Краудінвестінг або як залучити інвестиції від пулу інвесторів

Як працює краудінвестінг, які особливості та переваги він пропонує і як правильно залучити через платформи колективного фінансування

20.09.24

У світі технологій та глобальної взаємопов'язаності з'явилася унікальна можливість для кожного стати частиною великих ідей та проектів. Час, коли для запуску бізнесу були потрібні величезні початкові вкладення або доступ до обмеженого кола інвесторів, минає. Сьогодні на сцену виходить краудінвестінг — спосіб залучення капіталу, який змінює правила гри у світі підприємництва та інвестицій.

Що таке краудінвестінг

Краудінвестінг, або колективне інвестування, — форма залучення капіталу, в якій дрібні інвестори об'єднують кошти, щоб профінансувати перспективні проекти. Натомість інвестори отримують частку у компанії або прибуток від її діяльності. Ця модель фінансування дає підприємцям та стартапам отримувати необхідні ресурси, минаючи традиційні банківські кредити чи інвестиційні фонди.

В Україні цей вид колективного фінансування також знаходить прихильників. На тлі економічних змін і технологічних проривів краудінвестінг стає затребуваним інструментом як для стартапів, так і для підприємств, що вже діють. Це відкриває нові горизонти та надає унікальні можливості як для підприємців, так і для інвесторів.

Розглянемо докладніше ключові особливості та переваги краудінвестінгу:

Краудінвестінг дає можливість залучати кошти від широкого кола інвесторів. Платформи колективного фінансування дають підприємцям презентувати проекти великої аудиторії, а інвесторам – вибрати найцікавіші та найперспективніші починання.
Краудінвестінгові платформи забезпечують високий рівень прозорості та контролю за інвестиціями. Кожна заявка проходить перевірку, а інвестори мають доступ до інформації про проект.
Краудінвестінг розвиває співтовариство навколо проектів. Інвестори стають не просто пасивними вкладниками, а й активними учасниками, які вносять ідеї та пропозиції, діляться досвідом та контактами.

Як на практиці працює краудінвестінг

Розглянемо докладніше, як працює краудінвестінг:

У світі існує безліч платформ для краудінвестінгу. Ці платформи допомагають стартапам та малому бізнесу знайти інвесторів.
Компанія, яка потребує фінансування, створює проект на платформі, детально описуючи свою ідею, цілі та необхідну суму. Важливо уявити бізнес-план, фінансові прогнози та потенціал зростання.
Інвестори, зацікавлені у проекті, можуть вкласти гроші. Важливо, що кожен інвестор може зробити невелику суму, що знижує ризики для них. Натомість вони отримують частку у компанії або частину майбутнього прибутку.
Коли проект збирає необхідну суму, гроші передаються компанії, яка розпочинає реалізацію своїх планів. Платформа часто залишається посередником, стежачи за виконанням зобов'язань.

Які проекти можуть залучати інвестиції:

Технологічні стартапи. Багато ІТ-компаній використовують краудінвестінг для створення нових додатків та сервісів.
Кафе та ресторани. Власники невеликих кафе часто залучають інвестиції через краудінвестінг, щоб розширити бізнес або відкрити нові точки.
Виробничі компанії, які виробляють унікальні товари, також звертаються до краудінвестінгу. Наприклад, виробник екологічно чистої упаковки зможе розширити виробництво завдяки залученим інвестиціям.

Краудінвестінг - важливий інструмент для підтримки інноваційних ідей та розвитку малого бізнесу. Це взаємовигідне співробітництво між підприємцями та інвесторами, яке відкриває нові можливості для всіх учасників.

Для кращого розуміння цього ринку варто звернути увагу на краудінвестінг, статистика якого відображає динаміку та успіх різних проектів.

Які відмінності краудінвестінгу від краудфандингу та краудлендингу

Краудфандинг і краудінвестінг являють собою різні методи залучення коштів, кожна з яких має особливості, цілі та механізми роботи.

Краудінвестінг (crowdinvesting) – залучення інвестицій в обмін на частку в компанії або проекті. Інвестори одержують акції, частки або інші права, які принесуть дохід у майбутньому. Характеристики краудінвестінгу:

Пайова участь. Інвестори краудінвестінгу стають співвласниками проекту і готові розраховувати на отримання прибутку у разі його успішного розвитку.
Довгострокова перспектива. Очікування повернення інвестицій та отримання прибутку займає значний час, оскільки залежить від зростання компанії чи реалізації проекту.
Високий ризик та висока нагорода. Можливість значного доходу пов'язана з високими ризиками, оскільки багато стартапів і проектів ризиковані.

