Для многих бизнесов и инвесторов пандемия коронавируса стала большим испытанием на выживание. Однако во время высокой турбулентности в экономике можно получить не только убытки, но и прибыли. Важно следить за тенденциями на рынках и знать об определенных базовых правилах.
Существуют универсальные базовые подходы, которые позволяют даже новичкам значительно снизить риск и избежать потери своих сбережений при неблагоприятном сценарии развития событий.
На развитых рынках значительное внимание уделяется финансовой гармотности и правилам инвестирования – часто оно начинается с детских лет и в обязательном порядке входит в школьную программу. Известный американский инвестор Уоррен Баффетт свое твердое решение стать инвестором принял в 7 лет, а в 11 впервые в жизни купил акции. Сегодня он самый известный инвестор в мире.
Во время кризисов частные инвесторы задумываются, куда инвестировать деньги безопасно и в то же время чтобы иметь стабильный доход? Какие сегодня наиболее перспективные отрасли для инвестирования? Но прежде чем начинать инвестировать, стоит разобраться в правилах игры.
Главные правила инвестирования
- Осуществляйте инвестиции тогда когда у вас есть стабильный и постоянный источник дохода. Прежде чем инвестировать деньги, стоит тщательно пересмотреть уровень своего дохода и оценить риски вложений.
- Диверсификация инвестиций очень важна – инвестировтаь необходимо в различные проекты по уровню риска и доходности. Это увеличит ваши шансы на успех.
- Вкладывайте лишь «свободные» деньги. Если у вас нет достаточно денег, то с инвестированием стоит подождать. Инвестиций без риска не существует, поэтому всегда есть вероятность потерять деньги или получить дивиденды с опозданием.
- Должно быть финансовая подушка безопасности в инвестиционном портфеле. Около 30% от суммы инвестиций должны приносить 100% дохода. Удачные варианты инвестирования: инвестиции в в недвижимость, приобретение драгоценных металлов и др.
- Во время возникновения риска снижения доходности инвестиций не торопитесь выводить деньги из оборота (из бизнеса), необходимые для поддержания уровня своего доходного бизнеса. Вначале проанализируйте ситуацию и найдите причину, в зависимости от экономических факторов доходность инвестиций может колебаться. Подъем и спад дохода от проекта – это нормальное явление.
- Не ждите быстрой прибыли, особенно это касается классических безопасных вариантов финансовых вложений. В основном проекты начинают приносить доход через несколько лет после начала инвестирования.
- Отслеживайте и контролируйте финансовые потоки в проекте, чтобы своевременно принять решение.
- Составьте инвестиционный план.
- Перед тем, как начать инвестировать, стоит разобраться в основных терминах: какие есть виды инвестиций и в чем их отличие.
Основные виды инвестиций:
- прямые инвестиции подразумевают один крупный денежный вклад в один конкретный проект, например, депозит, недвижимость, бизнес;
- портфельные инвестиции – вложения, которые делаются сразу по нескольким направлениям, это позволяет создать портфель;
- венчурные инвестиции – средства вкладываются в развитие новых технологий и стартапы.
Инвестиции по уровню доходности:
- малодоходные – это инвестиции с низким уровнем риска и фактически со 100% гарантией получения прибыли: драгметаллы, депозитные вклады;
- средней доходности: при вложении, риск получения прибыли составляет около 50%. Исключение из правил –
- долгосрочное инвестирование в недвижимость, которое после возврата вложенных ресурсов будет приносить хороший доход;
- высокодоходные: фонды, бизнес, успешные стартапы. Это может принести высокий доход, в некоторых случаях (интеллектуальная собственность) – до 1000%. Но и степень риска высока.
Инвестиции по сроку инвестирования:
- кратковременные – на период до 1 года;
- среднесрочные – от 1 до 5 лет;
- долговременные – более 5 лет.
Прибыль инвестора рассчитывается в процентах годовых от инвестируемой суммы денег. Если в договоре указано 10% годовых, то от суммы инвестиций $1000 за год вы получите $100.
Если вам доступен капитал, что делать крупыне капиталовложения, следует обратить внимание на самые перспективные секторы экономики для инвестиций / инвестирования в Украине в 2020–2021 годах.
Инвестиции в агросектор
Сегодня аграрный сектор Украины – один из лидеров по уровню инвестиционной привлекательности как со стороны внутренних, так и иностранных инвесторов.
Этому способствуют рыночные преимущества:
- благоприятные природные условия;
- богатые природные ресурсы;
- дешевизна локальных ресурсов;
- наличие развитой инфраструктуры и сельскохозяйственного машиностроения;
- соседство с ведущими мировыми рынками-потребителями: странами ЕС и Ближнего Востока.
