Навіть в умовах повномасштабної війни українці активно користуються банківськими депозитами. За інформацією Національного банку, у квітні 2025 року обсяг депозитного портфеля фізичних осіб зріс на 2,9%, досягнувши 1,26 трлн грн.
Що таке депозит?
Депозит — це форма угоди між банком і вкладником, за якою кошти розміщуються на рахунку на визначений термін або безстроково, а банк бере на себе зобов’язання повернути їх разом із відсотками.
Які переваги інвестицій у банківські депозити
Депозити — це простий і доступний інструмент для збереження коштів, який не вимагає спеціальних знань або досвіду в інвестуванні. Відкрити депозит можна дистанційно — через мобільний застосунок банку.
Також депозити захищені Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, який у разі ліквідації банку компенсує вклад до 200 000 грн.
Ще одна перевага — гнучкість. Вкладник самостійно обирає валюту, строк і тип депозиту відповідно до своїх потреб.
Як є недоліки депозитів
Серед основних мінусів — низька дохідність, яка часто не покриває рівень інфляції. Наприклад, у квітні 2025 року річна інфляція становила 15,1%.
Ще один недолік — оподаткування. Якщо прибуток від ОВДП звільнено від податків, то дохід з депозиту оподатковується на рівні 23%: 18% — податок на доходи фізичних осіб, 5% — військовий збір.
Яка дохідність депозитів в Україні?
У квітні 2025 року середня ставка за новими гривневими депозитами для населення становила 10,6% річних, у березні — 10,5%.
Короткострокові депозити (на 3–6 місяців) зараз дають 13–13,5% річних. Вклади на 6–9 місяців — 13,5–14,5%, а на 9–12 місяців — у середньому 13–13,5%. Найвигідніші умови банки пропонують саме для вкладів на 6–9 місяців.
Для прикладу, ставка 13% річних на депозит на 3 місяці — це близько 3,25% від суми вкладу. Після сплати 23% податків чистий дохід становитиме близько 250 грн з 10 000 грн — тобто приблизно дорівнюватиме очікуваному рівню інфляції за цей період.
Які інують типи депозитів
Депозити поділяються на дві основні категорії:
-
Строкові вклади — кошти розміщуються на фіксований термін (3, 6, 12 місяців), протягом якого зняти їх не можна. Натомість клієнт отримує вищу ставку.
-
Вклади на вимогу — гроші можна зняти будь-коли, але ставка зазвичай нижча.
Серед строкових вкладів виділяють:
-
Накопичувальні — дозволяють вносити додаткові кошти протягом терміну дії депозиту.
-
Ощадні — без можливості поповнення чи часткового зняття.
-
Універсальні — дозволяють як поповнення, так і часткове зняття коштів.
Як правильно обрати депозит
Передусім важливо впевнитися, що обраний фінансовий заклад — це справжній банк. Хоч такі випадки рідкісні, трапляються шахрайські структури, які маскуються під банки, використовуючи відповідну назву. Наприклад, резонанс викликала афера з "Банком Михайлівський", де вкладники фактично передавали гроші сторонній юрособі, а не банку.
Наразі, у період воєнного стану та протягом трьох місяців після його завершення, діє державна 100% гарантія на повернення коштів фізичних осіб та ФОП — незалежно від суми. Проте обачність все ж варто зберігати, адже:
-
війна може завершитися несподівано;
-
при банкрутстві фінустанови валютні депозити повертаються у гривні, що створює ризики через курсову різницю.
Що обирати: гривневі чи валютні депозити?
Найбільшу реальну дохідність нині демонструють саме гривневі депозити. Валютні вклади залишаються малоприбутковими і виконують переважно функцію збереження коштів від девальвації. Наприклад, у 2024 році середня ставка за 12-місячними гривневими вкладами становила 14,2%, але з урахуванням податків чистий прибуток складав лише 10,9%, що нижче рівня інфляції (13,4%).
Втім, на наступні 12 місяців очікується, що гривневі депозити та ОВДП зможуть випереджати інфляцію за дохідністю.
На що звернути увагу при виборі депозиту?
-
Дострокове зняття: більшість строкових вкладів не передбачають такої опції, або ж вона можлива лише зі зниженими ставками.
-
Автоматичне продовження (автопролонгація): якщо не відмовитися вчасно, депозит може бути подовжений на новий строк автоматично, за новими умовами.
Який прибуток можна отримати інвестуючи у депозити?
Не варто забувати про податки — 18% ПДФО та 5% військового збору (загалом 23% від прибутку). Наприклад:
-
Вклад 100 000 грн на рік під 10,6% дасть 10 600 грн доходу, з яких після сплати податків залишиться 8 162 грн чистого прибутку.