Краудфандінг (crowdfunding) — збирання коштів від широкої аудиторії для реалізації конкретного проекту, частіше без повернення коштів інвесторам. Відмінні риси краудфандингу:

Винагорода. Спонсори одержують винагороду у вигляді продуктів, послуг або інших бонусів, які пропонує проект.
Короткострокові цілі. Кошти збирають, щоб реалізувати один конкретний проект.
Низький ризик. Спонсори не розраховують на фінансовий прибуток, а незначний внесок, що знижує рівень ризику.

Краудлендинг (crowdlending) — форма колективного фінансування, коли інвестори надають позики проектам чи компаніям, очікуючи повернення коштів із відсотками. Особливості краудлендінгу:

Кредитування. Інвестори надають кошти у вигляді позик, які мають бути повернені із відсотками у встановлені терміни.
Середньострокові та довгострокові позики. Терміни повернення варіюються від кількох місяців до кількох років.
Помірні ризики та стабільний дохід. Інвесторам доступний стабільний дохід у вигляді відсотків, проте ризики дефолту позичальників також є.

Відмінності краудфандингу від краудінвестінгу і краудлендингу полягають у:

Цілях інвестування. Краудінвестінг передбачає пайову участь та отримання прибутку від зростання проекту, краудфандинг – реалізацію конкретного проекту з винагородою, краудлендинг – надання позик із поверненням та відсотками.
Ризиках та доходах. Краудінвестінг несе високі ризики та потенційно високі доходи, краудфандинг – низькі ризики та відсутність фінансового прибутку, краудлендинг – помірні ризики та стабільний дохід.
Взаєминах в проекті. Краудінвестори стають співвласниками, краудфандери – спонсорами, а краудлендери – кредиторами.

Що обіцяють інвесторам краудінвестінгові проекти

Краудінвестінгові проекти залучають інвесторів можливостями, які змінюються залежно від конкретного проекту та його сфери діяльності:

Багато проектів обіцяють значний прибуток. Наприклад, технологічні стартапи часто стверджують, що їх інновації можуть призвести до швидкого зростання компанії та, отже, високої прибутковості інвестицій. Наприклад, стартап, що розробляє програму для управління фінансами, може обіцяти інвесторам швидке зростання і високу прибутковість за рахунок популярності програми.
Краудінвестінг дозволяє інвесторам вкладати невеликі суми в різні проекти, знижуючи ризики. Інвестор може вкласти гроші у кілька стартапів, що зменшує залежність від одного проекту.
Інвестори можуть підтримувати унікальні та перспективні проекти, які інакше могли б не отримати фінансування. Наприклад, стартап, що розробляє екологічно чисту упаковку, може бути цікавим для тих, хто піклується про майбутнє планети.
Краудінвестінгові платформи часто створюють спільноти інвесторів, де можна обмінюватися досвідом та знаннями. Це допомагає знаходити нові цікаві проекти та отримувати поради від досвідченіших учасників ринку.
Багато платформ надають інвесторам доступ до звітів про прогрес проектів та фінансові дані. Це дозволяє стежити за тим, як розвиваються проекти, та бути впевненим у правильному використанні вкладених коштів.

Які є краудінвестінгові платформи

Краудінвестінг набув особливої популярності завдяки інтернет-платформам, які дають легко та швидко пов'язати тих, хто шукає фінансування, з тими, хто готовий їх надати. Ці платформи пропонують зручний інтерфейс, прозорі умови та широкий вибір проектів для інвестування. Варто зазначити, що будь-яка краудінвестінг-платформа не лише надає фінансові ресурси, а й сприяє розвитку нових ідей, зміцненню підприємницького духу та створенню нових робочих місць.

Правильний вибір платформи залишається чинником успіху як інвесторів, так проектів. Щоб вибрати платформу:

Вивчіть її відгуки та рейтинги, щоб оцінити надійність та якість послуг.
Зверніть увагу на умови використання платформи та комісії, які стягуються за розміщення проектів та залучення інвестицій.

Найпопулярніші краудфндингові та краудінвестінгові платформи

В Україні поки що немає повноцінної краудінвестінгової платформи. Синдикати інвестицій, як правило, закривається в Україні за допомогою венчурних фондів або ж на базі бізнес-клубів. Також варто відзначити, що на інвестиційному майданчику InVenture були реалізовані інвестиційні раунди із залучення інвестицій у різні проекти від ряду інвесторів.

