Switch to English
Вход
Инвестиционные предложения
Новости
Аналитика
инвестировать Найти инвестора

Аналитика

Доступны ли кредиты для малого и среднего бизнеса в Украине?

Доступны ли кредиты для малого и среднего бизнеса в Украине?

×
290

Доступны ли кредиты для малого и среднего бизнеса в Украине?

  • Основная проблема для начинающих предпринимателей и опытных владельцев действующего малого и среднего бизнеса - дефицит финансовых ресурсов. Какие источники финансирования доступны для небольших компаний в Украине?

I. Что предлагают украинские коммерческие банки?

Сейчас многие украинские банки развивают направление кредитования малого и среднего бизнеса. Наиболее распространенные банковские продукты для МСБ:

  • кредиты на пополнение оборотных средств и на покупку основных средств (техника, оборудование, недвижимость);
  • рефинансирование кредитов в других банках;
  • кредит под депозит;
  • овердрафт (как бланковый, так и залоговый), а также гарантии;
  • для аграриев предоставляется также услуга авалирования векселей.

Максимальный срок кредитования на покупку техники и оборудования — в основном до 5 лет (в некоторых банках по отдельным программам — до 7 лет).

Ставки по кредитам на пополнение оборотных средств и покупку основных средств колеблются, преимущественно, в диапазоне 17-19 %. Более низкие ставки встречаются в основном при кредитовании в сотрудничестве с некоторыми международными донорами, а также в партнерских программах с производителями техники. Ставки по партнерским программам чаще всего начинаются от 10% годовых, но зависят еще и от срока кредита и размера собственного взноса. При коротком сроке кредитования и собственном взносе более 50% по некоторым программам ставка может быть гораздо ниже.

Наиболее распространены партнерские программы на покупку оборудования, автомобилей и сельхозтехники. Большой выбор таких программ есть, к примеру, в Укрэксимбанке, Ощадбанке, Креди Агриколь Банке, Райффайзен Банке Аваль, Укргазбанке, банках «Пивденный» и «Глобус».

Некоторые банки сотрудничают с обладминистрациями на условиях частичной компенсации процентной ставки по кредиту. Есть такие программы у Кредобанка и ПриватБанка.

Предлагают банки и кредиты на развитие бизнеса. В основном их предоставляют под залог недвижимости, но есть и беззалоговые программы — например, у ПриватБанка, Международного инвестиционного банка, Райффайзен Банка Аваль.

Услугу приобретения имущества на условиях финансового лизинга представителям малого и среднего бизнеса готовы предоставить Укргазбанк, Альфа-Банк, ТАСкомбанк, Кредобанк.

Менее распространенным продуктом является факторинг. Его предлагают для МСБ, например, Укрсоцбанк, ПУМБ и банк «Пивденный».

Развивают банки и кредитование, направленное на повышение энергоэффективности. Райффайзен Банк Аваль финансирует проведение энергоаудита и внедрение его результатов. Банк «Глобус» в сотрудничестве с различными поставщиками оборудования предлагает малому и среднему бизнесу целый ряд программ для повышения энергоэффективности, а также выдает кредиты энергосервисным компаниям.

У Укргазбанка широко представлены продукты этого направления: кредитование замены окон и освещения, пониженная процентная ставка для инвестиционных проектов, посвященных задачам повышения энергоэффективности и улучшению экологии. Кроме того, Укргазбанк, а также Укрэксимбанк и МИБ кредитуют энергоэффективные проекты в рамках партнерской программы с одним из международных доноров — Европейским инвестиционным банком.

Банки предлагают малому и среднему бизнесу довольно широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Однако процентная ставка по большинству программ банковского кредитования приемлема далеко не для всех небольших компаний.

По данным опроса, проведенного НБУ в I квартале 2018 года, 72% руководителей малых предприятий и 65% руководителей среднего бизнеса в качестве основной причины отказа от банковского кредитования называют именно высокую процентную ставку.

Также многих представителей МСБ смущают высокие требования к залоговому имуществу и сложность процедуры оформления документации.

К тому же, не все небольшие предприятия могут похвастаться качественным составлением финансовой отчетности, соответствующей требованиям банка. Учитывая все перечисленные факторы, представители МСБ не всегда могут воспользоваться предложениями банков.

