Switch to English
Вход
Инвестиционные предложения
Новости
Аналитика
инвестировать Найти инвестора

Где взять кредит для бизнеса в Украине?

InVenture изучил ситуацию на кредитном рынке Украины и проанализировал текущие условия кредитования, а также преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов

Ни для кого не секрет, что привлечение внешних источников финансирования для бизнеса в украинских реалиях превращается в настоящую головоломку. На сегодняшний день займы для бизнеса в Украине предоставляют не только банки, но и кредитные союзы, ростовщики, различные финансовые структуры и международные финансовые организации.

InVenture изучил ситуацию на кредитном рынке Украины и проанализировал текущие условия кредитования, а также преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов: коммерческие банки, кредитные союзы, ростовщики, международные финансовые организации, компании по микрокредитованию.

Кредит в банке

Взять банковский займ – это самый распространенный способ получить кредит для бизнеса. Но, к сожалению, сегодня украинские банки не очень охотно кредитуют предпринимателей. Заемщик должен иметь чистую кредитную историю и располагать всей необходимой финансовой отчетностью, его бизнес должен успешно функционировать на протяжении длительного промежутка времени, а самое главное – нужно предоставить твердый залог. Банки предпочитают кредитовать под депозиты и ликвидную недвижимость (особой популярностью пользуются однокомнатные квартиры в новостройках, так как они быстрее всего продаются). Под залог земли, автомобиля или оборудования деньги получить значительно сложнее. Средняя ставка по кредитам для бизнеса в украинских банках по состоянию на август 2019 г. составляет от 18% до 27% годовых в гривне. Обычно коммерческие банки предоставляют годовые кредиты для пополнения оборотных средств в виде овердрафта или кредитной линии. Сумма банковского кредита зачастую составляет от 300 тыс. до 1 млн гривен. Для среднего бизнеса действует кредитные линии со сроком финансирования до 3 лет. Существует возможность получения кредита на более длительный срок, здесь речь может идти о сумме от 1 до 10 млн грн.

ТОП 10 банков Украины с наилучшими условиями по гривневым кредитам (сумма 1 000 000 гривен, срок кредита – год)

Банк

Кредитная программа

Годовая процентная ставка

Ощадбанк

«Возобновляемая кредитная линия»

18,57%

ПриватБанк

«Невозобновляемая кредитная линия»

19,0%

Укргазбанк

Совместные программы с Немецко-Украинским фондом и программы, направленные на поддержку экологических проектов

19,95%

Укргазбанк

«Невозобновляемая кредитная линия», «Срочный кредит» и «Невозобновляемая кредитная линия финансова поддержка инвестиционных проектов МСБ»

20,35%

UKRSIBBANK

«Срочный кредит. Пополнение оборотных средств» и «Срочный кредит. Приобретение авто и оборудования»

20,35%

Укрэксимбанк

«Срочный кредит» и «Невозобновляемая кредитная линия»

21,22%

Credit Agricole

«Невозобновляемая кредитная линия»

21,85%

Индустриалбанк

«Возобновляемая кредитная линия» и «Срочный кредит»

22,11%

Кредобанк

«Невозобновляемая кредитная линия» и «Срочный кредит инвестиционный кредит»

22,90%

Альфа-Банк Украина

«Срочный кредит»

23,66%

Существует возможность привлечь финансирование в виде инвестиционного кредита, но в этом случае банк скорее всего потребует долю в бизнесе. Займы выдаются в основном в гривне, получить долларовый кредит, можно только если он выдаётся под залог долларового депозита либо у заемщика есть задокументированный доход в долларах или евро.

ТОП 5 банков с самыми лучшими условиями по долларовым займам (сумма 500 000$, срок кредита – год)

Банк

Кредитная программа

Годовая процентная ставка

Credit Agricole

«Невозобновляемая кредитная линия»

7,35%

Пивденный

«Невозобновляемая кредитная линия»

9,92%

Кредобанк

«Срочный кредит инвестиционный кредит» и «Невозобновляемая кредитная линия»

10,23%

Укргазбанк

«Невозобновляемая кредитная линия ЭКО» и «Невозобновляемая кредитная линия финансовая поддержка инвестиционных проектов МСБ ЭКО»

10,45%

Альфа-Банк Украина

«Срочный кредит»

