Пассивные инвестиции в Украине: куда вложить $5 000 - $10 000 в 2024 году?

Купить валюту, инвестировать в биткойн или открыть депозит в банке — это самые популярные и простые способы инвестирования в Украине. Однако стоит рассмотреть и альтернативные направления вложений ...

02.01.24

Получать стабильный, пассвиный доход можно даже вложив небольшую сумму, но это требует разумного подхода и осторожного расчета рисков. В Украине, как и в мире, есть много видов инвестирования. Представляем популярные инструменты инвестирования, а также их преимущества и недостатки.

Если деньги не работают и просто «лежат под подушкой», то они могут стать жертвой девальвации. Поэтому инвестиции — это не только способ расширить свой капитал, но и средство борьбы с инфляцией. Они позволяют сохранять и увеличивать стоимость вашего денежного капитала, таким образом компенсируя ее влияние. Конечно, начинающий инвестор должен помнить о риск-менеджменте и разработке стратегии, которые помогут защитить капитал от различных негативных сценариев.

Давайте рассмотрим, куда можно вложить свободные 5-10 тысяч долларов, чтобы увеличить свое состояние.

Страхование жизни

Популярным остается страхование жизни. Вы вкладываете соглашение со страховой компанией, которая обязуется выплатить определенную сумму средств вашим наследникам в случае вашей смерти. Эта инвестиция обычно имеет два вида: страхование жизни со страховой выплатой после смерти, страхование жизни с возможностью накопления капитала.

Страховые компании обычно имеют разные виды полисов с различными условиями и требованиями к минимальным и максимальным суммам взносов. Инвестирование в страхование жизни может привести к различным видам накопления, в зависимости от вида страхового полиса и условий договора.

Некоторые страховые полисы жизни, такие как страхование жизни, могут накапливать денежный резерв, который может быть использован для выкупа полиса в будущем. Это может быть выгодным вариантом, если вы хотите забрать свои средства.

Страховые соглашения могут включать индексные или инвестиционные полисы. В таком случае, часть взносов может быть инвестирована в различные финансовые инструменты, что позволяет осуществлять инвестиции и получать прирост капитала.

Преимущества страхования жизни:

Защита для вашей семьи в случае вашей смерти;
Некоторые политики страхования жизни могут предоставлять возможность накопления капитала и получения кредитов под них.

Недостатки страхования жизни:

Более высокая стоимость премий по сравнению с другими формами страхования;
Ограниченная доходность, особенно для страховок со страховой выплатой после смерти.

Акции

Инвестирование в акции означает приобретение ценных бумаг определенной компании. Предприятие развивает свою деятельность, увеличивает объемы производства и продаж, представляет на рынок инновационные продукты и, следовательно, увеличивает свою прибыль. Это приводит к повышению стоимости ее акций. Разница между начальной стоимостью ценной бумаги и ее стоимостью при продаже становится источником прибыли для инвестора.

Новичкам рекомендуется не начинать инвестиции с акций конкретной компании, а начать с инвестиций в ETF (фонды, отслеживающие индексы), а затем рассмотреть возможность инвестиций в паевые инвестиционные фонды, используя полученную прибыль от ETF. Только после этого стоит покупать акции из отдельной компании.

К слову, ETF стали популярными инструментами для инвестиций из-за их простоты и доступности. Инвесторы могут выбирать фонды согласно своим инвестиционным целям и рискам, которые они готовы принимать.

С 2017 года в Украине есть доступ к фондовым рынкам мира, то есть сегодня возможно выбрать даже зарубежные финансовые рынки и криптовалюту для получения пассивного дохода. И это можно сделать даже с суммой 5-10 тысяч долларов.