II. Международные источники и программы финансирования бизнеса

На данный момент в Украине действует около 20 программ международных финансовых организаций, направленных на финансирование развития малого и среднего бизнеса. В качестве доноров выступают Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Европейский инвестиционный банк (ЕИБ), Европейский инвестиционный фонд, Немецкий банк развития (KFW), Немецко-украинский фонд (НУФ) и другие организации.

Срок кредитования составляет преимущественно 3-5 лет. По многим программам финансирование осуществляется через местные банки-партнеры, которые самостоятельно выставляют ставку кредитования (международными программами задается только ее максимальный уровень). Среди банков партнеров: Укргазбанк, Мегабанк, ПроКредит Банк, Укрэксимбанк, Ощадбанк, Укрсоцбанк, Кредобанк, Международный инвестиционный банк.

С точки зрения целевого назначения, наиболее распространенными являются международные программы, предоставляющие финансирование на модернизацию и расширение производства, а также на реализацию инновационных проектов, в том числе, связанных с улучшением экологии альтернативной энергетикой, утилизацией отходов и снижением выбросов углекислого газа. Подобные программы финансируют НУФ, ЕБРР, ЕИБ, KFW.

Финансирование на реализацию инновационного проекта (в том числе на стадии start-up) выделяется также в рамках программы Европейской комиссии «HORIZON 2020 UKRAINE». Предпочтение отдается проектам в сфере IT, биотехнологий, а также проектам, направленным на экономию ресурсов и сырья.

Грант на реализацию инновационного start-up-проекта можно получить и в Американской инвестиционной компании Western NIS Enterprise Fund (WNISEF).

Кроме того, WNISEF выдает кредиты под низкую процентную ставку малым предприятиям, которые направляют не менее 10% чистой прибыли на решение социальных вопросов, а также тем компаниям, у которых более 50% сотрудников составляют социально незащищенные слои населения (ветераны, инвалиды, пострадавшие от военного конфликта и перемещенные лица).

Программы отраслевого финансирования представлены в НУФ. Как основные приоритетные направления фигурируют сельское хозяйство и агропромышленный комплекс, легкая промышленность, торговля, а также сфера услуг (мини-гостиницы, рестораны, зеленый туризм).

Кроме того, ЕБРР и НУФ основали совместную программу для мелких предпринимателей, которые, как правило, не имеют возможности получить банковское кредитование.

В рамках совместной программы ЕБРР, Международной финансовой организации, Нидерландского банка развития и немецкой инвестиционной корпорации DEG, экспортно-ориентированные компании малого и среднего бизнеса, динамично развивающиеся страны могут получить инвестирования в акционерный капитал. Вливание инвестиций в капитал также возможно в рамках совместной программы ЕБРР, KFW и ЕИБ.

Програми міжнародних донорів для підтримки МСБ

Донор

Програма

Цільове призначення  допомоги та термін кредитування/фінансування

Максимальний розмір кредиту  та процентна ставка

Цільова аудиторія

 

Німецько-Український фонд

Мікрокредити

Фінансування виробництва, сфери послуг, сільського господарства, торгівлі (тільки для ФОП та мікропідприємств)
  3 роки (для фінансування обігового капіталу)
 5 років (для фінансування інвестицій в основні засоби)

€25 000 (для ФОП та мікропідприємств)
  €100 000 (для малих підприємств)
€250 000 (для середніх підприємств)
Ставка ринкова, визначається банками-партнерами

Фізичні особи-підприємці (ФОП)
Мікропідприємства (не більш ніж 20 постійних працівників)
 Малі підприємства (не більш ніж 250 постійних працівників).
Середні підприємства (не більш ніж 500 постійних працівників)

 
 
 
 
 

Німецько-Український фонд

Рефінансування кредитування в сільських регіонах (до 100 тис. мешканців)

3 роки- на фінансування обігового капіталу
5  років- на фінансування придбання основних засобів

250 тиc. євро. Ставка ринкова, визначається банками-партнерами

Підприємства з кількістю співробітників не більше 250 та річним валовим доходом  не більше  5 млн.євро

 
 
 
 
 
 
 

 

