Прежде всего, определитесь, действительно ли ситуация у вас настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги. Часто вопросы можно решить иначе, например, одолжить деньги у знакомых, друзей, родственников или сотрудников.
Не переоцените ваши возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами, а если затяните то с повышенной ставкой. Сможете ли вы вернуть заем вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?
Итак, вы решили, что деньги все-таки нужны, и вы задумались о том, чтобы получить микройзайм в однеой из МФО. Это дейтсвительно, сегодня распространенный и несложный способ решить временную финансовую проблему. Важно только соблюдать несколько правил.
Получить кредит или займ. С чего следует начать?
Выбор МФО
Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация. Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк. Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.
Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.
МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков. Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»). Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.
В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.
Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозайм в МФО: проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.
Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут. Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ЭГРПОУ, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.
ЗДЕСЬ МОЖЕТ БЫТЬ РЕКЛАМА ВАШЕЙ МФО >>>
Для подтверждения законности деятельности определенной МФО следует поискать компанию в Реестре финансовых учреждений на сайте Нацкомфинуслуг и в Реестре юрлиц и физлиц-предпринимателей на сайте Министерства Юстиции. Каждая МФО должна иметь лицензию на ведение финансовой деятельности.
Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.
Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) — 1% в день, или 365% годовых.
Очень важно при работе с МФО:
1. Не обращайтесь в малоизвестные МФО, которые не могут подтвердить законность деятельностию.
2. Не берите микрозайм, если на 100% не уверены на, что сможете его своевременно вернуть.
3. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора кредитования (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
4. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
5. Не оформляйте займ, если в кредитном договоре много расплывчатых и непонятных формулировок (лучше обращаться в МФО, которые предлагают прозрачные условия кредитования);
6. Проверьте полную стоимость займа. Максимальная переплата в процентах годовых и в гривне обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.
7. Не пытайтесь обмануть МФО при оформлении онлайн-займа, предоставляя неправдивую информацию или чужие документы;
8. Не торопитесь оформлять заем в первой попавшейся организации, вначале изучите информацию о компании, почитайте отзывы, проверьте ее лицензию.
Вы взяли микрозаем. О чем следует помнить?
Сроки кредитования
Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.
Выплата процентов и неустойка
Не так давно были приняты поправки в закон «О потребительском кредитовании», который до этого не распространялся на микрофинансовые организации. Теперь же этот закон регулирует и деятельность МФО. В частности, он вводит ограничения на максимальную сумму неустойки. Максимальная сумма взыскания – это переплата в двойном размере и не может быть увеличена по договоренности сторон. Это не позволяет МФО взыскивать кабальные проценты за просрочку, в результате чего раньше суммы долга могли увеличиваться в 10-15 раз.
Чрезвычайно важным для потребителей микрокредитов является закрепление на законодательном уровне запрета изменения процентной ставки по кредиту, порядка ее исчисления, порядка уплаты процентов в сторону ухудшения условий для потребителя. Поскольку очень распространенной проблемой является непонимание полной стоимости кредита и санкций в случае просрочки, которые могли утроить или даже увеличить долг человека в десятки раз и, как следствие, человек не может его вернуть.
Отныне обязательным условием заключения договора о потребительском кредите является согласие потребителя на доступ к его кредитной истории, и на сбор, хранение, использование и распространение через бюро кредитных историй, включенное в Единый реестр бюро кредитных историй, информации относительно него и этого кредита. В случае непредоставления такого согласия потребителем, кредитодатель должен отказать в заключении договора и осуществлении кредитной операции.
Еще одной новацией является установление обязанности для кредитодателя безвозмездно передавать информацию относительно всех потребительских кредитов хотя бы одному бюро кредитных историй, включенному в Единый реестр бюро кредитных историй.
Следующим нововведением является сокращение срока внесения кредитным бюро полученных от кредитодателя сведений. Раньше на данную процедуру законодательством предусматривалось семь дней, теперь же этот срок ограничен двумя днями.
В законодательстве есть также ограничения по получению безграничного количества быстрых кредитов без намерения их возвращать, тем же защищая финансовые учреждения от увеличения проблемной задолженности.
Потому, вероятно, заинтересованность кредитодателей в данном виде кредитования будет значительно снижена из-за ограничения возможности насчитывать проценты, штрафы и пеню. Но изменения помогут в определенной мере оградить потребителей от получения, на первый взгляд, незначительных ссуд, а также позволят сохранить клиентам свою платежеспособность.
Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).
Какие есть полномочия у коллекторов и права заемщика?
Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Национальную комиссию по государственному регулированию в сфере рынка финансовых услуг. Этот орган регулирует деятельность всех участников небанковского финансового рынка.
Взять кредит онлайн без отказа всем – насколько это возможно?
Микрозайм без процентов 2022. Быстрые займы онлайн Украина 2022. Деньги в кредит онлайн. Где взять деньги на карту онлайн, какие МФО? Где получить онлайн кредиты на карту Украина 2021. Как взять онлайн кредит на карту Украина? Где взять деньги в кредит онлайн без отказа. Быстро кредит онлайн за 5 мин и деньги на карту за 5 минут. Лучший онлайн кредит в Украине на карту в 2021 году. Где взять быстрый кредит онлайн для физлица? Как получить быстрый займ на карту ПРИВАТ. Привлечь гарантированный кредит деньги на карту. Как взять кредит на карту за 5 минут. Оформить займ онлайн на карту. Получить онлайн займ на карту круглосуточно. Взять займ на карту. Как получить быстро займ на карту? Взять кредит украина онлайн. Займы онлайн на карту и микрокредиты онлайн Украина. Интернет займ на карту. Займы на карту Украина МФО. Как олучить деньги в займ украина. Срочный кредит онлайн. Где взять быстро кредит? Где взять микрозайм? Самый быстрый кредит в Украине. Быстрый займ взять и займ на карту без регистрации. Микрофинансовые организации в Украине.
