Финансовая грамотность – это основа материального благополучия человека в обществе. В современном мире любой руководитель компании, частный предприниматель, да и любой человек должен обладать набором знаний и навыков в области финансов. Что же мы имеем в Украине? Устаревшая система образования приводит к тому, что в школах до сих пор нет такого предмета как "финансовая грамотность". И это очень печально, ведь это важная наука о следующих жизненно необходимых вещах для каждого:
- планирование семейного бюджета;
- правила экономии и сбережения;
- распределение доходов и расходов;
- законы инвестирования и приумножения капитала.
Наши дети продолжают изучать в школе алгоритмы, доказывать теоремы, решать уравнения, которые, как показывает практика так никогда и не пригодятся. Но один из главных алгоритмов успешной жизни – это работа над материальной, финансовой стороной своей жизни. Как правильно распоряжаться финансами, чтобы жить достойно? Если вы не знаете четкого ответа на этот вопрос, тратите свои сбережения на пассивы, значит пришло время задумать как повысить финансовую грамотностью.
ТОП-20 книг по финансовой грамотности
1. Финансовое мышление и отношение к деньгам
Психология денег — Морган Хаузел
Книга объясняет, почему финансовые результаты редко являются следствием только знаний или интеллекта. Хаузел показывает, что ключевую роль играют поведенческие модели, жизненный опыт, страхи и личный контекст. Через реальные истории автор демонстрирует, как одинаковые стартовые условия могут приводить к совершенно разным финансовым итогам. Книга особенно полезна тем, кто уже имеет доход или инвестирует, но сталкивается с эмоциональными ошибками. Формирует долгосрочное, устойчивое отношение к деньгам.
Богатый папа, бедный папа — Роберт Кийосаки
Одна из базовых книг о финансовом мышлении, противопоставляющая зарплатную модель созданию активов. Автор фокусируется на разнице между активами и пассивами, а также на роли образования и мышления в достижении финансовой независимости. Несмотря на упрощения и дискуссионные моменты, книга хорошо работает как отправная точка для изменения взгляда на деньги. Она не даёт конкретных инвестиционных инструментов, но чётко формирует рамку мышления предпринимателя и инвестора.
Самый богатый человек в Вавилоне — Джордж Клейсон
Классический набор финансовых принципов, изложенный в форме притч. Основные идеи — откладывать часть дохода, инвестировать разумно, избегать долгов и защищать капитал. Книга не привязана ко времени или экономике конкретной страны, поэтому хорошо работает как универсальная база. Особенно полезна для тех, кто только начинает формировать финансовую дисциплину.
Миллионер по соседству — Томас Стэнли, Уильям Данко
Результат масштабного исследования реальных состоятельных людей в США. Авторы разрушают стереотип о богатстве как о роскоши и демонстративном потреблении. Книга показывает, что финансовый успех чаще всего основан на дисциплине, умеренности и долгосрочном планировании. Полезна тем, кто хочет понять, как выглядит реальная модель накопления капитала, а не её медийный образ.
Ваши деньги или ваша жизнь — Вики Робин, Джо Домингес
Книга предлагает взглянуть на деньги как на эквивалент времени жизни. Авторы помогают осознать, сколько на самом деле «стоит» каждый рубль дохода с учётом затраченного времени и энергии. Это не про экономию ради экономии, а про согласование финансов с жизненными целями. Хорошо подходит тем, кто испытывает финансовую усталость или хочет выйти из бесконечного цикла «заработал — потратил».
2. Личные финансы, бюджет и контроль расходов
Я научу вас быть богатыми — Рамит Сети
Практическая книга о построении личной финансовой системы. Автор делает акцент не на жёсткой экономии, а на автоматизации финансов и осознанном распределении денег. Даёт конкретные инструменты: как управлять расходами, инвестировать и планировать крупные покупки. Подходит людям со стабильным доходом, которые хотят перейти от хаотичных решений к системе.
Финансовая перезагрузка — Дейв Рэмси
Жёсткая, но эффективная система выхода из долгов и финансового кризиса. Автор предлагает поэтапный план: ликвидация долгов, создание резервного фонда, формирование капитала. Книга особенно полезна тем, кто находится в состоянии финансового стресса. Менее подходит для сложных инвестиционных стратегий, но отлично работает как антикризисный инструмент.