10,66%

Однако, не спешите радоваться, если у вас все в порядке с документацией и имеется твердый залог. В среднем украинские банки отказывают в кредите каждому третьему предпринимателю. Большое значение имеет сфера деятельности бизнесмена и его репутация на рынке. Так, наибольшее количество кредитных программ действует для аграрного сектора. Аграрии могут взять льготный заем для покупки агротехники, удобрений, семян украинского производства. Также банки активно кредитуют предприятия розничной торговли и общепита. Большую часть выданных кредитов получают представители среднего бизнеса, а вот малым предпринимателям банки не доверяют. Соответственно, стартапам получить заемные средства практически нереально. Малому бизнесу и микробизнесу легче будет взять беззалоговый займ как частному лицу. На практике можно привлечь кредит от 10 до 100 тысяч гривен. При беззалоговом займе нет нужды в финотчетности, достаточно лишь, чтобы ежемесячный доход предпринимателя позволял выплатить долг. Но и ставки по таким кредитам немалые и могут достигать до 50% годовых.

Кредитные союзы

Одной из альтернатив банковскому кредитованию являются кредитные союзы. Чтобы получить займ в этой организации необходимо в нее вступить, заплатив вступительный и паевой взносы. Затем вы сможете пользоваться услугами кредитного союза наравне с остальными пайщиками и взять кредит для развития своего бизнеса. Одолжить деньги в кредитном союзе значительно легче, чем в банке, вам не понадобятся полный пакет документов, кроме того, если вы просрочили выплату по кредиту, то в кредитном союзе вы сможете получить отсрочку. Следует отметить, что проценты в кредитных союзах гораздо выше, чем в банках и составляют в среднем от 30% до 50% годовых, срок кредитования – максимум год, да и на большую сумму рассчитывать не приходиться. Поэтому кредитные союзы скорее полезны для решения срочных и острых вопросов финансирования, с которыми может столкнуться предприниматель, нежели ресурс для его среднесрочного или долгосрочного развития.

Название кредитного союза

Объём выданных кредитов, млн грн

Громада

156,101

Кредит-СоюЗ

120,487

Вигода

74,714

Експрес Кредит Юніон

60,865

СуперКредит

52,809

Злет

51,632

Союз-Дніпро

51,310

Церковный кредитный союз «Анісія»

50,497

Наші люди

50,412

Фінансова підтримка

48,927

Компании по микрокредитованию

В последнее время в Украине все популярнее становятся сервисы микрокредитования, так называемые «деньги до зарплаты». В этих организациях можно быстро взять в долг до 25 000 гривен без предоставления справки о доходах и без залога. Средняя ставка по таким займам – 1,5% в день, а срок кредитования может составлять 30 – 90 дней. Однако, подобный вариант кредитования несет в себе непредвиденные риски. Иногда ставка по микрокредиту оказывается выше заявленной, а в случае просрочки из-за штрафов и высоких процентов выплаты по кредиту могут быть в разы больше суммы самого кредита. Просрочка или невыплата микрокредита также чреваты испорченной кредитной историей и утратой имущества. Также некоторые микрокредитные организации Украины неоднократно были замечены в различных мошеннических схемах. Кроме того, сума из-за небольшой суммы займов, которые выдают сервисы микрокредитования, их услуги актуальны только для малых предпринимателей, которым нужно быстро пополнить и обернуть капитал.

ТОП 10 сервисов микрокредитования c наибольшей суммой займа

Название сервиса / компании

Процентная ставка

Максимальная сумма кредита (в гривнах)

Срок кредита

БізнесПозика

Еженедельный платеж 16 600 грн (тело кредита + проценты)

100 000

8 недель

Microcredit

0,8% в день

25 000

1 месяц

Loany

1% в день

25 000

1 год

Credit365

0,32% в день

20 000

1 месяц

Е Гроши

1,5% в день

20 000

1 месяц

Finhub

0,37% в день

20 000

1 год

SlonCredit

0,37% в день

20 000

1 год

Moneyveo

От 0,01% в день

15 000

1 месяц

Быстрозайм

2% в день

15 000

1 месяц

Pozichka

1,75%

15 000

1 месяц

Ростовщики

Кредит на более крупную сумму, не имея при этом нужных документов и даже с испорченной кредитной историей, можно попробовать взять у ростовщиков.

Ростовщичество было известно с древнейших времен, даже до появления денег. Первые ссуды давали и возвращали натурой — например, зерном или скотом. Ростовщичество было широко распространено в Европе до появления промышленного кредита и банков.