«Потенциальный инвестор может выбирать или акции отдельных компаний: Apple, McDonalds, Coca Cola, Amazon, Tesla, Google и т.д. — выбирая акции всемирно известных компаний, приправляя покупкой акции индексов (например, S&P 500), которые уже имеют в своем портфеле акции мировых компаний. Потенциальному инвестору необходимо составлять инвестиционный план и инвестировать в акции и облигации топовых компаний мира —для того, чтобы получить пассивный доход и реинвестировать его в дальнейшем, а не импульсивно накупить акции и ждать счастья», — акцентирует адвокат, специализирующаяся на финансах, Наталья Гнатуш.

С начала вторжения Национальный банк ввел ограничения по выводу капитала за границу. Это послужило причиной, почему украинцы пока не могут инвестировать в акции компаний через банковские приложения или инвестбанки.

Единственная возможность инвестировать в акции сейчас – иметь счета в иностранных банках с перечисленными туда денежными средствами. Однако не всем их могут открыть из-за того, что в Украине война – для банков клиенты из таких стран имеют самый высокий риск и могут отказать в открытии счета.

Преимущества инвестирования в акции:

Потенциально высокая доходность;
Дивиденды;
Ликвидность.

Риски инвестирования в акции:

Рыночные колебания;
Компанийские риски;
Необходимость исследований.

Облигации

Инвестиции в ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа) являются одной из специфических форм инвестирования, которая предусматривает приобретение облигаций, которые выдаются страной для покрытия бюджетных потребностей. Инвестор, который приобрел ОВГЗ, получает право на получение фиксированного процентного дохода в течение определенного периода, а также возврат облигационной стоимости в будущем, когда облигация достигнет своего срока.

Облигации могут быть разделены на несколько категорий по срокам: краткосрочные и долгосрочные. В случае краткосрочных облигаций проценты выплачиваются единовременно, вместе с уплатой всего основного долга, тогда как в долгосрочных облигациях проценты выплачиваются дважды в год, а основная сумма возвращается после окончания срока их размещения.

В Украине годовой доход может быть на уровне 22% по облигациям в гривне. Но эти высокие проценты касаются долгосрочных облигаций, срок погашения которых приходится аж на 2025 г. Если вы заинтересованы в краткосрочных облигациях с выплатой через год-полтора, вы можете ожидать доходность на уровне 18-19%.

«В таком случае мы можем говорить о военных облигациях. Они сейчас доступны со сроком погашения от трех месяцев до двух лет. Чем больше срок, тем больше процент. Понятно, когда мы говорим о военных облигациях, мы должны понимать две важные вещи. Первое — государство гарантирует возврат этих средств. Второе — процент не подлежит налогообложению. Если говорить о гарантиях возврата вложенных средств, на первое место я бы ставил военные облигации, и на максимальный срок. Понятно, что есть риски инфляции, повышения курса. Однако есть возможность купить военные облигации в валюте, хоть там и небольшой процент», — комментирует инвестиции в ОВГЗ адвокат Аронович Феликс.

Преимущества инвестиций в ОВГЗ:

Стабильность;
Регулярный доход;
Разнообразие облигаций;
Ликвидность.

Риски инвестиций в ОВГЗ:

Риск влияния инфляции;
Риск процентной ставки;
Риск изменения рыночной цены.

Инвестирование в золото. Фото: pexels.com

Ценные металлы

Инвестирование в золото означает осуществление операций с банковскими слитками золота или безналичными формами этого металла, с целью сохранения финансовых активов и получения прибыли за счет роста цены на золото.

Приобрести золото можно в виде инвестиционных монет, которые выпускает Национальный банк. Стоимость одной монеты весом 1 тройскую унцию составляет более 73 тысяч гривен. Хотя слиток такого же веса на уровне 78 тысяч гривен. Но есть нюанс, если у инвестора нет средств, чтобы купить слиток, им придется покупать те же монеты, где цена за каждый грамм будет выше. Но на данном этапе такой вид инвестиций имеет определенные минусы, объясняют эксперты.