Які вигоди інвестора при краудінвестингу і чи є ризики

Розглянемо вигоду краудінвестінгу докладніше:

Висока прибутковість. Інвестори можуть отримати значний прибуток від успішних стартапів та проектів. Наприклад, вкладення технологічні компанії, які потім швидко зростають і збільшують свою ринкову вартість, можуть приносити високий дохід.
Пряма участь в інноваціях. Інвестори можуть підтримувати нові та цікаві проекти, які в майбутньому можуть стати частиною повсякденного життя.
Обмін знаннями. Краудінвестінгові платформи часто формують активні спільноти інвесторів, де можна обмінюватися досвідом, ідеями та порадами. Це дозволяє інвесторам-початківцям навчатися у більш досвідчених колег.

Ризики краудінвестінгу:

Висока ймовірність невдачі. Більшість стартапів та нових проектів не досягають успіху. Це означає, що вкладені кошти можуть бути втрачені. Наприклад, стартап з розробки нової програми може знайти свою аудиторію і закритися.
Відсутність ліквідності. Вкладення в краудінвестінг часто не можуть бути швидко продані або виведені. Це означає, що гроші можуть бути заморожені на тривалий термін. Інвестор може мати можливість отримати доступом до своїх коштів до того часу, поки проект досягне певної стадії розвитку.
Нестача інформації. Незважаючи на прозорість, не завжди можна повністю оцінити всі аспекти проекту. Деякі стартапи можуть надавати обмежену інформацію про свої плани та фінансовий стан.
Ризик шахрайства. У деяких випадках платформи або проекти можуть виявитися шахрайськими. Наприклад, проект може залучати інвестиції під хибними приводами та зникнути з грошима інвесторів.
Юридичні та регуляторні ризики. Краудінвестінг може зазнавати зміни законодавства та регулювання, що може вплинути на можливість отримання прибутку або повернути вкладені кошти.

Плюси та мінуси краудінвестінгу

Краудінвестінг, як відносно новий метод залучення інвестицій, що динамічно розвивається, має унікальні переваги і недоліки. Цей підхід дає підприємцям зібрати кошти для проектів, а інвесторам отримати доступ до перспективних ідей. Однак, як і будь-який інший спосіб інвестування, краудінвестінг несе в собі певні переваги та недоліки. Розглянемо докладніше плюси та мінуси цього методу.

Плюси краудінвестінгу:

Надає широкий доступ до інвестицій для людей із бюджетом різного рівня. Наприклад, мінімальні суми вкладень на платформах допомагають інвестувати навіть з невеликими коштами.
Дає шанс інвестувати в перспективні стартапи та компанії, що сприяє їхньому розвитку. Наприклад, багато технологічних стартапів отримали фінансування через краудінвестінгові платформи.
Надає інвесторам доступ до детальної інформації про проект, за рахунок чого вони ухвалюють обґрунтовані рішення. Наприклад, платформи часто публікують фінансові звіти, плани розвитку та іншу інформацію.
Люди вкладають гроші у соціально значущі проекти, які приносять не лише фінансову, а й моральну задоволеність. Наприклад, проекти, створені задля поліпшення екологічної ситуації чи вирішення соціальних проблем, знаходять підтримку в інвесторів.
Успішні краудінвестінгові кампанії привертають увагу громадськості та ЗМІ до проекту, що сприяє його популяризації. Наприклад, медійна підтримка значно збільшує шанси на розвиток проекту.
Краудінвестінг дає розподілити гроші за різними активами за рахунок вкладень у різні проекти. Наприклад, інвестори розподіляють кошти між технологічними стартапами, екологічними ініціативами та соціальними проектами.

Мінуси краудінвестінгу:

Відсутність ліквідності.Інвестиції в краудінвестінгові проекти часто довгострокові і менш ліквідні. Наприклад, продати частку у проекті все складніше.
Операційні ризики.Несерйозне управління проектом чи технічні проблеми негативно позначаються його розвитку. Наприклад, неефективне керівництво призводить до краху проекту, попри достатнє фінансування.
Обмеження виходу. Продаж часток або акцій краудінвестінгових проектів буває утруднений через обмежене коло потенційних покупців. Наприклад, інвестори можуть зіткнутися з труднощами при спробі вийти з проекту до завершення.

Краудінвестінг не лише надає нові шляхи розвитку бізнесу, а й накладає на учасників ринку відповідальність за рішення. Розумна обережність, ретельна оцінка проектів та поінформованість про інвестиційні ризики мають стати основоположними принципами для тих, хто бажає скористатися цим інструментом.