Кредиты для аграриев – крайне востребованный банковский продукт, о чем свидетельствует то, что во многих из крупнейших украинских банков действуют специальные кредитные программы для агробизнеса, которые «заточены» конкретно под нужды и специфику деятельности сельхозпредприятий. Но даже в тех же банках, где специализированных кредитных линий для сельхозпроизводителей нет, шансы на получение займа у агропредпринимателей все равно выше, чем у представителей иных сфер бизнеса, так как аграрная отрасль сегодня наиболее динамично развивающаяся сфера украинской экономики. И хотя предложений для аграриев на рынке кредитования, на первый взгляд, достаточно, но для того, чтобы подобрать и получить кредит с выгодными условиями, у бизнесменов уходит немало времени. Мы изучили рынок и отобрали ТОП-10 украинских банков, в которых действуют наиболее выгодные специальные кредитные программы для агробизнеса.
Ощадбанк
Крупнейший государственный банк предлагает аграриям выбирать между пятью кредитными программами. Взять кредит для пополнения оборотных средств в Ощадбанке можно на срок до 3 лет. Процентная ставка по данной программе начинается от 14,7% годовых (минимальный размер комиссии при выдаче – 0,2%). Для получения займа нужно предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Также в Ощадбанке можно одолжить средства на приобретение сельхозтехники. Срок такого кредита – до 5 лет, а размер процентной ставки также начинается от 14,7% (правда, если вы воспользуетесь партнерской программой, то размер процентной ставки будет начинаться лишь от 0,1% годовых). Минимальный размер комиссии при выдаче будет составлять 0,2%, а минимальная сумма кредита – 10 000 гривен. Кроме того, владелец должен выплатить, как минимум, 20% стоимости техники из своего кармана.
Также вы можете взять в Ощадбанке овердрафт, максимальный размер которого может составлять 100% от поступлений на счета кредитора. Для овердрафтов, сумма которых меньше 10 000 000 гривен, залог не нужен, но размер процентной ставки для данной кредитной программы начинается от 16%, а минимальный размер комиссии при выдаче составит 0,5% от суммы займа. Кроме того, аграрии могут взять в Ощадбанке кредит под залог депозита. Срок действия этого кредита зависит от срока вашего депозита (процентная ставка по такому займу составит маржу в 2,5%, а комиссия при выдаче – 0,5% от суммы).
Ощадбанк предоставляет услуги по авалированию векселей для аграриев на суммы от 500 000 гривен до 20 000 000 гривен (данная программа позволяет быстро приобрести средства защиты растений, а уплатить за них уже после урожая). Залогом в данной программе может выступать движимое и недвижимое имущество. Также придется заплатить комиссию в 0,5% от возобновляемого лимита за открытие лимита, а комиссия за авалирование каждого векселя составит 2,5% годовых от суммы аваля. Максимальный срок действия лимита – 2 года.
ПриватБанк
Клиенты ПриватБанка могут выбирать между тремя специализированными кредитными программами для аграриев. Основная программа финансирования для сельхозпредприятий – кредит «АгроКУБ», по которому предприниматель может одолжить от 50 000 до 2 000 000 гривен на год. При этом в первые 6 месяцев процентная ставка будет составлять 1,6% в месяц от суммы кредита, а оставшиеся 6 месяцев – 1,4% от суммы кредита. Если вы предоставите залог, то тогда в рамках кредитной программы «АгроКУБ» вы сможете взять в долг от 200 000 до 3 000 000 гривен под 15,5% годовых.
Если вам нужны средства для финансирования нужд текущего агросезона, то можно воспользоваться кредитной программа «Агросезон». Минимальная сумма займа по этому кредиту – 500 000 гривен. Срок действия кредитной линии может составлять 12 или 36 месяцев, а процентная ставка – 13,5% годовых. Проценты нужно выплачивать ежемесячно, а вот график погашения основного тела кредита гибкий (он привязан к агросезону). В декабре нужно выплатить 20% от суммы кредита, в январе – 30%, а в феврале этап финансирования полностью обнуляется.
В ПриватБанке также можно взять кредит для приобретения сельхозтехники. Минимальная сумма кредита – 100 000 гривен (при этом вы должны иметь средства для выплаты аванса в 20% от стоимости техники). Процентная ставка по данной кредитной линии начинается от 5% годовых, а срок кредита может составлять от 1 года до 5 лет.
Credit Agricole Bank
Credit Agricole Bank предлагает достаточно широкий спектр кредитных программ для аграриев. Если предпринимателю нужно срочно пополнить оборотный капитал, то он может либо открыть кредитную линию, либо взять кредит под депозит. Максимальный лимит кредитной линии в Credit Agricole Bank – 60% от запланированной себестоимости посевной или уборочной кампании. Срок кредитования – до 18 месяцев, а процент по кредиту в гривне составляет 14,5% (если кредит долларовый, то процент по кредиту составляет 6,5%, а процент по кредитам в евро составляет 5,5%). Размер и срок кредита под депозит зависят от суммы и срока депозита. Процентная ставка – маржа в 3% (возможны и другие комиссии).
