Дестяки миллиардов гривен чистого дохода - такими показателями измеряются финансовые результаты микрофинансовых организаций (МФО).
Благодаря классической для МФО бизнес-модели выдачи краткосрочных займов под высокие проценты одна только Moneyveo за 2020 год получила валовый доход в размере 3,2 млрд грн и показал оцифиальную прибыль в размере 200 млн грн.
В отличие от банковского сектора, где работают жесткие правила НБУ, а владельцы и финансовая отчетность каждого учреждения является общедоступной информацией, большинство бенифициаров МФО неизвестны широкой публике, а о прибыли этих организаций можно только догадываться.
Издание ЭП и специалисты YouControl - аналитической системы в начале 2021 года подготовили рейтинг двадцати самых прибыльных микрофинансовых организаций и нашли информацию о владельцах каждой из них.
Как формировался рейтинг МФО в Украине?
Для составления рейтинга использовались данные YouControl и данные Нацбанка и Нацкомиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Последняя к 1 июля 2020 регулировала финансовые компании, после чего эти функции перешли к НБУ.
По данным Нацбанка, 5 ноября 2020 в Государственный реестр финансовых учреждений были включены 966 финансовых компаний, из которых 783 имели лицензии на выдачу кредитов.
Из этого перечня специалисты YouControl отобрали только классические микрофинансовые организации, специализирующиеся на кредитовании населения, которые встречаются на финансовых сайтах-агрегаторах под категорией "МФО".
Из полученной выборки были выбраны 20 организаций МФО с наибольшим показателем "чистый доход от реализации продукции".
За 2019 год эти МФО получили 11,1 млрд грн дохода - это втрое больше, чем годом ранее, когда этот показатель составил 3,9 млрд. грн.
Moneyveo
Чистый доход в 2019 году - 2,98 млрд. грн, в 2018 году - 910 млн грн (+ 228%).
Moneyveo зарегистрирована 31 января 2013.
Конечным бенефициаром ООО "Манивео быстрая финансовая помощь", которая выдает займы под брендом Moneyveo, является 30-летний Михаил Лизанец.
Moneyveo 23-летний Михаил Лизанец основал в 2013 году совместно с 68-летним Виктором Тополовым.
Хотя Лизанец дал несколько комплиментарных интервью, информации о нем не хватает. Он выходец из Луганской области, в 2011 году закончил университет им. Тараса Шевченко по специальности "Информационные технологии".
После этого год учился в Лондонской бизнес-школе. В 2016 году получил награду общенациональной программы "Человек года" в категории "Менеджер года".
Виктор Тополов известен намного больше, из-за его бизнес интересов и политической деятельности.
В начале 90-х Виктор Тополов владел компанией "Уголь-Юг" и ОАО "Центральная обогатительная фабрика" Стахановская ". Последняя в свое время была одним из крупнейших в стране производителей угольного концентрата для коксохимического производства.
В 2006 году Индекс-банк, совладельцем которого был Виктор Тополов, за $260 млн приобрел французский Credit Agricole S.A.
Три созыва подряд (2002-2012 годы) избирался в Верховную Раду Украины. В последних двух - от блоков "Наша Украина" и "Наша Украина - Народная самооборона". В 2005 году был министром угольной промышленности в правительстве Юлии Тимошенко.
В 2011 году его долю и доли братьев Константиновских (всего 68,2%) у девелопера KDD Group за $16 млн приобрел бизнесмен Андрей Веревский.
Издание "Фокус" в 2013 году присвоило Виктору Тополову 53 место в рейтинге "200 самых богатых людей Украины" с состоянием $324,5 млн. Пресс-служба Moneyveo Тополова назвали "ментором Лизанца".
В 2017-2019 годах совладельцем Moneyveo был Александр Унинец. Косвенно его связывали с Виктором Тополовым.
MyCredit
Чистый доход в 2019 году - 1,3 млрд. грн, в 2018 году - 214 млн грн (+ 510%).
MyCredit зарегистрирована 26 июня 2015.
MyCredit выдает займы на сумму от 100 грн до 12 тыс грн на 1-30 дней под базовую процентную ставку 1,99% в день, что соответствует 726% годовых!
