Основная задача проекта - предоставление украинскому малому бизнесу и населению возможность получать кредиты быстро и под низкие процентные ставки.
ПриватБанк выступил организатором и оператором сервиса Р2Р-кредитования, а также предоставил кредиторам свои компетенции в поиске заемщиков, оценке рисков и взыскании.
Платформа Приватбанка "Сервис выгодных вложений" позволяет:
- кредитору – кредитовать заемщиков без посредников, получая прогнозируемую и большую доходность в сравнении с депозитными ставками;
- заемщику – получать доступ к недорогим кредитам;
- банкам – подключиться к площадке и кредитовать заемщиков без издержек на поиск клиентов, оценку рисков и коллекшн;
- ПриватБанку – предоставлять дополнительную ценность своим клиентам и возможность продавать свои компетенции в оценке рисков, обработке платежей и взыскании долговых обязательств;
- государству – ускорить темпы роста экономики за счет увеличения количества предпринимателей и налоговых поступлений.
Кредитором и заемщиком может выступать как физическое лицо, так и банки, компании. Кроме того, технология позволяет предоставить другим финансовым партнерам доступ к обеспеченным и контролируемым по проблемности кредитным портфелям, что позволит многим финансовым игрокам вернуться на рынок потребительского и корпоративного кредитования.
Но в первую очередь это интересно тем, кому нужен небольшой заем под низкие проценты. Кредиторы будут конкурировать за заемщиков внутри сервиса ставками. Это будет либо принцип «обратного аукциона» либо ставку определит система Привата в зависимости от оценки рисков. Проценты здесь будут ниже, чем в банках и кредитных организациях. Но в любом случае, они буду более высокими, чем депозитные ставки. То есть это еще один вариант размещения денег, как для юрлиц, так и для обычных граждан. Приват обещает доходность в 28% годовых. Кредит можно взять только в гривне.
По словам первого заместителя Председателя Правления ПриватБанка Олега Гороховского, Приватбанк ведет переговоры о присоединении к проекту ряда украинских банков и финансовых компаний, а также предоставит возможность вложений в предприятия малого бизнеса, которые находятся в одном городе или на одной улице с инвестором. Таким образом, клиент сможет дать взаймы, к примеру, семейной булочной, в которой каждый день покупает выпечку.
Следует отметить, что подобные сервисы существовали в Украине и ранее. Однако все они были сравнительно небольшими, а их безопасность оставляла желать лучшего. Следует ожидать, что под покровительством ПриватБанка этот сегмент кредитования станет массовым и надежным. Например, если заемщик просрочит свой платеж, банк автоматически спишет средства с его кредитной карты.
В банке отмечают, что они первыми в мире из финучреждений взяли на себя роль процессинговой площадки для p2p-кредитования. На Западе этим занимаются отдельные компании — например, британская Zopa (первая в мире p2p-площадка) или американские Prosper и Lending Club.
P2P- и Р2В-кредитование активно замещает классические банковские кредиты и депозиты.
Цифры говорят сами за себя: мировой объем рынка Peer-to-Peer (P2P) вырос с 1,2 млрд долл. в 2012 году до 64 млрд долл. в 2016 г. и является одним из самых быстрорастущих сегментов розничного кредитования в мире.
Стратегия «cut the banks» привлекает заемщиков уменьшением процентных ставок по займу, а кредиторов – большим доходом. Это достигается меньшими расходами оператора площадки.
Доступ к дешевым ресурсам и большему доходу безусловно стимулирует малый бизнес и развивает экономику в целом. Банки не остаются в стороне, а участвуют как инвесторы или как продавцы кредитного портфеля.
Более того, развитие прямого кредитования в сегменте малого бизнеса может стать мейнстримом для таких стран, как Украина, где стоимость заимствований очень высока, а доверие к банкам очень низкое. Развитие самозанятости и ее финансовая поддержка – вот один из основных рецептов подъема экономики страны.
За рубежом P2P- и P2B-экосистема уже сформирована, стандартизирована и активно используется для стимулирования экономики. Можно выделить основные тренды:
1. Займы между физлицами с прогнозированием поведения заемщика и суммами до 50 тыс. долл. Площадки выступают как процессинговые центры и предоставляют дополнительные услуги. Пример: крупнейшие мировые площадки Zopa (Великобритания), Prosper (США) и Lending Club (США).
2. Микрозаймы. Аналогичны предыдущему тренду, но на уровне небольших сумм (до 1 500 долл.) и на срок до 30 дней. Пример: Wonga (Англия).
3. Кредитование малого и среднего бизнеса. Кредитором может выступить как физическое, так и юридическое лицо. Данные площадки активно используются банками для размещения займов и кредитных портфелей. Пример: Fundingcircle (США).
4. Транснациональное кредитование. Небольшие займы P2B и P2P в валюте, которые только набирают обороты. Пример: Lendico.