Среди инвестиционных кредитных программ банка аграриям будут наиболее интересны кредит на развитие бизнеса и кредит на приобретение сельхозтехники. Максимальный лимит кредита на развитие бизнеса – 75% от стоимости проекта при условии, что в качестве залога предоставляется приобретаемое за счет одалживаемых средств имущество (лимит может быть увеличен до 90%, если залогом служит иное имущество). Срок кредита – 60 месяцев, если кредит берется на создание или приобретение основных средств производства и 36 месяцев, если кредит берется на строительство или реконструкцию объектов недвижимости. Процентные ставки по кредиту на развитие бизнеса такие же, как и в кредитной линии для пополнения оборотного капитала. Для приобретения сельхозтехники в Credit Agricole Bank можно взять займ на срок до 60 месяцев под 14% годовых в гривне, 6,5% в долларах или 5,5% в евро.
Райффайзен Банк Аваль
Обширный выбор банковских продуктов для агробизнеса предлагает и Райффайзен Банк Аваль. Для покрытия текущих расходов можно воспользоваться либо кредитной линией, либо овердрафтом. Максимальная сумма овердрафта – 4 500 000 гривен, срок кредитования – до 36 месяцев, процентная ставка – 14,45%, комиссия – 1%. Максимальный срок действия кредитной линии – 18 месяцев, процентная ставка – от 13,1% до 14%, комиссия – от 0,5% до 0,99%, а максимальный кредитный лимит – 30 000 000 гривен.
Аграрии также могут одолжить до 1 500 000 гривен на срок до 24 месяцев, воспользовавшись беззалоговым кредитом «Доверие». Проценты по этой программе могут составлять 16,35%-20,35%. Для покупки сельхозтехники можно одолжить до 30 000 000 гривен под 13,2-13,6% на срок до 5 лет, при условии, что вы в состоянии выплатить первоначальный взнос в 20% от стоимости оборудования.
Основным инвестиционным продуктом Райффайзен Банка является кредит «Развитие». Максимальный лимит кредита по этой программе – 3 000 000 гривен, срок кредитования – от 24 до 36 месяцев, процентная ставка может составлять от 16,35% до 20,35%.
Первый Украинский Международный Банк (ПУМБ)
Клиенты банка ПУМБ могут выбирать между тремя кредитными программами для агробизнеса. ПУМБ выдает гривневые кредиты для пополнения оборотного капитала на срок до 3 лет. Размер процентной ставки по этому кредиту начинается от 15%, а комиссия составит 0,96% от суммы кредита. Также вы можете взять кредит под залог депозита. Максимальная сумма такого кредита – 90% от общей суммы депозита, а срок кредита составляет 24 месяца (если валюты кредита и депозита совпадают) или 12 месяцев (если валюты кредита и депозита отличаются). Кредит для приобретения сельхозтехники выдается в ПУМБе на срок до пяти лет, максимальная сумма займа – 5 000 000 гривен. Размер комиссии начинается от 1% от суммы кредита, а размер процентной ставки начинается от 15% годовых. При этом размер вашего собственного взноса должен быть не меньше 20% от стоимости техники, если вы покупаете легковой автомобиль или автобус, и не меньше 30%, если вы хотите приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику.
УкрСиббанк
На сегодняшний день в УкрСиббанке действует только одна специализированная кредитная программа для аграриев. УкрСиббанк кредитует, в первую очередь, растениеводческие хозяйства. При этом компания-заемщик должна не меньше 5 лет заниматься сельскохозяйственным бизнесом и располагать земельным банком от 500 до 5000 га. В приоритете у кредитора агрокомпании, которые ведут свою деятельности в центральных, западных или северных регионах Украины. Максимальная сумма кредита – 5 000 000 гривен, размер процентной ставки начинается от 9,99%. Залогом может служить ликвидное имущество, двойные складские свидетельства (по залогу зерна), имущественные права по форвардным контрактам либо права на будущий урожай. Срок кредита – 12 месяцев, проценты нужно гасить ежемесячно, а тело кредита – равными частями каждый месяц. Либо же график выплат можно адаптировать исходя из операционного цикла компании.
ОТП Банк
Линейка специальных банковских продуктов для финансирования агробизнеса представлена в ОТП Банке тремя кредитными программами. Аграрии могут выбрать один из двух вариантов агрокредита «Мгновенный» – взять займ для покрытия оборотных средств или воспользоваться инвестиционным финансированием. Процентная ставка по обеим кредитными программам одинаковая – 14% годовых в гривне, 5,5% в евро и 5% в долларах. Максимальная сумма кредита тоже не отличается – 15 000 000 гривен. Комиссия по кредитам – 1%.