Німецько-Український фонд

Програма кредитування МСП за пріоритетними галузями

Пріоритет 1- сг.
Приіоритет 2- виробництво та послуги, торгівля.  
3 роки (для фінансування обігового капіталу).
 5 років (для фінансування інвестицій в основні засоби)

Для інвестиційних кредитів: не більше рівня облікової ставки НБУ + 5% річних.
Для кредитів на оборотні кошти: не більше рівня облікової ставки НБУ + 6% річних.
Комісія за надання кредиту – не більше 1,5% від суми кредиту

ФОП та приватні малі і середні підприємства, які мають не більше ніж 250 постійних працівників та обсяг валового доходу не більше ніж еквівалент 5 млн євро .

Галузі : Сільське господарство, харчова промисловість, розвиток малих готелів, зелений туризм, заклади громадського харчування, легка промисловість

 
 
 
 
 
 

Німецько-Український фонд

Програма з підтримки фінансування інвестиційних проектів малих та середніх підприємств за пріоритетними напрямами

2 роки (для фінансування обігового капіталу)
6 років (для фінансування інвестицій в основні засоби)

еквівалент 250 тис. євро. Максимальна номінальна ставка = UIRD x 1,1

МСБ

 

Німецько-Український фонд

Програма з компенсації процентних ставок для МСП м. Києва (компенсація50% процентної ставки за кредитами, наданими банками-партнерами НУФ).

Придбання устаткування, обладнання та інших основних засобів виробничого призначення;
модернізація технологічного процесу виробництва або основних засобів (машин, обладнання тощо) для розширення діючого або створення нового виробництва, зниження собівартості;
придбання, будівництво або реконструкцію приміщень, необхідних для розширення діючого або створення нового виробництва.
 Максимальний термін - 2 роки. Власний внесок - 20%

Максимальний розмір - 250 тис. євро. Максимальна ставка за кредитом у разі застосування змінюваної відсоткової ставки за кредитом (UIRD) – UIRD (3 місячний) помножений на 1,1
у разі застосування фіксованої відсоткової ставки за кредитом – суми облікової ставка НБУ (визначеної на день укладення кредитного договору) плюс 3% річних.

МСП резиденти України, що зареєстровані в місті Києві,  виробничі потужності яких розміщені на території міста Києва

 

ЄБРР та НУФ

Програма мікрокредитування в Україні (ПМКУ)

Фінансові вливання на модернізацію обладнання й поповнення оборотних коштів.

 

Малі фірми, що, к правило, отримують відмову в банках: приватні підприємці, що торгують на міських ринках, мале виробництво, дрібні  фірми у сфері послуг

 

ЄБРР

Визначення та просування інвестицій у сфері енергоефективності

Кредитні лінії в місцевих банках та надання технічної, фінансової, юридичної допомоги

 

МСБ

 
 

ЄБРР

Фонд прямого фінансування ПВЗВТ (поглиблена та всеохопна зона
вільної торгівлі)

Фінансування капітальних інвестицій

від 0,5 млн. євро до 10 млн. євро.

МСБ

 

ЄБРР , МФК, Нідерландський банк розвитку та Германська інвестиційцна корпорація  DEG

Інвестування через  фонд Emerging Europe Growth Fund III під управлінням   Horizon Capital

Інвестування в акціонерний капітал МСП

 

Динамічні, експортно-орієнтовані підприємства МСБ

 
 

ЄІБ

Основний кредит для МСП та компаній з середнім рівнем капіталізації

Середньо та довгострокові кредити на фінансування інвестиційних проектів МСБ та поповнення обігового капіталу. Фінансуються проекти у галузі енергоефективності, охорони довкілля та інші пріоритетні проекти розвитку місцевого приватного сектору, подолання наслідків змін клімату та адаптації до них тощо.

 

Малі та середні підприємства (МСП) – підприємства, кількість працівників яких на консолідованій основі складає до 250 осіб;
Компанії з середнім рівнем капіталізації (КСРК) – підприємства, кількість працівників яких на консолідованій основі складає від 250 до 3000 осіб;
Прийнятні компанії (ПК) – приватні компанії, що не підпадають під визначення МСП/КСРК, які реалізують прийнятні інвестиції в галузі енергетики та/або захисту навколишнього середовища, розвитку соціальної інфраструктури.