Конечными бенифициарами ООО "1 безопасное агентство необходимых кредитов", работающей под брендом MyCredit, является харьковчанки Наталья Гордиенко, Елена Катеринчик и банкир Сергей Тигипко. Харьковчанки контролируют 82% MyCredit, Сергей Тигипко - 18%.
О Елене Катеринчик ничего не известно. Согласно открытых данных государственных реестров, она также соучредителем ООО "Биг брейн диджитал маркетинг", ООО "Артджокер диджитал" и ООО "Стандарт Финанс".
63-летняя Наталья Гордиенко - бывшая жена Владимира Кацубы, народного депутата, члена Партии регионов (до 2014 года), позднее - депутатской группы "Партия" Возрождение ". Не менее известны сыновья Кацубы - 42-летний Сергей и 34-летний Александр.
Братьев Кацуба в 2015 году обвинили в сговоре с целью хищения госсредств в особо крупных размерах. В частности, Александр подозревался в злоупотреблении служебным положением в должности заместителя председателя правления "Нафтогаза" (2012-2014 годы). По версии правоохранителей, он подписал акты выполненных работ на 285 млн грн за якобы проведенные исследования нефтегазовых месторождений на шельфе Черного моря. Кроме того, он подозревался в попытке растраты имущества "Нафтогаза", в частности 3,4 млрд куб м газа почти на 12 млрд грн. В 2016 году Александра Кацуба задержали правоохранители, а в марте 2017 он пошел на сделку со следствием, оплатил 100 млн грн в бюджет и дал важные показания. Шевченковский суд Киева выпустил его из СИЗО и снял арест с имущества. Семья Кацуба считается одним из ключевых спонсоров партии Шария.
CreditKasa
Чистый доход в 2019 году - 794 млн грн, в 2018 году - 292 млн грн (+ 171%).
CreditKasa зарегистрирована 13 февраля 2013.
Конечным бенифициаром ООО "Укр кредит финанс", которая выдает микрокредиты под брендом CreditKasa, является бывший председатель наблюдательного совета группы "Метинвеста" Амир Айсатуров.
Он окончил казахский Национальный технический университет по специальности "Экономика и управление предприятием», имеет степень МВА школы бизнеса при Джорджтаунском университете (Вашингтон, США).
До прихода в СКМ Айсатуров занимал должность старшего руководителя проектов в московском и эмиратском офисах международной консалтинговой компании McKinsey & Company.
В СКМ он отвечал за развитие горно-металлургического бизнеса. В сферу его ответственности входили вопросы стратегии, инвестиций, финансов и рисков.
Айсатуров также бенефициаром микрофинансовой организации ООО "Бизнес заем" с уставным капиталом 144 млн грн и ряда финансовых компаний.
CreditPlus
Чистый доход в 2019 году - 748 млн грн, в 2018 году - 162 млн грн (+ 361%).
CreditPlus зарегистрирована 1 декабря 2017.
ООО "Авентус Украина", которое работает под брендом CreditPlus, принадлежит литовцу Андреюсу Трофимовасу.
В 2001 году он работал заместителем директора литовской компании "Страхование жилищных кредитов", акционером которого было Министерство финансов Литвы. Компания страховала льготные государственные кредиты на покупку жилья молодыми и малообеспеченными литовскими семьями.
В 2014 году Трофимовас зарегистрировал в России микрокредитных организации "Капитал-НТ", которая с 2016 года выдает кредиты под брендом BelkaCredit, а с 2019 года - под брендом "НадоДенег".
В Украине Андреюс Трофимовас обладает другими компаниями, в частности лизинговой, которые являются частью литовской Aventus Group.
Miloan
Чистый доход в 2019 году - 701 млн грн, в 2018 году - 167 млн грн (+ 319%).
Miloan зарегистрирована 16 мая 2016.
Владельцем ООО "Милоан" (бренд Miloan) является Родион Бутко. Он также возглавляет совет директоров международного холдинга Bredley Holding.
Холдинг с "25-летним опытом управления активами" специализируется на развитии fintech-проектов в сфере небанковского кредитования. Более десяти предприятий группы работают в Польше, Украине, Румынии, Молдове, России, "постоянно расширяя географию присутствия".
