В условиях экономического кризиса крупные банки ужесточают условия получения займов, а поэтому в сети активизировались различного рода ростовщики и кредиторы. Чтобы выбрать наиболее надежного и подходящего инвестора, будущему заемщику понадобится не один день. Процесс поиск инвестиций серьезно усложняется обилием аферистов на рынке. Впрочем, есть небольшие хитрости, которые помогут вам не попасть в ловушку к мошенникам, а действительно отыскать финансовую поддержку быстро и недорого.
Райские условия финансирования
Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. "Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа – до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа – до 700 000 гривен. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем - 20-40 минут. Получение наличных в день обращения", – обещает, например, частный кредитор Вероника.
"Мы выдаем денежные займы гражданам Украины под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 2000 до 1000 000 гривен. Сроки займа – от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии", – озвучивает еще более райские условия некий Иван.
В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки – в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам – от 19% годовых), длительные сроки возврата – до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы – 1-2 млн гривен. (в банках максимум по потребительским кредитам – 200 000 тыс. гривен). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!
Проверка инвестора на честность
Определить, что вы имеете дело с лохотронщиком несложно. Вот несколько советов, которые помогут вывести мошенников на чистую воду.
- Предложите лично увидеться где-то в черте города для обсуждения деталей финансового партнерства. Настоящий частный кредитор с удовольствием встретится со своим заемщиком, чтобы обсудить мелочи кредитования и узнать причины, по которым вам так резко понадобились деньги. Мошенники или аферисты не заинтересованы открывать свое лицо, поэтому на встречу они вряд ли согласятся.
- Задавайте максимум наводящих вопросов кредитору, например: откуда у него такие большие суммы денег, кому именно принадлежат деньги и какой у них источник, как фактически будет выглядеть передача денег, нужно ли заверять документы у нотариуса, потребуется ли составлять расписку, кредитный договор и другое. Множество тематических вопросов может сбить мошенника с толку, и он просто запутается в неправдивых ответах. Так же его можно будет «поймать», зная некоторые законодательные нюансы, например, если он потребует заверить документы у нотариуса, будьте начеку, так как сегодня расписка и кредитный договор имеют юридическую силу даже без нотариального подтверждения.
- Проверить частного кредитора на честность можно и при помощи интернет ресурсов. К счастью, сегодня создано огромное количество баз, где по имени и по фамилии можно распознать мошенника, представляющегося «частным кредитором». Пользователи стали активно делиться своим негативным опытом, поэтому выставляют в сеть фотографии аферистов и рассказывают по каким схемам может работать такой лжекредитор. Таким методом отыскать информацию достаточно легко и быстро, лучше сразу потратить несколько часов своего времени, чтобы потом не оплачивать чужие долги или прощаться со своим имуществом. Если этот частный кредитор все-таки существует, ознакомьтесь с отзывами о нем, зайдите на все его странички в социальных сетях и проанализируйте его репутацию.
- Попросите у этого частного кредитора номера телефонов его предыдущих клиентов. Велика вероятность, что он даст телефон подставного лица, которое будет расхваливать мошенника со всех сторон. Но если вы попросите 10-15 номеров и позвоните только на несколько выборочно, скорее всего, мошенник просто не сможет подговорить такое количество людей и просто откажется предоставлять вам эту информацию.
Частный кредитор просит предоплату
Если прежде чем выдать кредит частный кредитор попросил у вас деньги на какие-либо нужды для оформления займа – перед вами настоящий мошенник. Не стоит лелеять в себе надежду на его чистые побуждения, поэтому никаких «может быть», «если» или «вдруг» здесь быть не должно! В тот же миг прекращайте диалог с таким псевдокредитором, а при настойчивых обращениях – просто игнорируйте. Если кредитор начинает нервничать и даже переходит на личности, то вы однозначно имеет дело с мошенником (по мнению психологов, агрессия - признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).