Перспективные ниши для инвестиций в этом секторе:
1. Зерновая логистика
Украина намерена наращивать экспорт зерновых, учитывая растущий спрос.
Инфраструктура для хранения и транспортировки зерна устарела и часто не соответствует требованиям международных компаний.
2. Органическое производство
Органическая продукция начинает пользоваться большим спросом у населения. Мода на экологический продукт пришла к нам с Запада и постепенно отвоевывает свое место на рынке. Молодое поколение очень внимательно относится к своему здоровью и безопасному питанию. Органические продукты стоят дороже, но для многих основным приоритетом будет здоровье.
По данным Минагрополитики, Украина экспортирует 80% произведенной органической продукции, у нас цена на такой продукт дешевле чем в Европе, и это дает хорошие перспективы.
Инвестиции в альтернативную энергетику
Зеленый тариф в Украине дает возможности для развития возобновляемых источников энергии, его отменят только к 2030 году. Это дает возможность просчитать сроки окупаемости. Сюда входят солнечные панели и станции, ветровые электростанции.
Инвестиции в IТ сектор
IТ-сектор в Украине – один из наиболее перспективных, сегодня пользуется повышенным интересом у инвесторов. Эта ниша имеет множество направлений, с большим потенциалом: информационные технологии, инновации, инжиниринг, Big Data, различные software-продукты.
Инвестиции в инфраструктуру
Один из самых многообещающих секторов для капиталовложений – это инфраструктура. Пока инвестиций в этом секторе не так много. Главным образом деньги приходят в проекты с уже отработанными бизнес-моделями, будущее которых легко спрогнозировать.
Инвестиции в медицину и фармацевтику
Сектор привлекателен для инвестиций учитывая потенциал для развития и относительную незанятость рынка (слабую конкуренцию), господдержку и наличие большого количества профессиональных кадров.
Будущее за высокотехнологичными отраслями во всем мире – фармацевтика и биотехнологии считаются одними из самых перспективных. В ближайшие 6 лет фармацевтический рынок (включая биотехнологии) будет расти в среднем на 4,6%.
Инвестиции в пищевую промышленность
Самая конкурентная отрасль и самая интересная с точки зрения инвестиций – это производство продуктов питания.
Инвестиции в производство продуктов питания:
- Спортивное питание. Все больше украинцев стараются вести здоровый образ жизни, заниматься спортом, правильно питаться. Для этого сегмента в Украине не заполнена ниша здоровых завтраков, протеиновых продуктов, большинство из которых импортируется и поэтому стоит дорого.
- Диетические продукты. Ниша продовольственных товаров для людей, страдающих аллергией или, например, сахарным диабетом в Украине очень узкая. Также в стране слабо представлено промышленное производство диетического мяса и морепродуктов.
- Региональные продукты. Использование принципа региональной принадлежности позволяет найти интересные ниши в этом секторе. На Западе он давно используется, что позволяет МСБ занять свою нишу на рынке и получать доход. Например, карпатские продукты – грибы, ягоды, минеральные воды, аналогов которым нет.
Инвестиции в создание новых экосистем
Одним из трендов, который будет набирать обороты и перспективен с точки зрения вложений, является соединение смежных с основными индустриями сфер: банки – финтек, фарма – цифровые технологии в здравоохранении, создание новых технологий в агросекторе.
Инвестиции в Украине сопряжены с высокой степенью риска из-за нестабильной экономики, поэтому стоит следовать правилам капиталовложений. Допустим, риски, связанные с инвестициями в абсолютно новые разработки, несоразмерно велики по сравнению с рисками классического инвестирования.
Лучший вариант – составить инвестиционный план, который поможет в принятии верных решений.
Самые безопасные и эффективные инвестиции во время кризиса:
- золото и драгметаллы, такие вложения не подвержены обесцениванию;
- иностранная валюта со стабильным курсом: евро, доллары или швейцарские франки;
- в облигации, биржи частного кредитования, паевые фонды стоит вкладывать не более 10% инвестиций.
Инвестиции в бизнес
Если вы принимаете решение открыть свое дело, заранее просчитайте все риски. Инвестировать в собственное дело или в другой бизнес можно лишь в том случае, если у вас есть стабильный источник дохода.
Вкладывать деньги можно в свое дело, когда инвестор – предприниматель, или войти в уже существующий проект, когда инвестор становится соучредителем. Если направление будет выбрано верно, то доходность бизнеса может достигать 30–100%.
