает выплату не полной суммы вложенных средств.

Способ №5. Инвестировать в недвижимость

Это самый понятный украинцам способ обеспечить себе безбедную старость.

Но такой подход требует уже на старте крупную сумму. Давайте представим, что нашему другу к 35 годам удалось накопить 30000$, и он купил однокомнатную квартиру в г. Днепр и сдал ее в аренду. Если верить специалистам в сфере недвижимости, то средняя окупаемость такой недвижимости 12 лет. Т.е. наш друг через 12 лет, накопив платежи от аренды, может купить себе еще одну квартиру. Итого, у него к 47 годам 2 квартиры. Допустим наш друг продолжает накапливать платежи от аренды и через 12 лет купит еще 2 квартиры. Итого, к 59 годам наш друг обладает 4 квартирами, доход от которых условно составляет 800$ в месяц.

Риск:  девальвация гривны, что повлияет на размер арендного платежа в пересчете в валюту в меньшую сторону.

Способ №6. Инвестировать в акции

В Украине достаточно слабо развит фондовый рынок, но сейчас украинцам можно инвестировать до 100 тысяч евро в год в зарубежные ценные бумаги. Важно выбрать надежного брокера. Наилучшим выбором для создания себе капитала для пенсии являются вложения в индексные ETF фонды, ожидаемая доходность которых около 7% годовых в долларе после налогов.

Суммы, которые необходимо откладывать в месяц в зависимости от возраста и срока накоплений указаны в таблице 3.

Таблица 3

Способ №7 Комбинированный вариант

При долгосрочном планировании и накоплении денежных средств важным фактором является диверсификация. Поэтому, если финансы позволяют, можно использовать сразу несколько способов, о которых говорится выше.

И как вы уже успели заметить, чем раньше вы задумаетесь о своем будущем, тем легче вам будет обеспечить себе достойную пенсию. А наличие финансового плана придаст вам уверенности на пути реализации желаемого жизненного сценария.

Рассмотрите избранные инвестиционные предложения в Украине от InVenture, возможно одно из них обспечить вам светлое будущее или обращайтесь, и мы поможем подбрать Вам перспективный проект или бизнес!