В сегменте онлайн-кредитов в Украине и Польше Bredley Holding представлен бредом Miloan, в сегменте беззалогового кредитования в Украине - брендами FinX и Cashpoint, залогового (сеть ломбардов) - торговой маркой "Благо" (отделение в Украине, Молдове и России).
AlexCredit
Чистый доход в 2019 году - 561 млн грн, в 2018 году - 207 млн грн (+ 171%).
AlexCredit зарегистрирована 22 мая 2017.
Конечными бенифициарами ООО "Алекскредит" (бренд AlexCredit) являются четыре человека: Мени Бениш, Моше Цук, Борис Хендельман и Илья Фишман. Компании, через которые они владеют МФО, зарегистрированны в Израиле.
Подробная информация об учредителях отсутствует. Из открытых источников известно, что Бениш, Цук, Хендельман и Фишман также являются конечными выгодоприобретателями днепровского ООО "Эммасте кредит Украина" и столичного ООО "Финансовая компания" Финтех". Обе предоставляют финансовые услуги.
Cashpoint
Чистый доход в 2019 году - 560 млн грн, в 2018 году - 508 млн грн (+ 80%).
Cashpoint зарегистрирована 5 ноября 2011.
Бенефициаром ООО "Би эл джи микрофинансовые", которое работает под брендом Cashpoint, является Родион Бутко, которому также принадлежит Miloan. Суммарно две МФО Бутко заработали в 2019 году 1,26 млрд грн.
КредитМаркет
Чистый доход в 2019 году - 489 млн грн, в 2018 году - 487 млн грн (+ 0,4%).
КредитМаркет зарегистрирована 4 февраля 2008.
ООО "Финансовая компания" Центр финансовых решений "(бренд" КредитМаркет") принадлежит 60-летнему банкиру Сергею Тигипко.
Тигипко начинал карьеру в 1980-х годах с позиции секретаря комитета комсомола Днепропетровского механико-металлургического техникума, затем руководил отделом пропаганды и агитации Днепропетровского городского комитета.
В начале 1990-х годов познакомился с Леонидом Кучмой, который тогда был директором завода "Южмаш". В 1991 году стал заместителем председателя правления банка "Днепр".
Затем работал председателем правления ПриватБанка, был вицепремьер по вопросам экономики в правительстве Павла Лазаренко. Возглавлял Национальный банк. В 1998 году создал финансово-промышленную группу ТАС, названную в честь его дочери Анны.
Тигипко работал в правительстве Николая Азарова, был заместителем председателя "Партии регионов".
В рейтинге самых богатых украинский, опубликованном журналом "НВ" в октябре 2019 года, он занял 17 место - его состояние оценено $407 млн.
С 2016 года владеет 99% акций Universal Bank, который сотрудничает с Monobank.
KF.ua
Чистый доход в 2019 году - 451 млн грн, в 2018 году - 63 млн грн (+ 615%).
KF зарегистрирована 14 февраля 2018.
Владельцем ООО "КФ.ЮА", которая работает на рынке микрокредитования под брендом KF.ua, является Анна Пурини. Подробная информация о ней отсутствует.
Пурини является основательницей четырех других компаний: ООО "Медимпульс плюс" и ООО "Медцентр" Алми "(обе Коростень, Житомирская область), ООО" Гео приват центр "(Обухов, Киевская область), ООО" Экспо гранд "(Киев).
ООО "КФ.ЮА" - не самый молодой игрок в рейтинге.
CCloan
Чистый доход в 2019 году - 430 млн грн, в 2018 году - 273 млн грн (+ 57%).
CCloan зарегистрирована 19 октября 2015.
Единоличным бенефициаром ООО "СС Лоун" (бренд CCloan) является грузин Рати Тчелидзе.
Он выучился на юриста в Тбилисском государственном университете имени Иване Джавахишвили. Продолжил образование в сфере международной коммерции и торгового права в Стокгольмском университете и Амстердамском свободном университете.
В Украине у Тчелидзе есть три другие компании, которые занимаются кредитованием, предоставлением финансовых услуг и компьютерным программированием. Он также является основателем холдинга Axios Capital Limited, объединяющий ряд кредитных организаций в разных странах.
