Повысить рентабельность бизнеса, приумножить собственный капитал можно при вложении свободных средств в новые инвестиционные проекты. Довольно часто, инвестиции могут становиться и убыточными, если инвестор денежных средств выбрал неудачное направление или не учел риски инвестирования.
Понятие инвестиций простыми словами
Понять, что такое инвестиция легче на примере банковских депозитов. Собственник денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению, например банку. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства вместе с процентом за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных депозитов.
Инвестиции — это вложение капитала с целью получения прибыли
Инвестиционная деятельность несет довольно значительные риски, если подходить к вложениям без тщательного аудита проектов.
Наиболее популярные направления для инвестийи и инвестирования средств:
- Приобритение земельных участков.
- Покупка недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
- Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
- Инвестиции в готовый бизнес (собственный или чужой).
- Покупка авторских прав, лицензий, патентов и других нематериальных активов.
Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.
Различие финансовых и реальных инвестиций
Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.
Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.
Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:
- Реальные инвестиции. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
- Финансовые инвестиции. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».
Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.
Варианты привлечения инвестиций
Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.
По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:
- Частные инвестиции. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
- Государственные инвестиции. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.
- Иностранные инвестиции. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.
Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.
Составление инвестиционного портфеля
Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).
Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.
При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:
- Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
- Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
- Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
- Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
- Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.
Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.
Инвестирование долями
Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.
Долевой принцип инвестирования позволяет начать с небольшой суммы.
Примеры долевых инвестиций:
- Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
- Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
- Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты. При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.
Риски инвестирования
Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.
Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.
В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:
Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.
Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.
Валютный риск. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.
Правовой риск. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.
стречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.
Правила безопасного инвестирования
Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.
Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.
Наиболее известны следующие принципы:
Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.
Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.
Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.
Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.
Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.
Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.
Инвестирование в недвижимость
Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.
Зато вариантов получения прибыли много:
- Посуточная или почасовая аренда квартиры.
- Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
- Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
- Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
- Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.
Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.
Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр.).
Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы
Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.
Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:
Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.
Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.
Инвестиции в интернете
Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.
Наиболее распространены следующие варианты:
- Торговля на валютном рынке Forex.
- Торговля бинарными опционами.
- ПАММ-счета.
- Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
- Инвестиции в интернет-магазины.
- Купля/продажа криптовалюты.
Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.
Инвестиции открывают перед человеком огромные перспективы, не нужно их бояться. Даже располагая самыми минимальными суммами, можно добиться больших успехов. Под лежащий камень вода не течет, пользуясь всеми советами, попробуйте начать хотя бы с десяти долларов. Выберете наиболее подходящий для вас инструмент, спрашивайте профессионалов, читайте специальную литературу, следите за событиями на финансовых рынках. Спустя некоторые время после первых успехов, вы поймете, что сделали правильный выбор.