Деньги. Мастер игры — Тони Роббинс
Книга об управлении капиталом и долгосрочном финансовом планировании. Роббинс собрал опыт ведущих мировых инвесторов и адаптировал его для широкой аудитории. Основная ценность — обзор принципов диверсификации, управления рисками и построения инвестиционного портфеля. Хорошо подходит как вводное руководство по стратегическому управлению личными финансами.
Разумный инвестор — Бенджамин Грэм
Классика value-инвестирования и фундаментального анализа. Книга учит подходить к инвестициям как к покупке бизнеса, а не к спекуляции. Ключевые темы — маржа безопасности, управление рисками и дисциплина. Требует внимательного чтения, но формирует очень прочный инвестиционный фундамент.
Финансовая свобода — Грант Сабатье
Современный взгляд на достижение финансовой независимости. Автор делает акцент не только на экономии, но и на росте доходов, диверсификации источников и инвестировании. Книга хорошо резонирует с предпринимательским подходом. Подходит тем, кто мыслит горизонтом 5–10 лет.
3. Инвестирование и накопление капитала
Маленькая книга здравого смысла инвестирования — Джон Богл
Книга объясняет фундаментальную логику пассивного инвестирования и роль индексных фондов в долгосрочном сохранении и росте капитала. Богл убедительно доказывает, что для частного инвестора ключевое значение имеют не попытки «обыграть рынок», а контроль издержек, диверсификация и дисциплина. Автор подчёркивает, что комиссии и эмоциональные решения съедают значительную часть доходности. Особенно полезна для инвесторов, не имеющих доступа к инсайдерской информации и строящих портфель системно.
Простой путь к богатству — Джей Эл Коллинз
Простая и структурированная книга об инвестировании и достижении финансовой независимости без сложных моделей и профессионального жаргона. Автор доступно объясняет, как работают финансовые рынки, почему диверсификация важнее выбора отдельных активов и как избегать типичных ошибок начинающих. Книга ориентирована на долгосрочный горизонт и подчёркивает значение последовательности и терпения. Хорошо подходит тем, кто хочет начать инвестировать без погружения в сложную теорию.
Случайная прогулка по Уолл-стрит — Бертон Малкиел
Книга посвящена гипотезе эффективного рынка и сложности устойчивого прогнозирования финансовых результатов. Малкиел аргументирует, почему большинство активных стратегий в долгосрочной перспективе не превосходит рынок. Автор подробно разбирает популярные инвестиционные мифы и показывает, как они формируются. Книга формирует рациональный, сдержанный подход к инвестированию и помогает снизить иллюзии быстрого обогащения.
Обыкновенные акции и необыкновенные прибыли — Филип Фишер
Классическая книга об инвестировании в компании роста с фокусом на качественный анализ бизнеса. Фишер уделяет большое внимание менеджменту, конкурентным преимуществам и долгосрочному потенциалу компаний. В отличие от чисто финансового анализа, книга учит рассматривать бизнес как живую систему. Хорошо дополняет подход Бенджамина Грэма, добавляя глубину в оценку нематериальных факторов.
Принципы — Рэй Далио
Книга обобщает многолетний опыт принятия решений в бизнесе и инвестициях одного из самых успешных управляющих хедж-фондами. Далио предлагает систему принципов, помогающую структурировать мышление, управлять рисками и работать с неопределённостью. Основная ценность книги — в подходе к построению процессов и принятию решений, а не в конкретных инвестиционных рекомендациях. Подходит тем, кто мыслит системно и работает с длинными горизонтами.
4. Бизнес, капитал и долгосрочное богатство
Думай и богатей — Наполеон Хилл
Одна из самых известных книг о роли мышления, целей и внутренних убеждений в финансовом успехе. Хилл исследовал опыт успешных предпринимателей, пытаясь выявить общие закономерности их отношения к деньгам и бизнесу. Несмотря на мотивационный характер, книга полезна как инструмент формирования долгосрочного видения и стратегического мышления. Она не даёт инвестиционных инструкций, но помогает работать с внутренними ограничениями.
Антихрупкость — Нассим Талеб
Книга о системах, которые не просто выдерживают стресс и кризисы, а становятся сильнее под их воздействием. Талеб показывает, почему чрезмерная оптимизация и вера в прогнозирование делают бизнес и финансы уязвимыми. Книга особенно полезна для понимания рисков в нестабильной среде. Формирует мышление, ориентированное на устойчивость и асимметричные возможности.
Чёрный лебедь — Нассим Талеб
О редких и непредсказуемых событиях, оказывающих непропорционально большое влияние на экономику, рынки и бизнес. Талеб критикует чрезмерную веру в прогнозы и статистические модели. Книга учит учитывать неопределённость и работать с риском, а не игнорировать его. Формирует здоровый скепсис к «точным» финансовым прогнозам.