Недостаток таких инвестиций – постоянные колебания доходности, конкуренция, изменения в законодательстве. Это долгосрочный вариант вложений, вначале вам нужно будет выйти на стадию окупаемости, прежде чем ваш бизнес принесет доход. Как вариант, можно приобрести франшизу, тем самым сократить сроки вхождения в рынок.
Чтобы грамотно инвестировать в бизнес, необходимо:
- иметь профессиональный бизнес-план;
- понимать, как управлять денежными потоками;
- хорошо разбираться в бизнес-процессах или нанять профессиональных экспертов.
Инвестиции в недвижимость
Самый безопасный способ капиталовложения с последующим получением прибыли. Инвестиции в недвижимость точно позволят сохранить хотя бы часть вложенных ресурсов, так как даже в кризис объект не обесценится полностью. Основным преимуществами вложений в недвижимость будет:
- уверенность в рентабельности инвестиций, чего не бывает при вкладах в акции и ценные бумаги;
- возможность постоянного дохода в долгосрочной перспективе, так как недвижимость растет в цене;
- спрос на аренду помещений;
Инвестиции в ПАММ-счета
Частные лица имеют возможность вкладывать на рынке «Форекс». Это направление получило активное развитие. Достоинство ПАММ-системы – стартовый взнос от $100. Для этой системы характерна высокая доходность – от 50% годовых. Вы имеете возможность контролировать изменения ситуации онлайн.
При этом инвестор может не вникать в тонкости, этим занимаются трейдеры. Можно делать вклады на разных площадках, что позволяет снизить риск.
Вклады в ПАММ-счета считаются инвестициями с высоким уровнем риска. Перед вложением обязательно изучите информацию о компании.
Инвестиции в стартапы
Новый вид высокодоходных инвестиций. Это вложение денег в абсолютно новый бизнес-план.
Одно из преимуществ стартапов состоит в том, что инвесторов может быть несколько, соответственно сам вклад может быть весьма небольшим. Можно получать пассивный доход или активно включится в процесс. В идеальном варианте проект может принести прибыль до 1000%.
Недостатки очевидны: очень высокий риск потерять вложения, если проект окажется неуспешным.
Инвестиции в драгоценности
В основном драгоценные металлы не обесцениваются. Такие инвестиции рассчитаны на длительную перспективу, ждать быстрой прибыли не стоит, но при финансовых кризисах вложения в драгметаллы позволят сохранить деньги. Лучше всего вкладывать в банковское золото, так как в нем нет примесей, как в ювелирных украшениях.
Инвестиции в акции
Этим видом инвестирования пользуются как мелкие, так и крупные компании. Здесь важно выбрать хорошего брокера, имеющего лицензию, тк как он будет помогать с покупкой и продажей ценных бумаг. Вы зарабатываете на росте стоимости, но стоимость может упасть и вы потеряете часть денег.
Инвестиции в депозиты, банковские вклады, накопительные счета
Классический способ получения дохода. Банковские вклады можно отнести к наименее рисковым активам.
Депозит надежен, но годовая ставка… По этой причине высокого дохода от таких вложений ждать не стоит.
Инвестиции в криптовалюту
Вложение в криптовалюты позволяет быстро увеличить стартовый капитал, но стоимость резко колеблется, поэтому инвестиции подвержены высоким рискам.
Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
ПИФ – это фонд, в котором собраны акции нескольких компаний. Этот вид инвестиций интересен тем, кто хочет вложить деньги в целую отрасль (к примеру, агро сектор или IT-компании). Паи можно приобретать в банках и у брокеров. Этот финансовый инструмент отличается высокой ликвидностью. Инвестор имеет возможность продать его в любой момент. Это распространяется на фонды открытого типа. Если фонд закрытого типа – продать его можно только после срока окончания инвестирования. Следует понимать, что это долгосрочные вложения.
Инвестировать всегод следует подготовленно, инвестирование всегда должно быть осмысленным процессом.
Перед тем как выбрать куда инвестировать деньги, стоит учесть:
- какая минимальная сумма инвестиций;
- какой уровень риска у проекта;
- сроки окупаемости;
- планируемый доход.
Частая ошибка многих начинающих инвесторов – искать быструю прибыль, вкладывая деньги в высокорискованные инвестиции. Они хотят получить максимум, рискуют и при изменении экономической ситуации терпят убытки. Если вы новичок в инвестировании – вкладывайте деньги консервативно. Начинайте с малых капиталовложений.
Важное правило! Если вы хотите стать успешным инвестором – не тратьте первую полученную прибыль.
Лучший способ потратить деньги, полученные от выгодной сделки, – вложить их в другой проект. Именно увеличение активов позволяет приумножить свое состояние в перспективе.
.jpg)
