Инвестируя в какой-либо ценный объект или бизнес-проект, есть возможность увеличить свои активы (имущество, способное стать источником постоянного пассивного дохода). Тем не менее, вместо активов украинцы склонны накапливать пассивные сбережения (например, личное авто, совремнную технику, дачи и т.д.).
Большинство состоятельных и успешных людей основную часть свободных денег тратят на потенциально прибыльные ценные бумаги и бизнес активы.
В этом материале мы собрали информацию о перспективных вариантах инвестирования в Украине в 2020 году и о том, как это правильно делать.
Как грамотно вложить деньги?
Инвестиции в Украине сопряжены с высокой степенью риска из-за мошенников, недоработки проектов и нестабильной экономики.
Вот основные правила, которых нужно придерживаться при капиталовложениях:
- Не ожидайте быстрой прибыли, особенно в случае с безопасными вариантами финансовых вложений. Большинство проектов начинают приносить доход спустя несколько лет после инвестирования.
- Вкладывайте «свободные» деньги. При обилии программ кредитования малого и среднего бизнеса важно понимать, что в случае нерентабельности вложений все равно придется выплатить банку сумму займа. Зачастую она в 1,5–2 раза больше, чем объем изначального кредита. Также нельзя выводить деньги, необходимые для поддержания уровня своего доходного бизнеса.
- Делайте вклады при стабильном и постоянном источнике дохода. Прежде чем думать, куда инвестировать деньги, стоит тщательно пересмотреть уровень своего дохода и оценить риски. Для фрилансеров и людей с непостоянным заработком рискованные инвестиции могут привести к разорению.
- Разнообразьте свои вложения (диверсификация инвестиций). Большинство экспертов экономической сферы советуют собирать пакет из разных денежных вложений. Это увеличивает шансы успешного вклада.
- Не поддавайтесь эмоциям. Объем капиталовложений может колебаться в зависимости от экономической ситуации, прибыльности предприятия, внутренних факторов на брокерских биржах и др. Не рекомендуем выводить деньги из объекта финансирования, как только возникает риск снижения доходности. Важно проанализировать причины и повлиять на них.
Не «тяните за уши» убыточные проекты. Подъем и спад дохода от проекта – нормальное явление, и первые небольшие убытки не должны вызывать желание бросить дело. Но если вопреки планам и расчетам вложения так и не начали окупаться спустя определенное время, проект лучше закрыть. - Составьте инвестиционный план. Хороший вариант – застраховать объект инвестиций, что позволит компенсировать хотя бы часть финансовых потерь в экстренных ситуациях.
Контролируйте свои деньги. Надо отслеживать финансовые потоки в проекте, своевременно принимать управленческие решения и влиять на развитие проекта. - Не тратьте первую прибыль «на себя». Успешные инвесторы знают, что лучший способ потратить деньги, полученные от выгодной сделки, – вложить их в другой проект. Именно увеличение активов позволяет приумножить свое состояние в перспективе.
Куда вложить деньги: лучшие варианты для инвестиций
Советы экспертов
Принимая решение, куда вложить деньги в Украине, стоит прислушаться к рекомендациям экономистов и опытных инвесторов. Вот они:
- У вас должна быть подушка «финансовой безопасности» в сфере инвестиций. Около 30% от суммы вложений должны приносить 100% дохода. Варианты: покупка недвижимости, депозит или приобретение драгоценных металлов.
- Создайте новые источники пассивного дохода. При возможности лучше не останавливаться на вложении в 1-2 прибыльных проекта, а инвестировать «свободные» деньги, полученные от успешных сделок, в новые перспективные объекты.
- Тщательно изучите объект вложения. Это поможет избежать ловушек мошенников и даст понимание того, как исправить ситуацию, если объект инвестиций перестанет быть доходным или станет убыточным.
Основные виды инвестиций
Финансовые вложения – это не всегда прямая взаимосвязь «деньги – деньги», хотя грамотные капиталовложения позволяют так или иначе окупить себя и принести ощутимую выгоду для инвестора.
Принято выделять:
- Прямые инвестиции. Подразумевают один крупный денежный вклад в конкретный проект (депозит, недвижимость, бизнес).
- Портфельные инвестиции. Вложения делаются сразу по нескольким направлениям, что позволяет создать портфель (подборка потенциально прибыльных по мнению инвестора проектов).
- Интеллектуальные (венчурные) инвестиции. Средства, которые вкладываются в развитие и популяризацию новых технологий (например, в стартапы), разработку интернет-ресурсов, приложений и программ.
- Нефинансовые инвестиции. Это посещение курсов и семинаров, повышение квалификации, обучение новым видам востребованных специальностей, то есть вклад в свое образование.
В зависимости от доходности различают следующие инвестиции:
- Малодоходные. Инвестиции с низким уровнем риска и почти 100-процентной гарантией получения прибыли: депозитные вклады, инвестиции в золото и другое.
- Средней доходности. Вложения, при которых риск получения прибыли составляет от 50%. Единственное исключение – долгосрочное инвестирование в недвижимость, которое после возврата вложенных ресурсов будет приносить хороший доход. Также есть возможность перепродать объект на 50-100% дороже изначальной стоимости. К средней доходности относят и вложения в паевые инвестиционные фонды.