«Если вы купите серьги, вы продадите их как лом и однозначно потеряете. То есть, вы можете покупать в драгоценных металлах инвестиционные монеты, которые выпускает, кстати, Национальный банк, или в слитках. Это может быть серебро или золото. Иногда бывает всплеск подъема этих объектов инвестирования. Однако он обычно происходит достаточно вяло и, когда речь идет о сумме 5-10 тысяч, я бы не советовал вкладываться в это с точки зрения экономического эффекта. Это не та сумма и тем более если вы купили какой-то слиток, стоит понимать, что его также нужно где-то держать. А держать вы можете где-то в банке, за что также должны платить. Поэтому, на сегодня, при такой сумме, я бы не советовал это делать», — считает Аронович Феликс.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы:

Стабильность и Защита от Инфляции;
Ликвидность;
Глобальная Популярность.

Риски, связанные с Инвестициями в Драгоценные Металлы:

Волатильность цен;
Хранение и Обеспеченность. Вам нужно обеспечить их безопасное хранение.
Ликвидность: Вы можете мгновенно продать физические монеты, но это может занять некоторое время.

Копи-трейдинг и ПАММ-счета. Фото: pexels.com

Копи-трейдинг и ПАММ-счета

Суть копи-трейдинга заключается в том, что трейдер-копист автоматически повторяет операции (покупку и продажу) другого, обычно более успешного трейдера, в режиме реального времени. Это может происходить с помощью специализированных платформ и социальных сетей для трейдеров, которые предоставляют возможность копировать торговые сигналы или операции в режиме автоматического копирования.

Копи-трейдинг позволяет инвесторам получать прибыль на финансовых рынках, даже если они не имеют глубоких знаний о торговле. Однако важно понимать, что эта стратегия также не лишена риска, и результаты могут варьироваться в зависимости от успешности трейдера, которого вы копируете. Поэтому перед использованием копи-трейдинга следует тщательно анализировать и выбирать трейдера-источник с высокими показателями успешности и соблюдением риск-менеджмента.

Преимущества копи-трейдинга:

Доступность: Копи-трейдинг доступен для широкого круга инвесторов, независимо от их уровня опыта. Вы можете начать копировать сделки даже как начинающий трейдер.
Минимизация Риска: С возможностью копирования опытных трейдеров, инвесторы могут уменьшить риск потерь и увеличить вероятность получения прибыли.
Отсутствие Потребности в Опыте: Инвесторы, не имеющие опыта в торговле, могут воспользоваться знаниями и стратегиями опытных трейдеров, не занимаясь самостоятельной аналитикой.

Недостатки Копи-Трейдинга:

Риск Неблагоприятного Движения Рынка: Даже опытные трейдеры могут терпеть убытки из-за непредсказуемых движений рынка, инвесторы, которые копируют их, также подвергаются этому риску.
Платные Услуги: Некоторые платформы требуют комиссии за услуги копи-трейдинга, что может уменьшить доходность инвестиций.

Также стоит начинающим инвесторам рассмотреть инвестиционную стратегию которая позволяет делегировать свои средства профессиональному управленцу фондом или трейдеру для торговли на финансовых рынках. Речь идет о так называемых ПАММ-счетах.

В таком случае прибыль и убытки разделяются между инвесторами в соответствии с их вкладом в общий капитал. Инвесторы могут следить за активностью и результатами управления своими средствами через специализированные платформы и отчеты в режиме реального времени и выбирать из различных управляющих фондов или трейдеров, каждый из которых может иметь свою собственную торговую стратегию и стиль.

ПАММ-счета предоставляют инвесторам возможность получать прибыль на финансовых рынках, даже если они не имеют глубоких знаний в области торговли. Однако, как и в других инвестиционных стратегиях, существуют риски, и результаты могут варьироваться в зависимости от управления фондом или трейдером.

Депозиты

По состоянию на декабрь 2023 года ставки депозитов в банках Украины сохраняются на уровне, который перекрывает инфляцию. При инфляции в 5,6% по состоянию на октябрь 2023 года ставки депозитов составляют от среднем 15%, однако отличаются в зависимости от срока депозита и банка.