"Наша цель - сделать деньги доступными каждому, кто в этом нуждается, без привязки к сумме, времени и целей кредитования. А также без очередей, долгого ожидания и множества справок. Проблема многих людей в том, что они не могут оперативно получить необходимые им средства для развития своего дела или личных потребностей", - рассказал владелец CCloan.
Швидко Гроші
"Другие операционные доходы" - 414 млн грн, "Другие финансовые доходы" - 1345 млн грн.
Швидко Гроші зарегистрирована 11 ноября 2010 года.
Конечным бенифициаром ООО "Потребительский центр" (бренд "Швидко Гроші") является Амир Айсаутов. Он же является и конечным бенефициаром CreditKasa (ООО "Укр кредит финанс»).
Согласно данным YouControl и Нацкомфинуслуг по состоянию на 1 января 2020 в графе "Чистый доход от реализации продукции" по МФО "Швидко Гроші" числится 0 (ноль). Зато эта МФО свои доходы записали в графу "Прочие операционные доходы" - 414 млн грн и "Другие финансовые доходы" - 1345 млн грн.
Из-за такой подачу финотчетности "Быстро Деньги" сразу не попала в рейтинг. Между тем, учитывая финансовые показатели, эта МФО достойная занять в общем рейтинге второе место по размеру доходов.
Вторая десятка рейтинга МФО Украина выглядит так:
Simple Money (ООО "Симпл мани")
Чистый доход в 2019 году - 353 млн грн, в 2018 году -143 млн грн (+ 146%).
Simple Money зарегистрирована 12 ноября 2015.
Владелец - Елена Туз (90%).
"Качай деньги" (ООО "Качай деньги")
Чистый доход в 2019 году - 335 млн грн, в 2018 году - 14 млн грн (+2 292%).
Владельцы - Александр Швец (50,5%) и Андрей Савченко (49,5%).
"Евро деньги" (ООО "Кредитное учреждение "Европейская кредитная группа")
Чистый доход в 2019 году - 229 млн грн, в 2018 году - 129 млн грн (+ 77%).
Евро деньги зарегистрирована 29 декабря 2017.
Владелец - литовец Игнас Дундулис (через ЗАО "Имарина»).
Cashberry (ООО "Финансовая компания "Инвест Финанс")
Чистый доход в 2019 году - 221 млн грн, в 2018 году - 20 млн грн (+1 005%).
Cashberry зарегистрирована 18 февраля 2016.
Владелец - Александр Пархоменко.
iCredit (ООО "Изи кредит")
Чистый доход в 2019 году - 190 млн грн, в 2018 году - 114 млн грн (+ 66%).
iCredit зарегистрирована 10 января 2008.
Владельцы - болгары Неделчо Спасов и Станимир Василев.
Global Credit (ООО "Глобал кредит")
Чистый доход в 2019 году - 182 млн грн, в 2018 году - 105 млн грн (+ 73%).
Global Credit зарегистрирована 14 июня 2012.
Владельцы - Михаил Восканиян (9,09%), Евгений Коган (40,905%) и Иосиф Шафиров.
E-Cash (ООО "Е-кэш")
Чистый доход в 2019 году - 173 млн грн, в 2018 году - 37 млн грн (+ 367%).
E-Cash зарегистрирована 29 августа 2017.
Владельцы - Оксана Киструга, Джеки Леви, Тамасе Бен Йозеф, Гай Бен-Леви (Израиль), Вика Баширов, Давид Узарашвили (Грузия).
Pozichka (ООО "Инфинанс")
Чистый доход в 2019 году - 165 млн грн, в 2018 году - 92 млн грн (+ 79%).
Pozichka зарегистрирована 6 февраля 2014.
Владельцы - Валентин Мужук и Михаил Власенко.
ForzaCredit (ООО "Финансовая компания "Форза")
Чистый доход в 2019 году - 158 млн грн, в 2018 году - 34 млн грн (+ 364%).
ForzaCredit зарегистрирована 28 ноября 2017.
Владелец - Александр Бойко (90%).
Smartiway (ООО "Смартивей Юкрейн»)
Чистый доход в 2019 году - 155 млн грн, в 2018 году - 10 млн грн (+1 450%).
Smartiway зарегистрирована 2 апреля 2018.
Владелец - Валерий Муратов.