 

KFW, ЄІБ

Фонд «зеленого» зростання – розширення інструменту інвестування для країн Східного сусідства

фінансування інвестицій в енергозбереження та відновлювальні джерела енергії на поворотній основі

 

Мікро- і малі підприємства та приватні домогосподарства через місцевих фінансових посередників у Вірменії, Азербайджані, Грузії, Молдові, Україні.

 

ЄБРР, KFW, ЄІБ

Фінансовий інструмент для МСП

позики, зокрема в національній валюті, інвестиції в акціонерний капітал та гарантії

 

МСБ

 

Європейський фонд для Південно-Східної Європи (EFSE) – European Neighborhood Region (ENR)

Підтримка МСП

переважно до 10 років

переважно до 20 тис. євро. Умови кредитування визначають банки-партнери

Позики для малих та мікропідприємств, позики для сільських господарств (рослинництво, тваринництво, переробка сільськогосподарської продукції), житлові кредити, що надаються через місцеві комерційні банки, макрофінансові інституції або небанківські організації

 
 
 

Європейська Комісія( Через ЄІБ та ЄІФ). Національний координатор: Міністерство освіти і науки України, Національна академія наук України

HORIZON 2020 UKRAINE «Програми наукових досліджень та
інновацій»

Надається головним чином інноваційним установам (іноді мікропідприємствам), особливо на стадії старт-апу або виходу на нові ринки.

доступ до фінансових інструментів на кшталт позики, гарантії,  контр-гарантії, часткове фінансування, тощо

Середні підприємства. Переважні напрями фінансування мають сфери IT, біотехнології, нові виробничі процеси, заходи, спрямовані на економію ресурсів і сировини

 

ЄБРР

Програма підтримки малого бізнесу в країнах Східного партнерства

Надається фінансування  для часткової оплати послуг  консультантів з таких напрямків: стратегія, маркетинг, бізнес-планування,організаційна та операційна діяльність, інформаційно-комунікаційні технології, стандарти серії ISO та інші галузеві стандарти, інженерно-технічні рішення, фінансовий аналіз та планування, перехід на МСФЗ, енергоефективність та екологічний менеджмент

 

Підприємства, що працюють не менше 2 років, мають позитивну динаміку та гарну репутацію та у складі яких не більше, ніж 250 працівників.

 

Американська інвестиційна компанія Вестерн Ен-Ай-Ес Ентерпрайз Фонд (Western NIS Enterprise Fund/ WNISEF

Програма лідерства, сприяння експорту, залучення інвестицій та місцевого  розвитку (ULEAD)

Участь у навчанні, у сфері економіки, бізнесу;
Отримання допомоги при виході на міжнародні ринки.
Отримання гранту інноваційними установами на стадії старт-апу або виходу на нові ринки;
надання початкового внеску для отримання кредиту соціальним підприємством

Для соціального кредиту: $100 тис. з відсотковою ставкою у розмірі 5-10% терміном на 36 місяців

МСБ.
Соціальні підприємства:
не менше 50% працівників – соціально незахищені верстви населення (інваліди, ветерани та постраждалі від збройних конфліктів, внутрішньо переміщені особи, тощо);
 від 10% чистого прибутку підприємство передає на вирішення соціальних питань, працевлаштовує соціально незахищені верстви населення

 

Національний координатор: Міністерство економічного розвитку і торгівлі України.

Європейська програма підтримки малого та середнього підприємництва  Competiveness of Small and Medium Enterprises

(COSME )

1. Вихід на ринок ЄС та ринки партнерів програми (через Європейську мережу підприємств)
2. Бізнес-стажування за кордоном на діючому підприємстві (обмін досвідом за допомогою програми Еразмус для молодих підприємців)
3. Отримання легкого доступу до інформації щодо ведення підприємницької діяльності (через онлайн-портали Your Europe business portal, Trade helpdesk, European cluster collaboration platform)

 

Малий та середній бізнес

 

ЄБРР

EU4Business: мережа Центрів підтримки бізнесу в Україні

Заснування мережі Центрів підтримки бізнесу в українських регіонах (всього 15 Центрів), що надаватимуть доступ до «ноу-хау», нефінансових сервісів з розвитку бізнесу, відкриватимуть можливості нетворкінгу, сприятимуть в отриманні прямих позик від ЄБРР.