Если вы решили взять инвестиционный займ, то для кредита размером до 3 000 000 гривен залог вам не понадобиться. Для займа на более крупную сумму понадобиться предоставить в качестве залога расписку на будущий урожай (150% от суммы лимита). Для кредита на сумму до 12 000 000 гривен также нужен залог в виде техники или недвижимости стоимостью в 40% от суммы лимита займа. Для кредита на сумму от 12 000 000 гривен до 15 000 000 гривен уже потребуется залог, рыночная цена которого должна составлять 60% от суммы лимита кредита. Для кредита на пополнение оборотных средств залогом служит приобретаемая техника или объект коммерческой недвижимости, который возводится за счет кредита (до ввода в эксплуатацию объекта нужно предоставить иной залог). Максимальный срок финансирования по данной кредитной программе – 5 лет, а собственный капитал заемщика должен составлять не менее 25% от суммы проекта. Авалирование векселей относится к инвестиционному кредитованию. Процентная ставка по авалированию векселей – 3%, также нужно выплатить разовую комиссию в 1% за оформление лимита.
Для агрохолдингов, владеющих участками свыше 2500 га, действует специальная программа Simple Agro. По этой программе можно получить кредит на сумму от 12 000 000 гривен до 30 000 000 гривен на срок до трех лет.
Агропросперис Банк
Агропросперис Банк предлагает четыре кредитных продукта для аграриев. По программе «АП Експресс» можно без залога (либо с залогом, в зависимости от финансового состояния заемщика) одолжить до 1 500 000 гривен на срок до 12 месяцев. Условия по кредитам «АП Вексель» и «АП Урожай» одинаковые. Максимальная сумма кредита – 600 000 долларов, срок кредита – 18 месяцев, залогом может служить финансовая аграрная расписка или сельхозтехника. Кредит «АП Инвест» выдается для покупки сельхозтехники. Максимальная сумма займа по этой программе – 600 000 долларов, максимальный срок финансирования – до 7 лет, а залогом служит приобретаемая техника или финансовая аграрная расписка.
Правэкс Банк
На данный момент в Правэкс Банке действуют четыре программы кредитного финансирования агробизнеса. Для закрытия краткосрочных потребностей агропредприятия можно взять кредит на финансирование посевной кампании. Минимальная сумма займа составляет 5 000 000 гривен, а срок кредита – 16 месяцев. Для поддержки деятельности предприятия после сбора урожая, но до его продажи, можно воспользоваться кредитом под залог урожая. Срок такого кредита – 6 месяцев, минимальная сумма кредита – 5 000 000 гривен. Стоит учесть, что минимальная сумма покрытия залога должна составлять 125% от суммы кредита (впрочем, при некоторых условиях минимальная сумма покрытия может быть уменьшена до 75%).
Для приобретения сельхозтехники или оборудования в Правэкс Банке можно взять займ на сумму не менее 1 000 000 гривен на срок до 36 месяцев. Залогом служит приобретаемая техника, кроме того вы должны быть способны выплатить первый взнос за технику (сумма первого взноса должна составлять не менее 25% от стоимости техники). Также Правэкс Банк выдает кредиты на строительство элеваторов и зернохранилищ. Минимальная сумма такого кредита – 10 000 000 гривен, срок кредита – 36 месяцев. Вы должны располагать суммой в 30% от стоимости проекта. Залогом до достройки объекта служат основные производственные активы предприятия (их стоимость должна покрывать 100% от суммы кредита). После окончания строительства залогом становится завершенный объект (его стоимость должна составлять 140% от суммы займа).
Банк «Пивденный»
Завершают наш обзор кредитных программ для агробизнеса кредитные продукты банка «Пивденный», который предлагает займы для приобретения сельхозтехники и кредиты на пополнение оборотных средств агропредприятия. Также в банке действует программа «Гарантированные расчеты (за поставки ГСМ, СЗР, удобрения, семена)». Финансирование в рамках данной программы может предоставляться в виде кредитной линии, банковской гарантии, авалирования векселей для финансирования текущей деятельности под залог основных средств.
По всем кредитным программам процентная ставка определяется индивидуально, а комиссия составляет 1% от суммы выдачи. Срок кредита на приобретение сельхозтехники – 60 месяцев, а вот срок кредита на покрытие оборотных средств составляет лишь 12 месяцев.
Заключение
Несмотря на то, что аграриям, в целом, легче получить кредит, чем другим предпринимателям, привлечение кредитного финансирования в агробизнес – не самое легкое дело. Так, к агропредприятиям банками предъявляються достаточно серьезные требования. Например, компания-заемщик должна успешно работать на протяжении длительного срока, владеть определённым капиталом, управлять собственным земельным банком. Следует заметить, что почти все кредитные программы предназначены для растениеводческих хозяйств, расположенных в центральной, западной или северной частях Украины. Стоит ожидать, что в ближайшее время число банковских продуктов для аграриев будет только увеличиваться. Представители же агробизнеса, которые либо не хотят, либо не могут по каким-то причинам воспользоваться кредитным банковским финансированием могут попробовать найти частного инвестора, который готов вложить деньги в действующий агробизнес.
