Фінансова грамотність - це основа матеріального добробуту людини у суспільстві. У сучасному світі будь-який керівник компанії, приватний підприємець, та й будь-яка людина має володіти набором знань та навичок у галузі фінансів. Що ми маємо в Україні? Застаріла система освіти призводить до того, що в школах досі немає такого предмета, як "фінансова грамотність". І це дуже сумно, адже це важлива наука про наступні життєво необхідні речі для кожного:
- планування сімейного бюджету;
- правила економії та заощадження;
- розподіл доходів та витрат;
- закони інвестування та примноження капіталу.
Наші діти продовжують вивчати в школі алгоритми, доводити теореми, вирішувати рівняння, які, як показує практика, так ніколи і не знадобляться. Але один із головних алгоритмів успішного життя – це робота над матеріальною, фінансовою стороною свого життя. Як правильно розпоряджатися фінансами, щоб жити гідно? Якщо ви не знаєте чіткої відповіді на це питання, витрачаєте свої заощадження на пасиви, значить настав час задуматись як підвищити фінансову грамотність.
ТОП-20 книг з фінансової грамотності
1. Фінансове мислення та ставлення до грошей
Психологія грошей — Морган Хаузел
Книга пояснює, чому фінансові результати рідко є наслідком лише знань або інтелекту. Хаузел показує, що ключову роль відіграють поведінкові моделі, досвід, страхи та особистий контекст. Через реальні історії автор демонструє, як однакові стартові умови можуть призводити до абсолютно різних фінансових результатів. Книга особливо корисна тим, хто вже має дохід або інвестує, але стикається з емоційними помилками. Формує довгострокове, стійке ставлення до грошей.
Багатий тато, бідний тато — Роберт Кійосакі
Одна з базових книг про фінансове мислення, яка протиставляє зарплатну модель створенню активів. Автор фокусується на різниці між активами та пасивами, а також на ролі освіти й мислення у фінансовій незалежності. Попри спрощення й дискусійні моменти, книга добре працює як стартова точка для зміни погляду на гроші. Вона не дає конкретних інвестиційних інструментів, але чітко формує рамку мислення підприємця й інвестора.
Найбагатша людина у Вавилоні — Джордж Клейсон
Класичний набір фінансових принципів, поданий у формі притч. Основні ідеї — заощаджуй частину доходу, інвестуй з розумом, уникай боргів і захищай капітал. Книга не прив’язана до часу чи економіки конкретної країни, тому добре працює як універсальна база. Особливо корисна для тих, хто лише починає формувати фінансову дисципліну.
Мільйонер по сусідству — Томас Стенлі, Вільям Данко
Результат масштабного дослідження реальних заможних людей у США. Автори руйнують стереотип про багатство як про розкіш і демонстративне споживання. Книга показує, що фінансовий успіх найчастіше базується на дисципліні, помірності та довгостроковому плануванні. Корисна тим, хто хоче зрозуміти, як виглядає реальна модель накопичення капіталу, а не її медійний образ.
Ваші гроші або ваше життя — Вікі Робін, Джо Домінгес
Книга пропонує подивитися на гроші як на еквівалент часу життя. Автори допомагають усвідомити, скільки насправді «коштує» кожна гривня доходу з урахуванням витраченого часу та енергії. Це не про економію заради економії, а про узгодження фінансів із життєвими цілями. Добре підходить для тих, хто відчуває фінансову втому або хоче вийти з нескінченного циклу «заробив — витратив».
2. Особисті фінанси, бюджет і контроль витрат
Я навчу вас бути багатими — Раміт Сеті
Практична книга про побудову особистої фінансової системи. Автор фокусується не на жорсткій економії, а на автоматизації фінансів і свідомому розподілі грошей. Дає конкретні інструменти: як керувати витратами, інвестувати та планувати великі покупки. Підійде людям із стабільним доходом, які хочуть перейти від хаотичних рішень до системи.
Фінансова перезагрузка — Дейв Ремсі
Жорстка, але ефективна система виходу з боргів і фінансової кризи. Автор пропонує поетапний план: ліквідація боргів, створення резерву, формування капіталу. Книга особливо корисна тим, хто перебуває у фінансовому стресі. Менш підходить для складних інвестиційних стратегій, але чудово працює як антикризовий інструмент.
Гроші. Майстер гри — Тоні Роббінс
Книга про управління капіталом і довгострокове фінансове планування. Роббінс зібрав досвід провідних інвесторів і адаптував його для широкої аудиторії. Основна цінність — огляд принципів диверсифікації, ризиків і побудови інвестиційного портфеля. Добре підходить як вступ до стратегічного управління особистими фінансами.