Расходы, на которые мошенник-частный кредитор может попросить у вас деньги звучат более чем правдоподобно. В большинстве случаев они выглядят так:
- Расходы на получение вашей кредитной истории. Настоящий частный кредитор будет согласен и на предоставление скана вашей истории, но аферисту нужны исключительно ваши деньги. Также следует учитывать еще один скользкий момент. Человек у которого нет кредитов без проблем получит займ в банке. К ростовщикам и частным инвесторам обращаются граждане, у которых уже возникли проблемы с кредитными организациями и новые займы им просто ни один серьезный кредитор не выдаст. «Инвестор», которые обещает предоставить средства несмотря на плохую кредитную историю замещика, однозначно является мошенником.
- Расходы на оплату нотариальных услуг. Во-первых, расписку или договор согласно законодательству у нотариуса заверять не нужно, эти документы итак имеют свою юридическую силу. А, во-вторых, если уж заверение так необходимо, то проводить его нотариус может только в присутствии обеих сторон,то есть заемщика и частного кредитора.
- За комиссию по переводу денег.
- На оформление страхового полиса в случае, если заемщик не сможет справиться с погашением кредита.
Из всех мошеннических схем с псевдо частными кредиторами именно предоплата является самой распространенной, поэтому если вам озвучили такое требование, быстрее бегите от такого «честного» частного кредитора и закрывайтесь от него на все замки.
Частный кредит в другом городе
Частные кредиторы не практикуют выдачу займов людям из других городов, так как доля возврата по таким кредитам почти равна нулю. Возможно, кто-то и согласится на такой риск, но при условии, что сумма будет совсем небольшая. На практике же частные кредиторы перед тем, как выдать деньги обязательно лично встречаются со своими заемщиками для обсуждения условий договора. Дальше, если обеих сторон все устраивает, они встречаются еще раз для подписания бумаг и передачи денег. Если частный кредитор из другого города пообещал выдать запрашиваемую вами сумму денег – вы попали в сети к мошеннику. Подумайте сами, ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?
Исключением в этих ситуациях лишь составляют случаи, когда между частным кредитором и заемщиком существует посредник.
Как проходит получение частного кредита?
Заемщик в первую очередь должен жить в том же городе или регионе, что и сам частный кредитор. Также он должен соответствовать требованиям займодавца, то есть предоставить сведения о своем доходе, кредитной истории и личном имуществе (машина, квартира, дом или дача). Как только вы сможете подтвердить свою платежеспособность перед частным кредитором, останется подписать договор, расписку и получить деньги. Написание расписки является обязательным мероприятием при получении денег от частника, но составлять ее нужно только после того, как деньги будут переданы вам в руки. В противном случае вы не только не получите обещанную сумму, но еще и возьмете на себя обязательство погашать чужой долг.
Заключение
- Не хочет с вами лично встречаться для обсуждения деталей получения кредита – вы общаетесь с аферистом!
- Требует внести предоплату на расходы, связанные с получением кредита – вы натолкнулись на отточенную мошенническую схему!
- Запрашивает у вас логины и пароли для доступа в ваш личный кабинет на платежных системах или в интернет-банкинге – перед вами опасный финансовый преступник!
- Просит передать характеристики вашей банковской карты – вы почти в руках афериста!
- Уверяет вас в том, что деньги вы сможете получить в любом городе – работает еще одна мошенническая схема!
В Украине, как и в любой другой стране мира есть так называемые ростовщики, которые предоставляют займы под высокие проценты под залог движимого или недвижимого имущества. Однако, следует помнить, что согласно действующему законодательству кредитовать население могут только банки или мирокрофинансовые организации (МФО) (то есть, только юрлица). Таким образом, ростовщики находятся вне закона, по сути они занимаются «незаконным предпринимательством». Поэтому, если вы пострадали от действий ростовщика или псевдо частного кредитора, то вернуть свои средства будет практически невозможно, так как вы имеете дело с обыкновенным преступником и мошенником. Если же вам необходимы деньги для развития действующего бизнеса, то можно попробовать привлечь в проект серьезного инвестора.