- Высокодоходные. Успешные стартапы, бизнес, фонды частного кредитования. В этом случае есть возможность получать высокий доход (для некоторых интеллектуальных видов собственности – до 1000%). Успех проекта зависит от слаженной командной работы, умения правильно направить денежные потоки и рассказать людям о своем продукте или услуге. Также ваш продукт должен быть для покупателя более выгодным, чем у конкурентов. Даже небольшие погрешности могут привести к нерентабельности таких вложений.
Куда вложить деньги в Украине?
Эффективные инвестиции подразумевают не только окупаемость, но и заработок.
Куда можно инвестировать деньги в Украине, чтобы не столкнуться с обесцениванием?
- Золото и ценные металлы. Такие вложения не подвержены обесцениванию, как гривна.
- Иностранные валюты. Традиционно для вложений выбирают валюту со стабильным курсом: доллары, евро или швейцарские франки.
- Биржи частного кредитования, облигации, паевые фонды. Они позволяют не только проинвестировать стартапы или бизнес-идеи других людей, но и получить часть ценных бумаг при отсутствии больших сумм. Такой вариант нельзя назвать надежным, поэтому вкладывать лучше не более 10% «свободных» денег.
В какой бизнес лучше вложить деньги в Украине? Если вы приняли решение открыть свое дело, заранее изучите рынок и просчитайте все риски.
Вкладывать деньги можно в свое дело (активный доход, когда инвестор — предприниматель) или в уже существующие проекты (инвестор становится соучредителем). Если направление выбрано верно, а конкурентная среда не агрессивна, доходность бизнеса может достигать 100%.
К недостаткам относятся постоянные колебания доходности, нерентабельность из-за сильной конкуренции или по другим причинам и зависимость дохода от государственных решений (законы о налогообложении предпринимателей, налогов на работников предприятия и пр.).
Не следует забывать, что открытие бизнеса с ноля – трудный процесс. Пройдет немало времени, прежде чем Ваш бизнес выйдет на стадию окупаемости начнет приносить стабильный доход. Поэтому лучшее решение для предпринимателя –приобрести готовый бизнес, а затем развивать его. У нас Вы сможете подобрать и купить бизнес любых размеров и абсолютно в любой сфере.
Для грамотно инвестировать в бизнес нужно:
- иметь четкий бизнес-план, где будут рассмотрены условия конкуренции и рынка в целом, потребности людей, которым предлагается услуга или товар и т.д.;
- ориентироваться в управлении денежными потоками;
регулярно узнавать об актуальных тенденциях, которые смогут привлечь потенциальных клиентов; - хорошо разбираться в законодательной базе страны, специфике налогообложения предприятий и т.д.
Самый безопасный способ капиталовложения с последующим получением прибыли. Инвестиции в недвижимость точно позволят сохранить хотя бы часть вложенных ресурсов, так как даже в кризис объект не обесценится полностью.
К основным преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:
- уверенность в рентабельности инвестиций, чего не бывает при вкладах в акции и ценные бумаги;
- возможность постоянного дохода в долгосрочной перспективе, т.к. недвижимость растет в цене;
высокий спрос на аренду помещений; - надежность капиталовложения, так как отнять жилье у человека, если оно оформлено по всем правилам, практически невозможно.
Доход от недвижимости можно получить двумя способами.
Во-первых, спекулятивно. Сделав минимальный ремонт, перепродать недвижимость на пике спроса по большей цене. Во-вторых, купленный объект можно сдавать в аренду.
Инвестировать можно в жилую, коммерческую, загородную недвижимость, а также в землю сельскохозяйственного назначения.
Высокая рентабельность – у жилой недвижимости, особенно в крупных городах, ведь за счет туристов спрос на квартиры в аренду всегда высокий. При этом выгоднее всего вкладывать деньги в строящиеся объекты, когда стоимость квадратных метров минимальная.
Положительно на стоимости жилой недвижимости сказывается месторасположение, транспортная доступность, инфраструктура района и др.
Несмотря на обилие преимуществ, важно помнить о недостатках вложения в недвижимость:
- есть недобросовестные застройщики, которые ведут строительные работы без необходимой проектной документации;
- требуется вложение немаленьких сумм;
- для перепродажи и переоформления недвижимости надо потратить некоторое время, хотя объекты в Киеве обычно отличаются высоким спросом.
Лучшая альтернатива вложениям в жилую недвижимость – вложения в коммерческую недвижимость. Сдача в аренду офисных и логистических помещений, торговых площадей приносит колоссальный доход. Гостиничный бизнес также обеспечивает предпринимателям высокую прибыль. На нашем портале Вы найдете большой выбор объектов коммерческой недвижимости стоимостью от $100 000.
Инвестиции в ПАММ-счета
Возможность вкладывать на рынке «Форекс» частным лицам появилась 10 лет назад. Сейчас это направление получило активное развитие. Деньги переходят в управление трейдеров «Форекс», которые благодаря выгодной перепродаже валюты на ПАММ-серверах получают доход.