Розумний інвестор — Бенджамін Грем
Класика value-інвестування і фундаментального аналізу. Книга вчить підходити до інвестицій як до купівлі бізнесу, а не спекуляції. Основні теми — маржа безпеки, управління ризиком і дисципліна. Вимагає уважного читання, але формує дуже міцний інвестиційний фундамент.
Фінансова свобода — Грант Сабатьє
Сучасний погляд на досягнення фінансової незалежності. Автор робить акцент не лише на економії, а й на зростанні доходів, диверсифікації джерел і інвестуванні. Книга добре резонує з підприємницьким підходом. Підійде тим, хто мислить горизонтом 5–10 років.
3. Інвестування та накопичення капіталу
Маленька книга здорового глузду інвестування — Джон Богл
Книга пояснює фундаментальну логіку пасивного інвестування та роль індексних фондів у довгостроковому збереженні й зростанні капіталу. Богл переконливо доводить, що для приватного інвестора ключове значення мають не спроби «переграти ринок», а контроль витрат, диверсифікація та дисципліна. Автор робить акцент на тому, що комісії та емоційні рішення з’їдають значну частину прибутку. Книга особливо корисна для інвесторів, які не мають доступу до інсайдерської інформації й хочуть будувати портфель на системній основі.
Простий шлях до багатства — Джей Ел Коллінз
Проста й структурована книга про інвестування та досягнення фінансової незалежності без складних моделей і професійного жаргону. Автор доступно пояснює, як працюють фінансові ринки, чому диверсифікація важливіша за вибір окремих активів і як уникати типових помилок початківців. Книга орієнтована на довгостроковий горизонт і підкреслює значення послідовності та терпіння. Добре підходить тим, хто хоче почати інвестувати, не занурюючись у складну теорію.
Випадкова прогулянка Волл-стріт — Бертон Малкіел
Книга присвячена гіпотезі ефективного ринку та складності стабільного прогнозування фінансових результатів. Малкіел аргументує, чому більшість активних стратегій у довгостроковій перспективі не перевершує ринок. Автор детально розбирає популярні інвестиційні міфи та показує, як вони виникають. Книга формує раціональний, стриманий підхід до інвестування й допомагає зменшити ілюзії швидкого збагачення.
Звичайні акції та незвичайні прибутки — Філіп Фішер
Класична книга про інвестування в компанії зростання з фокусом на якісний аналіз бізнесу. Фішер приділяє велику увагу менеджменту, конкурентним перевагам і довгостроковому потенціалу компаній. На відміну від суто фінансового аналізу, книга вчить дивитися на бізнес як на живу систему. Добре доповнює підхід Бенджаміна Грема, додаючи глибину в оцінку нематеріальних факторів.
Принципи — Рей Даліо
Книга узагальнює багаторічний досвід ухвалення рішень у бізнесі та інвестиціях одного з найуспішніших керуючих хедж-фондами. Даліо пропонує систему принципів, яка допомагає структурувати мислення, управляти ризиками та працювати з невизначеністю. Основна цінність книги — у підході до побудови процесів і прийняття рішень, а не в конкретних інвестиційних рекомендаціях. Підійде тим, хто мислить системно і працює з великими горизонтами.
4. Бізнес, капітал і довгострокове багатство
Думай і багатій — Наполеон Гілл
Одна з найвідоміших книг про роль мислення, цілей і внутрішніх переконань у фінансовому успіху. Гілл досліджував досвід успішних підприємців, намагаючись знайти спільні закономірності їхнього підходу до грошей і бізнесу. Попри мотиваційний характер, книга корисна як інструмент формування довгострокового бачення та стратегічного мислення. Вона не дає інвестиційних інструкцій, але допомагає працювати з власними обмеженнями.
Антикрихкість — Нассим Талеб
Книга про системи, які не просто витримують стрес і кризи, а стають сильнішими під їхнім впливом. Талеб показує, чому спроби надмірної оптимізації та прогнозування часто роблять бізнес і фінанси вразливими. Книга особливо корисна для розуміння ризиків у нестабільному середовищі. Формує мислення, орієнтоване на стійкість і асиметричні можливості.
Чорний лебідь — Нассим Талеб
Про рідкісні, непередбачувані події, які мають непропорційно великий вплив на економіку, ринки та бізнес. Талеб критикує надмірну віру в прогнози й статистичні моделі. Книга вчить враховувати невизначеність і працювати з ризиком, а не ігнорувати його. Формує здоровий скепсис до «точних» фінансових прогнозів.