 

МСБ

 

ЄБРР та ЄІБ

Програми ЄС підтримки приватного сектору в Україні – EU SURE (EU
Support to Ukraine to Re-launch the Economy).

- підтримка заходів з дерегуляції та розробки стратегій економічного розвитку;
- створення Центрів підтримки бізнесу;
- створення інструменту гарантування кредитів, управління яким буде
здійснюватись в рамках Європейського інвестиційного фонду.

 

мале те середнє підприємництво (в першу чергу - пріоритетні сфери економіки: IT, туризм, галузі промисловості

 

Несмотря на то, что международное финансирование часто дешевле, чем банковские программы, большинство программ международных доноров, как и банковское финансирование, предусматривает наличие прозрачной и информативной отчетности. А многие компании сегмента МСБ пока еще не имеют отчетности надлежащего качества. Чаще всего это связано не только с оптимизацией налогообложения, но и с недостаточно высоким уровнем знаний по ведению бизнеса и учета.

Поэтому, кроме прямой финансовой помощи для развития бизнеса, существует целый ряд международных программ, направленных на повышение уровня знаний местных предпринимателей и работников предприятий. Такие программы есть в ЕИБ, ЕБРР, WNISEF.

В их рамках предоставляется доступ к учебным онлайн-ресурсам, финансируется создание центров поддержки бизнеса, проведение обучающих мероприятий и стажировок за рубежом, оказывается помощь компаниям, желающим выйти на международные рынки. ЕБРР также предоставляет финансирование на оплату услуг консультантов по планированию, развитию бизнеса, перехода к стандартам МСФО и внедрение информационных технологий.

Приклади банківських програм фінансування  у співпраці з міжнародними фінансовими організаціями

Донор

Банк

Програма

Строки

Ставки та комісії

максимальна сума

НУФ

Укргазбанк

Кредитування МСБ в межах співпраці з НУФ

на поповнення обігових коштів –

до 36 місяців, на інвестиційні цілі –

до 60 місяців

гривня - від 17,0%
євро - від 6,2 %

комісія разова - від 1%

250 тис. євро

ЄІБ

Укргазбанк

Спільний з ЄІБ проект кредитування МСП та компаній з середнім рівнем капіталізації

 

При участі в Проекті підприємства отримують фінансову вигоду – зменшення розміру процентної ставки за субкредитом на 25 базисні пункти (що становить 0,25 процентів річних) порівняно з ринковою ставкою.

 для МСП - 12,5 млн. євро  за рахунок ЄІБ

ЄІБ

Ощадбанк

Кредити у співробітництві з ЄІБ. Пріоритетні напрямки кредитування: агросектор, промисловість, послуги

24- 60 міс.

У гривні знижена на 1.25% річних від стандартної.
В іноземн.валюті - знижена на 0.5% річних від стандартної

Для МСП - 12,5 млн. євро за рахунок ЄІБ

WNISEF

Ощадбанк

Кредитування соціальних підприємств  у співробітництві з WNISEF

до 3 років

від 5 %

100 тис. долл.

НУФ

Прокредитбанк

Спеціальні умови кредитування від Німецько-Українського Фонду. Програма фінансування для клієнтів з валовим річним доходом не більше 5 млн. євро (програма кредитування МСП за пріоритетними галузями)

до 36 міс.

Індекс ставок UIRD 3 міс. для кредитів НУФ в період з 01.04.2018 по 30.06.2018 становить 13,58%.

Облікова ставка Національного банку України 16%.

еквівалент 100 тис. євро

НУФ

Прокредитбанк

Програма фінансування для клієнтів з валовим річним доходом не більше 10 млн. євро. Реалізується в рамках Програми НУФ з підтримки фінансування інвестиційних проектів МСП та в складі проектів «Фінансування МСП у рамках Східного партнерства – Етап ІІ» та «EU4Business» для відшкодування збитків від курсової різниці за кредитами, що надаються МСП в рамках Програми уряду Німеччини, який через Німецький банк розвитку KFW надав Україні позику на реалізацію проекту «Підтримка малих і середніх підприємств».