Достоинство ПАММ-системы – доступный стартовый взнос: от 100 долларов. Для системы характерна высокая доходность – от 50% годовых. При рискованных спекуляциях можно заметно приумножить доход. Еще один плюс – возможность контролировать изменения ситуации онлайн. При этом инвестор не обязан вникать в тонкости, этим занимаются трейдеры. Можно делать вклады на разных площадках, что позволяет снизить риск.
Среди недостатков – надо контролировать трейдера и знать основы системы «Форекс». При выгодных сделках доход инвестора облагается комиссией за услуги трейдера, которая может достигать 70%.
При этом нельзя идти на поводу у своего азарта, решения должны приниматься взвешенно. Вклады в ПАММ-счета являются инвестициями с высоким уровнем риска. К тому же, инвестор может нарваться на мошенников. Поэтому перед вложением нужно внимательно изучить информацию о компании. В первую очередь обратите внимание на стаж ее работы, а также мнение пользователей и экспертов.
Относительно новый вид высокодоходных инвестиций. Это вложение денег в абсолютно новый бизнес-план. Часто стартапы используют для популяризации и продвижения современных изобретений, которые прежде не были представлены на рынке.
Преимущество стартапов состоит в том, что при участии нескольких инвесторов сумма вклада может быть весьма небольшой. Еще один плюс: можно получать доход пассивно, а можно включаться в процесс реализации стартапа. При успешном запуске проект способен приносить сверхприбыль (вплоть до 1000%).
Недостатки очевидны: необходимость постоянно контролировать процесс развития стартапа, длительный период развития проекта и очень высокий риск потерять вложения, если проект не удастся популяризовать на рынке.
Тем инвесторам, которые хотели бы вложить деньги в стартап, мы советуем обратить внимание на Online сервис доставки свежих продуктов питания от крафтовых производителей. Аналогов проекта в Украине сегодня не существует, схожие бизнесы уже успешно действуют в России, США и Европе. Целевая аудитория стартапа – состоятельные семьи, которые хотят обеспечить себя качественными натуральными продуктами, но не имеют времени на ходьбу по рынкам и магазинам. Приблизительный потенциал рынка on-line покупок натуральной еды в Киеве и окрестностях – 120 млн. USD в год. У команды стартапа уже есть модель развития, готовая к быстрому старту и масштабированию бизнеса. Согласно бизнес-плану, возврат вложений инвесторам начнётся уже с 16 месяца деятельности стартапа (тогда же будет достигнута точка безубыточности). Рассматривается возможность синдицированного финансирования проекта с чеком каждого инвестора от $50 000. Компания Inventure выступает Lead инвестором проекта. InVenture предоставляет инвестиции в размере 10% от требуемого финансирования, а также в интересах инвесторов выступает координатором проекта.
Инвестиции в «хайпы»
Вложения в «хайпы». Это инвестиции в разные финансовые пирамиды. Инвестор получает доход за счет средств других вкладчиков. Если момент выбран правильно, доходность может достигать 1–3% в сутки.
При этом надо постоянно контролировать развитие финансовой пирамиды, чтобы не пропустить момент пика и забрать свой вклад. В то же время такие вложения сопряжены с высоким риском. Мы рекомендуем тщательно продумать объем инвестиций, чтобы в случае неудачи безболезненно попрощаться со вложенными средствами
Инвестиции в саморазвитие
Вклад в самообразование тоже может повысить ваш доход.
Сейчас спросом пользуются курсы в сфере IT, где учат разработке приложений для смартфонов, графическому дизайну и другим направлениям. Имея такие навыки, можно подрабатывать в выбранной отрасли или запустить собственный проект.
Одно из преимуществ – возможность реализовать свой творческий потенциал и получить хороший доход от деятельности, которая приносит удовольствие. Но есть и негативная сторона – на саморазвитие тоже надо тратить деньги и время. Однако специалисты, способные качественно выполнять работу, всегда востребованы и могут претендовать на достойную зарплату.
Инвестиции в драгоценности
Драгоценные металлы не обесцениваются, такие инвестиции популярны в Украине. Поскольку природные ресурсы истощаются, цена на драгоценные металлы постепенно увеличивается.
При этом лучше всего вкладывать в банковское золото, так как к нему не добавляют примеси, как в ювелирные украшения. Также стоит обратить внимание на антикварные изделия.
При покупке новых украшений необходимо оплатить услуги ювелира (до 30% от общей стоимости). В случае приобретения банковского золота надо учитывать 18-процентный налог и позаботиться о сохранности (обычно это подразумевает плату за хранение в банке).
Грамотные вложения – ключ к финансовой стабильности. Вместе с тем большинство вариантов инвестирования рискованные. Ситуация часто усугубляется большим количеством мошенников.
Если вы не хотите рисковать сбережениями, стоит выбрать надежный вариант капиталовложений.
Хоть и низкодоходное, но малорисковое решение – приобрести жилую недвижимость в крупных городах Украины, чтобы потом перепродать или сдать ее в аренду.
Куда вложить деньги в Украине?
Источник: MC Today