Альманах Навала Равіканта — Навал Равікант
Збірник ідей про створення багатства через капітал, масштабовані активи й технології. Книга підкреслює різницю між доходом від часу та доходом від власності. Равікант акцентує увагу на довгостроковому мисленні, інтелектуальному капіталі та ефекті масштабу. Поєднує інвестиційний і філософський підхід до грошей та життя.
Винятки — Малкольм Гладуелл
Книга досліджує роль середовища, часу, випадковості та системних факторів в успіху людей і компаній. Гладуелл показує, що фінансові результати рідко є виключно наслідком таланту чи зусиль. Корисна для розуміння довгострокових конкурентних переваг і контексту, в якому формується багатство. Доповнює фінансову літературу ширшим соціально-економічним поглядом.
Фінансова грамотність в Україні
Фінансова грамотність - поєднання поінформованості, знань, навичок, установок та поведінки, пов'язаних з фінансами та необхідних для прийняття розумних фінансових рішень, а також досягнення особистого фінансового благополуччя; набір компетенцій людини, які утворюють основу для розумного ухвалення фінансових рішень. Вважається, що розвиток фінансової грамотності дає можливість підтримувати та покращувати фінансове благополуччя. Як правило, фінансова грамотність включає 4 основні області: гроші та угоди, планування та управління фінансами, ризик і винагороди, фінансовий ландшафт.
Згідно з останнім дослідженням рівня фінансової грамотності населення організацією USAID, Україна посіла останнє — тридцяте — місце в рейтингу. Дане опитування проведено за участю мешканців країн, що входять до Організації європейського економічного співробітництва: Австралії, Канади, країн ЄС, Ізраїлю, Великобританії, США, Туреччини, Мексики, Південної Кореї, Японії та ін.
Дослідження проходило вже втретє і, на жаль, результати України залишають бажати кращого. Як невелику втіху можна відзначити той факт, що наша країна розділила 30-те місце з Польщею.
Що означає бути фінансово грамотним?
Фінансова грамотність має на увазі набір знань і навичок, пов'язаних з фінансами, необхідні прийняття розумних фінансових рішень і сприяють підвищенню рівня особистого матеріального благополуччя.
Фінансова грамотність ґрунтується на таких ключових поняттях, як:
- Управління власними фінансами, планування бюджету.
- Оцінка фінансових ризиків та рівня прибутковості.
- Гроші та фінансова звітність.
- Знання прав та обов'язків учасників фінансових взаємин.
Володіння фінансовою грамотністю на достатньому рівні не лише допомагає правильно планувати бюджет та уникати непотрібних витрат, а й знижує ризик стати жертвою шахрайства.
Будь-яка людина з високим рівнем фінграмотності може:
- витрачати гроші правильно, не беручи участь у підозрілих акціях та схемах швидкого збагачення;
- підвищувати рівень доходу з допомогою вибору вигідних об'єктів для інвестування;
- зменшувати видатки за допомогою оптимального планування свого бюджету;
- отримувати нові знання та відточувати навички у фінансовій сфері.
Як підвищити фінансову грамотність та рівень управління фінансами?
Як покращити ситуацію з рівнем фінансової грамотності в Україні? Важливість цього питання усвідомлюють як прості громадяни, а й держава. Так, наприклад, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб наприкінці 2019 року оголосив про запуск Національної програми підвищення рівня фінансової грамотності в нашій країні. Цей проект розрахований на 3 роки та передбачає проведення уроків у школах, фінансових тренінгів, відкриття близько півтори тисячі Клубів фінансової грамотності та інші ініціативи
У той самий час кожна людина має самостійно підвищувати рівень майстерності під управлінням власними фінансами. Тим більше, що сьогодні завдяки інтернету отримати якісні знання в будь-якій галузі не складе труднощів, достатньо знайти тематичний портал або форум. Все це дозволить підвищити рівень особистого добробуту навіть із невисоким щомісячним доходом.
Якщо ви давно хотіли вивчити питання, пов'язані з керуванням своїми доходами, інвестиціями та підвищенням фінансової грамотності, регулярно читайте новини та аналітику на нашем Telegram каналі.
Де вивчати фінансову грамотність? Книги про фінансову грамотність для дітей Книги з фінансової грамотності з чого розпочати. Найкращі книги про фінансову грамотність. Що необхідно вивчити для фінансової грамотності? Фінансова грамотність книги завантажити. Книжки фінансова грамотність книга читати онлайн. Книги з питань фінансової грамотності для підлітків. Книги з фінансів. Як навчитися фінансової грамотності з нуля? Книги з фінансової грамотності та інвестицій. Які книжки слід читати для фінансової грамотності?