До 24 місяців

індекс ставок UIRD 3 міс. для кредитів НУФ в період з 01.04.2018 по 30.06.2018 становить 13,58%.

Еквівалент 250 тис. євро

ЄБРР

Мегабанк

Кредитування МСБ в співпраці з ЄБРР (для недержавних підприємств зі штатом не більше 250 чол. та  з оборотом не більше  $10 млн. )

до 5 років

 

750 тис. долл.

НУФ

Мегабанк

Кредитування за програмою НУФ (СГ підприємства та торгівля)

до 3 років - на поповнення обігових коштів,

до 5  років - на купівлю основних засобів

 

Для підприємців - 25 тис. євро.
Для малих компаній (не більше 250 працівників) - 100 тис. євро.
Для середніх (до 500 працівників) - не більше 250 тис. євро (при участі  в капіталі німецької компанії не менше 30%)

ЄБРР та НУФ

Мегабанк

Програма мікрокредитування ЄБРР та НУФ (ПМКУ)

до 24 міс. - на обігові кошти та закупівлю товарів та до 60 міс. - на основні засоби

 

2 млн. грн. ( або еквівалент)

ЄІБ

Мегабанк

Спільна з ЄІБ та Укрексімбанком Програма кредитування МСП та установ із середньою капіталізацією

 

При участі в Проекті підприємства отримують фінансову вигоду – зменшення розміру процентної ставки за субкредитом на 25 базисні пункти (що становить 0,25 процентів річних) порівняно з ринковою ставкою.

12,5 млн. євро для МСП за рахунок ЄІБ

WNISEF

Кредобанк

Кредитування соціальних підприємств в рамках співпраці з WNISEF

До 36 місяців  для придбання обладнання, нерухомості,
до 24 місяців  для поповнення обігових коштів

Від 5% до 9% річних (фіксована ставка протягом всього терміну кредитування)

2,5 млн. грн.

НУФ

МІБ

Кредит поточний та інвестиційний (за програмою НУФ з рефінансування заходів підтримки системи кредитування у сільській місцевості)

Поточний - до 36 міс. Інвестиційний - до 60 міс.

• Від 18% - для поточних кредитів в гривнях; від 19% - для інвестиційних кредитів
• 9-13% - для кредитів у євро. Комісія не більше 2,5%.

Для ФОП та мікропідприємств – 25 тис. євро або гривневий еквівалент;
для малих підприємств – 100 тис. євро або гривневий еквівалент;
для середніх підприємств –

250 тис. євро або гривневий еквівалент.

НУФ

МІБ

Кредитування за програмою НУФ (пріоритетні галузі) кредит "Поточний"

до 36 міс.

для сг - не більше UIRD + 2%;  

для інших - не більше UIRD + 3%. Комісія не більше 2,5%

У євро - не більше EURIBOR + 7,5%

Для ФОП та мікропідприємств – 25 тис. євро або еквівалент;

для малих та середніх  підприємств – 100  тис. євро.

НУФ

МІБ

Кредитування за програмою НУФ (пріоритетні галузі) кредит «Інвестиційний»

до 60 міс.

для сг -не більше UIRD %

  для інших - не більше UIRD + 1%  Комісія не більше 2,5%

В ЄВРО: не більше EURIBOR + 7,5%

Для ФОП та мікропідприємств – 25 тис. євро або еквівалент;

для малих та середніх  підприємств – 100 тис. євро.
Для великих інвестпроектів- 260 тис. євро або еквівалент.

Євросоюз

Прокредитбанк

Програма InnovFin – фінансування інноваційних проектів МСП (до 500 співробітників).
Програма здійснюється завдяки угоді InnovFin щодо гарантування позик для МСП за фінансової підтримки Європейського союзу в межах програми «Горизонт 2020».

   

7,5 млн. євро

НУФ, Євросоюз

Прокредитбанк

Програма фінансово-кредитної підтримки підприємств МСБ у м. Києві

(на придбання, модернізацію основних засобів/виробничого приміщення).
Програма реалізується у співпраці з КМДА та НУФ через банк розвитку KfW за підтримки Євросоюзу в рамках ініціативи «EU4Business».