Сегодня деньги в долг ростовщики дают только под залог, процентная ставка в среднем стартует от 30% годовых. Кредит, взятый у ростовщика, оформляется у нотариуса договором займа, заключенным между двумя физлицами. Тут же заключается договор залога. Штрафные санкции и процесс погашения кредита в каждом случае обсуждаются отдельно. Дела с частными кредиторами следует вести осторожно, иначе есть риск столкнуться с мошенниками, лишиться денег и залога, а иногда даже может возникнуть угроза жизни и здоровью заемщика.

Также для действующего бизнеса в Украине, который располагает залоговом имуществом, существует возможность получить кредит или долговое финансирование от корпоративного инвестора на выгодных условиях.

Где взять кредит для бизнеса в Украине?

Международные финансовые организации

Одни из лучших условий кредитования бизнеса в Украине, в силу доступа к "дешевым ресурсам" на международных рынках капитала, предлагают международные финансовые организации, такие как: Европейский инвестиционный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Европейский инвестиционный фонд, WNISEF, Немецко-Украинский фонд и другие. Кредитная ставка по программам международных финансовых организаций, как правило, существенно ниже банковской, однако получить займ нелегко, так как необходимы чистая кредитная история, безупречная финансовая документация, а также предприятие должно подходить под условия определенных программ финансирования. Обычно средства предоставляться производственным предприятиям, проектам в сфере энергетики, агробизнесу или стартапам. Средний срок кредитования – от трех до пяти лет. Кредиты для бизнеса международные финансовые организации выделяют через украинские банки партнеры, которые же и определяют ставку по кредиту. Кредиты по международным программам международных финансовых организаций предлагают следующие украинские банки: Ощадбанк, Мегабанк, Кредитбанк, Кредитвестбанк, Укрсоцбанк, Прокредитбанк, Кредобанк, Международный инвестиционный банк.

WNISEF совместно с Ощадбанком сегодня кредитует предприятия, где не менее 50% сотрудников - представители социально незащищенных слоев населения. Кредитная ставка по этой программе начинается от 5% годовых.

Европейский инвестиционный банк готов предоставить кредит для предприятий агросектора, промышленности и бизнеса в сфере услуг. Ставка в этом случае будет на 1.25% стандартной, а сумма займа может составлять до 50% от общей стоимости проекта.

В рамках инициативы Европейского Союза EU4Bussines действует несколько программ, направленных на поддержку бизнеса, из которых стоит выделить кредитную линию ЕБРР для предприятий с товарооборотом свыше 1 миллиона евро и программу «Initiative East» для агропредприятий и микробизнеса.

Кроме того, в Мегабанке действует совместная с ЕБРР программа микрокредитования, по которой можно одолжить до двух миллионов гривен. Срок кредитования до 24 месяцев.

Инновационные проекты и стартапы могут получить кредит в ПроКредит по программе InnovFin, которая осуществляется совместно с Европейским Союзом и Европейским Инвестиционным Фондом в рамках программы «Horizon 2020». Максимальная сумма займа – 7,5 млн евро, основное внимание уделяется малым и средними предприятиям, где трудится до 500 работников.

У Немецко-Украинского фонда действует ряд кредитных линий для бизнеса, из которых наиболее доступна – программа микрокредитования, которая реализуется совместно Ощадбанком, Кредитбанком, Укргазбанком и Кредитвестбанком. В рамках этой программы предприниматель может получить до 250 000 евро на пять лет. Также фонд реализует программы, направленные на поддержку приоритетных отраслей (производство, энергоэффективные проекты, сельское хозяйство, отельный бизнес).

По словам Валерия Майбороды, исполняющего обязанности руководителя Немецко-Украинского фонда бизнес может взять заем под 15% годовых, а в Киеве фонд кредитовал предпринимателей под 7,5 и 10%.

Заключение

Все выше перечисленные способы получения кредита для бизнеса имеют как свои преимущества, так и недостатки, поэтому каждый предприниматель должен решать сам, где брать займ, взвесив все за и против. Альтернативой же кредиту может быть привлечение прямых и венчурных инвестиций.

Читайте также

Заполните, пожалуйста, ваши контактные данные, чтобы получать ежемесячную рассылку!
Обратный звонок
Спасибо! Мы с вами свяжемся.