-
3 місяці, 13% річних:
Дохід — 325 грн, чистий прибуток — ≈250 грн -
6 місяців, 14,5% річних:
Дохід — 725 грн, чистий прибуток — ≈558 грн -
9 місяців, 14,5% річних:
Дохід — 1087,5 грн, чистий прибуток — ≈837 грн -
12 місяців, 13,5% річних:
Дохід — 1350 грн, чистий прибуток — ≈1040 грн
У разі розміщення 10 000 грн на 6 місяців під 16% річних (включаючи бонус 1,5 в.п.) можна розраховувати на 800 грн доходу, з яких після оподаткування залишиться 616 грн.
Порівняння актуальних гривневих депозитних ставок у провідних українських банках станом на серпень 2025 року
| Банк | Максимальна ставка (%) | Період / термін | Коментар |
|---|---|---|---|
| Радабанк | 17,75% | до ~12 місяців + бонус | Найвища ставка на ринку (ремисивний вклад) |
| O.Bank | 17,00–17,25% | ~12 місяців | Строковий вклад «Дохідний» з бонусом |
| Ідея Банк | до 16% | 1–18 місяців | Переможець FinAwards 2025 за найвигідніший депозит |
| Асвіо Банк | ~16,9% | ~12 міс. | Високі ставки із банківською прозорістю |
| Юнекс Банк | до 17% | ~3–12 місяців | Максимум ставка, онлайн-оформлення, поповнення можливе |
| МТБ Банк | ~16,4% | ~6 місяців | Один із ринкових лідерів за ставками |
| Європромбанк | ~17% | ~12 міс. | Бонусна ставка за онлайн-оформлення |
| Кредит Дніпро | ~17% | ~6–12 місяців | Строковий депозит з високими ставками |
| Глобус Банк | 15,5% + бонус ~1% | ~9–12 місяців | Найкращий депозит FinAwards 2025, можливий дохід до ~16,5% |
| ПУМБ | ~11,5% | 3–6 міс. | Депозит “Накопичувальний” з лояльністю та поповненням |
Зверніть увагу
Великі банки (Креді Агріколь, Укрсиббанк, Райффайзен, Кредобанк, Приватбанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Укрексім, Піреус та ін.) не мають у відкритому доступі такої високої депозитної дохідності — ставки у них зазвичай в 8–11 % річних або помітно нижчі за ринкові максимуми. Наприклад, OTP Bank пропонує максимум 10,09% річних
-
Середні ринкові умови (по галузі):
-
3–6 місяців: 13–13,5% річних
-
6–9 місяців: 13,5–14,5%
-
12 місяців: близько 13,5% річних; чистий дохід після податків — 10,9–11%
-
Рекомендації для вкладників
-
Шукайте бонуси за онлайн-оформлення або поповнення, які можуть підвищити ефективну ставку до 17–17,5%.
-
Оптимальний термін депозиту — 6–12 місяців: найвигідніше поєднання дохідності та ліквідності.
-
Оцінюйте репутацію банку: банки з іноземним або державним капіталом зазвичай більш надійні.
-
Диверсифікація: розподіляйте кошти між короткостроковими і довгостроковими вкладами для гнучкості.
-
Ураховуйте податки: 18% ПДФО + 5% військовий збір знімаються з нарахованих відсотків.
Прогноз депозитних ставок в Україні
На думку експертів, у найближчі місяці найвигіднішими залишатимуться депозити строком 6–9 місяців. Багато банків пропонують бонусні ставки для нових клієнтів — у середньому +0,5–1,5 в.п.
Очікується, що у другому півріччі 2025 року інфляція почне знижуватися й може опуститися нижче 10% до кінця року. Відповідно, НБУ може поступово знижувати облікову ставку, що згодом призведе і до падіння дохідності гривневих депозитів.
Депозити в банках України 2025. Гривневі депозити. Валютні депозити. Найкращі депозитні ставки. Порівняння депозитів. Банки України депозити. Вигідні депозити 2025. Процентні ставки за депозитами. Рейтинг депозитів. Банківські вклади Україна. Який банк дає найвищі відсотки? Куди вкласти гроші в Україні? Найкращі депозити для фізичних осіб. Як працюють депозити в банках. Податок на відсотки за депозитом. Депозити ПриватБанк. Депозити Ощадбанк. Депозити Райффайзен Банк. Депозити monobank. Депозити Укргазбанк. Інвестування в депозити. Альтернативи депозитам. Облікова ставка НБУ і депозити. Захист вкладів - фонд гарантування вкладів. Яка відсоткова ставка по депозиту 2025? Заощадження в надійному банку. Процентні ставки на депозити в гривні