Альманах Навала Равиканта — Навал Равикант
Сборник идей о создании богатства через капитал, масштабируемые активы и технологии. Книга подчёркивает различие между доходом от времени и доходом от собственности. Равикант делает акцент на долгосрочном мышлении, интеллектуальном капитале и эффекте масштаба. Соединяет инвестиционный и философский подход к деньгам и жизни.
Исключения — Малкольм Гладуэлл
Книга исследует роль среды, времени, случайности и системных факторов в успехе людей и компаний. Гладуэлл показывает, что финансовые результаты редко являются исключительно следствием таланта или усилий. Полезна для понимания долгосрочных конкурентных преимуществ и контекста, в котором формируется богатство. Дополняет финансовую литературу более широким социально-экономическим взглядом.
Финансовая грамотность в Украине
Финансовая грамотность — сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия; набор компетенций человека, которые образуют основу для разумного принятия финансовых решений. Считается, что развитие финансовой грамотности дает возможность поддерживать и улучшать финансовое благополучие. Как правило, финансовая грамотность включает в себя 4 основные области: деньги и сделки, планирование и управление финансами, риск и вознаграждения, финансовый ландшафт.
Согласно последнему исследованию уровня финансовой грамотности населения организацией USAID, Украина заняла последнее — тридцатое — место в рейтинге. Данный опрос проведен с участием жителей стран, входящих в Организацию европейского экономического сотрудничества: Австралии, Канады, стран ЕС, Израиля, Великобритании, США, Турции, Мексики, Южной Кореи, Японии и др.
Исследование проходило уже в третий раз и, к сожалению, результаты Украины оставляют желать лучшего. В качестве небольшого утешения можно отметить тот факт, что наша страна разделила 30-е место с Польшей.
Что значит быть финансово грамотным?
Финансовая грамотность подразумевает набор знаний и навыков, связанных с финансами, необходимых при принятии разумных финансовых решений и способствующих повышению уровня личного материального благополучия.
Финансовая грамотность основана на таких ключевых понятиях, как:
- Управление своими финансами, планирование бюджета.
- Оценка финансовых рисков и уровня доходности.
- Деньги и финансовая отчетность.
- Знание прав и обязанностей участников финансовых взаимоотношений.
Владение финансовой грамотностью на достаточном уровне не только помогает правильно планировать бюджет и избегать ненужных трат, но и снижает риск стать жертвой мошенничества. Любой человек с высоким уровнем финграмотности может:
- тратить деньги правильно, не участвуя в подозрительных акциях и схемах быстрого обогащения;
- повышать свой уровень дохода за счет выбора выгодных объектов для инвестирования;
- уменьшать расходы с помощью оптимального планирования своего бюджета;
- получать новые знания и оттачивать навыки в финансовой сфере.
Как повысить финансовую грамотность и уровень управления финансами?
Как же улучшить ситуацию с уровнем финансовой грамотности в Украине? Важность этого вопроса осознают не только простые граждане, но и государство. Так, например, Фонд гарантирования вкладов физических лиц в конце 2019 года объявил о запуске Национальной программы по повышению уровня финансовой грамотности в нашей стране. Этот проект рассчитан на 3 года и предусматривает проведение уроков в школах, финансовых тренингов, открытие около полутора тысяч Клубов финансовой грамотности и другие инциативы
В то же время каждый человек должен самостоятельно повышать уровень мастерства в управлении собственными финансами. Тем более, что сегодня — благодаря интернету — получить качественные знания в любой области не составит труда, достаточно найти тематический портал или форум. Все это позволит повысить уровень личного благосостояния даже с невысоким ежемесячным доходом.
Если вы давно хотели изучить вопросы, связанные с управлением своими доходами, инвестициями и повышением финансовой грамотности, регулярно читайте новости и аналитику на нашем Telegram канале.
Где изучать финансовую грамотность? Книги про финансовую грамотность для детей. Книги по финансовой грамотности с чего начать. Лучшие книги про финансовую грамотность. Что нужно изучить для финансовой грамотности? Финансовая грамотность книги скачать. Финансовая грамотность книга читать онлайн. Книги по финансовой грамотности для подростков. Книги по финансам. Как научиться финансовой грамотности с нуля? Книги по финансовой грамотности и инвестициям. Какие книги нужно читать для финансовой грамотности?