Самые высокие ставки по депозитам на 12 месяцев – от 12% до 17,25%. Банки с большими активами имеют более низкие ставки. Ставка на 12-месячный депозит в Райффайзен Банке – 12,50%. Менее популярные банки имеют более высокие ставки, чтобы привлечь новых клиентов. Так поступает ComInBank, удерживая ставку в размере 16,25%.

Во время военного положения Фонд гарантирования вкладов физических лиц гарантирует возврат всех 100% средств на счетах физических лиц, поэтому сбережения можно не бояться. ФГВФЛ также запустил выплату гарантий через «Дия». Поэтому даже если банк обанкротится, заявку можно подать онлайн и получить средства напрямую на карту «Поддержки» без очередей.

Другое преимущество депозитов – защищенность средств. В таком случае можно не бояться, что их украдут, если в дом попадут грабители и найдут деньги под матрасом. Даже если вы случайно потеряете карту или ее данные узнают – карту всегда можно заблокировать в банке.

Корпоративные облигации

Депозиты и ОВГЗ гарантируются государством, поэтому вы не потеряете эти средства в случае кризиса. А корпоративные облигации – это заем средств компаниям. Они могут иметь более высокий доход, но не гарантируются государством. Но если бизнес по каким-либо причинам не может их вернуть, сумма сгорает.

«После войны у этого инструмента есть шанс взлететь, потому что есть уже более 100 тысяч людей, которые покупали облигации», – говорит финансовый аналитик ICU Михаил Демкив. Ставки по корпоративным облигациям в среднем варьируются от 15% до 30%.

Среди корпоративных облигаций немало компаний, неизвестных широкой общественности. «Львиная доля – это закрытые размещения. Компания выпускает облигации, их покупают акционеры или связанные с ними структуры. Так им удобно вкладывать деньги в этот бизнес.

Но известные компании также привлекают средства, например «Новая почта». Этот инструмент финансирования помогает компании развиваться как внутри страны, так и за рубежом.

Среди других компаний на рынке – ООО «РУШ» (куда входит сеть Eva), «Экса Капитал» (лизинг с/х техники), Киевский асфальтобетонный завод «Столичный», сеть магазинов «Агромат», Фармацевтическая компания «Здоровье», Фармацевтическая фирма «Дарница», Завод Ковальской и другие.

Сейчас компании предлагают корпоративные облигации больше банкам и фондам, меньше – физическим лицам. Причина – более длинный сбор средств из-за меньшего среднего чека и необходимости прозрачно вести базу из десятков тысяч граждан и раскрывать им финансовое состояние компании.

Валюта

Главное правило экономики – разнообразие или диверсификация. Для инвестиций это означает, что средства не должны храниться в одном инструменте, каким бы надежным он ни был.

Поэтому если вы вложились в гарантированные депозиты и ОВГЗ, можно также часть сбережений хранить в долларах наличными или на карте. Иностранная валюта также может понадобиться женщинам или волонтерам, уезжающим из Украины за границу.

Экономика Украины переживает сложные времена, потому гривна может девальвировать. Министерство финансов испытывает нехватку валютных поступлений в страну из-за ограниченного экспорта и усиленного импорта. Это не играет в пользу гривны.

Однако Нацбанк и Минфин понимают, что гривну нельзя отпускать в свободное падение. Поэтому НБУ внедрил режим «управляемой гибкости» для валютного рынка – курс будут держать в определённом коридоре, который Нацбанк не озвучивает. Выше этого коридора гривна не поднимется – Нацбанк будет сдерживать это своими резервами.

Однако нельзя считать вложения в долларах панацеей. Инфляция разогналась в США и Еврозоне, где в 2022 году центробанки также подняли ставки. Даже на глобальном рынке инвесторы ожидают экономического шторма, но не инвестируют в надежные активы типа US Treasuries или активы, которым прогнозировали приток капитала, например фьючерсные контракты на товары и полезные ископаемые (commodities).