До 24 місяців

Розмір підтримки - 50% номінальної відсоткової ставки

Еквівалент 250 тис. євро

(власний внесок від 20%)

ЄБРР

Мегабанк

Міні-кредити в рамках співпраці з ЄБРР на енергозбереження та зменшення викидів (для підприємств зі штатом не більше 100 працівників на проекти з економією енергії мінімум 20%)

до 5 років

Залежно від суми та фінстану позичальника

3 млн. грн.

III. Альтернативные источники финансирования МСБ

Государственные программы поддержки МСБ

Кроме получения финансирования от банков и международных финансовых организаций, существуют также государственные программы поддержки малого и среднего бизнеса. Госбюджетом на 2018 год запланировано выделить 72 млн грн на финансирование инновационных проектов МСБ за счет средств, привлеченных государством у немецкого банка KFW в рамках программы «Поддержка малых и средних предприятий». Кроме того, в бюджете заложен 1 млрд грн на предоставление финансирования малому бизнесу в рамках программы «Государственная поддержка фермерства и кооперации».

Небанковские кредитные организации

Можно попытаться взять небольшой кредит для начала собственного бизнеса и у кредитного союза (став его членом) либо у финансовой или микрофинансовой компании, специализирующейся на кредитовании. Особенно активно развиваются сейчас интернет-сервисы микрокредитования, выдающие онлайн-кредиты. Пользуются популярностью и сайты-агрегаторы, на которых можно сравнить условия различных компаний и выбрать для себя наиболее приемлемый кредит. В качестве примеров таких агрегаторов можно привести следующие интернет-ресурсы: CREDI, «Гроші в борг», Micro-Credit, Нelp-credit и другие.

Требования к оформлению документов у микрофинансовых организаций ниже, чем у банков, залог чаще всего не требуется, процесс оформления проходит быстро. Однако сумма кредита ограничена (как правило, не более 10-15 тыс. грн). Надо быть готовым к достаточно высокой стоимости такого кредитования. Также желательно очень внимательно читать договор на предмет штрафных санкций за просрочку (они могут быть гораздо выше стоимости самого кредита).

P2P и P2B-кредитование

P2P (person-to-person) кредитование физических лиц и P2B (person-to-business) кредитование бизнеса является одной из альтернатив финансированию от финансовых организаций. Ресурсы заемщику поступают напрямую от инвестора через специальную интернет-площадку, на которой размещаются заявки на получение кредита. Для малого и среднего бизнеса такой вид кредитования может быть удобен с точки зрения меньших требований к предоставлению пакета документов. Ставки по таким кредитам, как правило, выше, чем в банке, но ниже, чем у микрофинансовых организаций.

В мировой практике подобные сервисы используются достаточно давно. В Украине этот вид кредитования появился сравнительно недавно. Примеры платформ, для получения такого кредитования: finhub (беззалоговое кредитование для физических лиц до 15 тыс.грн.), а также Advance Finance Alliance (кредитование под залог недвижимости).

Finhub

Краудфандинг

Краудфандинг (сrowd — «толпа», funding — «финансирование») - сбор средств для реализации определенного проекта через специальную интернет-площадку. В этом случае в качестве инвесторов выступают несколько физических лиц. Таким образом часто финансируются start-up. В качестве обеспечения используются будущие поставки продукции или участие в финансовых результатах, полученных от реализации проекта. Примеры краудфандинговых площадок, работающих в Украине: «Спільнокошт» и Na-Starte.

Подводя итоги, можно сказать, что на данный момент у отечественных предпринимателей есть несколько вариантов получения финансирования для развития малого и среднего бизнеса. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, и при выборе любого из вариантов придется столкнуться с определенными проблемами.

При этом две основные проблемы — низкая информативность отчетности, не удовлетворяющая инвесторов, и высокая процентная ставка — связаны между собой. Кроме макроэкономической ситуации, на размер ставки существенно влияет уровень кредитных рисков, которые несет банк при финансировании МСБ. Чем прозрачнее бизнес и информативнее отчетность компании, тем ниже риски инвестора и, соответственно, ниже стоимость ресурсов. Поэтому у компаний, ведущих прозрачную деятельность, гораздо выше шансы не просто получить кредит, но и согласовать с инвестором приемлемую для себя процентную ставку.

 Источник: finclub

Вверх

Задать вопрос

×