Депозит – это ценности и активы, размещенные в специализированной финансовой организации, как правило в банках.
Как правило, возникает вопрос отличия депозита от вклада. Дело в том, что в английском языке слова «вклад» нет вообще, и если клиент вносит что-либо, например, в банк, то это будет называться депозитом. У нас же, вкладом принято называть только денежные средства, размещаемые в банке. А депозитом может быть что угодно, передаваемое на хранение, причем не только в банк. Так, перевод денежных средств таможне в обеспечение обязательств или куда-то еще - также относится к депозиту.
Таким образом, на депозит можно разместить драгоценные металлы, ценные бумаги, любые другие активы. Специализированное хранилище ценных бумаг так и называется – депозитарий.
Вклад в банк тоже является одним из видов депозита. Таким образом, понятие «депозит» шире, чем термин «вклад».
Основные виды депозитов в банках
Срочный непополняемый депозит
Вклад, привлекаемый на установленный в соответствии с Депозитной сделкой (Договором) срок, с обязательством банка вернуть сумму вклада в день истечения срока вклада.
За право досрочного возврата вклада банк применяет дисконт к ставке привлечения. Возврат суммы вклада до истечения срока осуществляется с выплатой процентов, рассчитываемых по 1/2 ставки «До востребования» для физических лиц, действующей на момент возврата вклада.
Пополняемый депозит
Помимо первоначальной суммы вклада клиент вправе осуществлять дополнительные взносы во вклад в соответствии с условиями Депозитной сделки (Договора). Первоначальный вклад, минимальный размер дополнительного взноса, максимальная сумма вклада с учетом первоначального и дополнительных взносов, срок, валюта вклада, процентная ставка, предельный срок внесения дополнительных взносов устанавливаются в Договоре банковского вклада.
Процентная ставка остается неизменной в течение срока и распространяется на дополнительные взносы.
Пополняемый депозит удобен клиентам, планирующим увеличить сумму вклада посредством внесения дополнительных взносов; по мере сокращения срока депозита клиент имеет возможность пополнять его за счет «коротких» ресурсов, при этом получая проценты по ставке «длинного» срока.
Депозит с возможностью частичного или полного возврата
Вкладчик в течение срока действия Договора может осуществлять возврат части либо всей суммы депозита. Первоначальная сумма вклада, минимальный размер досрочно возвращаемой части вклада, срок, валюта вклада, основная процентная ставка, процентные ставки по досрочно возвращаемым суммам определяются в Договоре.
Депозит с возможностью частичного или полного возврата позволяет получать доход от размещения временно свободных денежных средств, даже в случае если срок их размещения будет изменен. Такой депозит позволяет клиентам застраховаться от непрогнозируемого ухудшения платежного потока.
Пополняемый депозит с правом частичного возврата
При данном виде депозита клиенту предоставляется возможность вносить дополнительные взносы и осуществлять возврат части вклада до установленной величины минимального остатка на депозитном счете. Первоначальная сумма вклада, минимальный размер частичного возврата и дополнительного взноса во вклад, минимальный остаток на депозитном счете, максимальная сумма вклада, срок, валюта вклада, процентная ставка, предельный срок для довнесения средств устанавливаются в Договоре.
Пополняемый депозит с правом частичного возврата позволяет клиенту оперативно управлять собственной ликвидностью.
Рейтинг депозитов в банках Украины в 2021 году: лучшие банковские депозиты в Украине
Ставки по гривневым депозитам на сумму 200 000 UAH в основных украинских банках
|
№ |
Банк |
Депозитная программа |
Процентная ставка |
|
1 |
Альфа-Банк |
Прибыльный |
10% |
|
2 |
ТАСКОМБАНК |
Акционный |
10% |
|
3 |
Universal Bank |
Срочный |
10% |
|
4 |
ПУМБ |
Доходный, Накопительный |
9% |
|
5 |
Укргазбанк |
Срочный |
9% |
|
6 |
Ощадбанк |
Мой депозит |
8,25% |
|
7 |
ПриватБанк |
Стандарт |
8% |
|
8 |
Райффайзен Банк Аваль |
Классический Срочный |
6,75% |
|
9 |
ОТП Банк |
Срочный |
6,25% |
|
10 |
UKRSIBBANK |
Гарантированный капитал |
4,7% |
Средние ставки по долларовым депозитам в основных украинских банках
|
№ |
Банк |
Депозитная программа |
Процентная ставка |
|
1 |
ТАСКОМБАНК |
Стабильный |
2,1% |
|
2 |
Укрэксимбанк |
Классический срочный |
1,8% |
|
3 |
Укргазбанк |
Срочный |
1,75% |
|
4 |
Ощадбанк |
Мой депозит |
1,7% |
|
5 |
ПриватБанк |
Стандарт |
1% |
|
6 |
Universal Bank |
Срочный |
1% |
|
7 |
ПУМБ |
Доходный, |
0,5% |
|
8 |
Альфа-Банк |
Прибыльный |
0,5% |
|
9 |
Креди Агриколь Банка |
Ежемесячный доход |
0,01% |
|
10 |
ОТП Банк |
Срочный |
0,01% |
Средние ставки по депозитам в евро в основных украинских банках
|
№ |
Банк |
Депозитная программа |
Процентная ставка |
|
1 |
ТАСКОМБАНК |
Стабильный |
1,35% |
|
3 |
Укргазбанк |
Драйвовый год |
1,25% |
|
2 |
Укрэксимбанк |
Классический срочный |
1,2% |
|
4 |
Ощадбанк |
Мой депозит |
0,95% |
|
6 |
Universal Bank |
Срочный |
0,5% |
|
7 |
ПУМБ |
Доходный |
0,5% |
|
5 |
ПриватБанк |
Стандарт |
0,01% |
|
8 |
Альфа-Банк |
Прибыльный |
0,01% |
|
9 |
Креди Агриколь Банк |
Ежемесячный доход |
0,01% |
|
10 |
ОТП Банк |
Срочный |
0,01% |
Заключение
Депозиты являются одновременно одним из наиболее популярных направлений инвестирования, но в то же время, доходность по депозитам в украинских банках за 2020 год в Украине сущесвтенно снизилась.
Если вы располагаете крупной суммой денежных средств, то следует рассмотреть другие способы инвестирования, среди которых к примеру, инвестиции в готовый бизнес, коммерческую недвижимость, стартапы и др.
